Сообщение о признании автомобиля «тоталом» для большинства автовладельцев звучит как окончательный вердикт. Речь идет о ситуации, когда ремонт машины признается экономически нецелесообразным. Однако ключевой вопрос заключается не только в сумме, рассчитанной страховой компанией, а в том, позволит ли выплата приобрести аналогичный автомобиль по рыночной цене. О том, как действовать в такой ситуации, «Ленте.ру» рассказал эксперт по страхованию и управлению многопрофильными активами, владелец АО «СК "Астро Волга"» Ярослав Остудин.
По его словам, представление о том, что транспорт списывают исключительно после серьезных аварий, давно не соответствует реальности. Даже относительно небольшой удар может привести к значительным расходам из-за повреждения дорогостоящей электроники. Замена ремней безопасности, подушек, датчиков, контроллеров и других элементов способна увеличить смету до уровня, при котором страховщику выгоднее признать машину погибшей, чем оплачивать восстановление.
Одним из самых спорных моментов становится оценка так называемых годных остатков — тех деталей и агрегатов, которые сохранились после ДТП. Страховая компания определяет рыночную стоимость автомобиля до аварии и вычитает из нее цену уцелевших элементов. Если остатки оценены слишком высоко, итоговая выплата уменьшается.
Остудин отмечает, что в большинстве случаев речь не идет о намеренном занижении. Страховщики используют собственные базы данных и усредненные справочные показатели. При этом фактическая ликвидность поврежденного автомобиля зависит от спроса на вторичном рынке и предложений специализированных компаний.
Чтобы добиться пересмотра суммы, автовладельцу необходимо получить полный пакет документов: расчет страховой, калькуляцию ремонта, отчет об оценке и акт осмотра. Далее потребуется подтвердить реальную стоимость остатков. Если водитель намерен оставить машину себе, ему следует собрать предложения от разборок, данные аукционов и примеры продаж аналогичных битых автомобилей.
После этого спор можно передать финансовому уполномоченному. С 2019 года обращение к нему является обязательной процедурой при страховых разногласиях. Как подчеркивает эксперт, эта услуга бесплатна и, как правило, быстрее судебного разбирательства. При этом в отдельных случаях разумнее передать автомобиль страховщику и получить полную сумму выплаты, чем вступать в спор о цене уцелевших деталей.
Читайте также: