Я долго откладывал этот расчет. Казалось, что ответ очевиден: «свое — лучше». Но когда цифры стали реальными, эмоции пришлось убрать в сторону.
Я сравнивал покупку обычной однокомнатной квартиры в крупном городе-миллионнике и аренду аналогичного жилья. Цены брал средние по рынку на 2025 год: квартира — около 10–12 млн рублей, аренда — 45–60 тысяч в месяц.
Если покупать
Допустим, квартира стоит 11 млн ₽. Первоначальный взнос 20% - это 2,2 млн ₽. Ипотека на 30 лет под ~16% годовых (ставки сейчас именно такие, ниже — редкость). Платеж получается в районе 140 - 150 тысяч рублей в месяц.
За 30 лет переплата банку превышает стоимость самой квартиры. Итоговая сумма выплат более 30 млн ₽. И это без учета:
- ремонта
- мебели
- налога на имущество
- взносов на капремонт
- страховки
Если честно, эта цифра меня отрезвила
Если арендовать
Съем похожей квартиры 55 тысяч в месяц. За 30 лет это около 19–20 млн ₽ (если считать без индексации).
Разница в ежемесячной нагрузке огромная: 150 тысяч против 55.
Разница почти 95 тысяч каждый месяц.
И вот главный момент. Если эти 95 тысяч не «проедать», а инвестировать хотя бы под умеренную доходность 8 - 10% годовых, капитал за десятилетия становится сопоставимым со стоимостью недвижимости.
И тогда вопрос меняется.
Что я понял
Это про стабильность, психологический комфорт и фиксацию жилья на десятилетия.
Аренда это гибкость. Возможность сменить район, город, страну. Не зависеть от ставки, не переживать из-за просрочек.
С точки зрения сухих цифр при высоких ставках ипотека сегодня часто дороже аренды. Особенно если учитывать альтернативную стоимость капитала.
Но есть нюанс, который невозможно посчитать ощущение своего пространства. Для кого-то это решающий аргумент. Да и через 10 лет платеж по ипотеке не будет таким большим из-за инфляции
Мой вывод простой: покупать имеет смысл, если платеж по ипотеке не сильно превышает аренду и не съедает большую часть дохода. Если же ипотека в 2–3 раза выше аренды это уже не инвестиция, а дорогой способ получить чувство безопасности. Но все это в случае высокой ставки по кредиту.
Я не даю советов. Я просто честно сел, посчитал и перестал спорить с цифрами.