В прошлых статьях мы уже разобрали, как собрать подушку безопасности и с чего начать вход в рынок. Казалось бы, живи и богатей. Но есть один «тихий вор», о котором новички забывают чаще всего.
Представьте: вы положили деньги в банку, закрыли крышкой и поставили на полку. Прошел год. Вы открываете банку, а там... меньше денег. Странно? Физически купюр столько же, но купить на них вы сможете меньше.
Это не магия и не ошибка. Это инфляция — тот самый «тихий вор», который не ломает двери, но исправно тащит ваши сбережения. И сегодня, когда у нас официальные 6% (а по ощущениям на продукты часто все 15%), сидеть сложа руки — значит добровольно отдавать свои кровные.
Инфляцию можно назвать налогом на финансовую пассивность. Это налог, который платят те, у кого деньги лежат «мертвым грузом» — в «кубышке» или на карте без значимых процентов. Деньги должны работать, иначе они неизбежно тают.
🛡️ Как дать отпор❓
Самая простая мысль, которая приходит в голову: «Понесу-ка я их в банк, пусть хоть что-то капает». И это абсолютно верный первый шаг! Но давайте включим критическое мышление и посмотрим на цифры пристально.
Допустим, вы видите в приложении своего банка привлекательное предложение: вклад под 14,56% годовых.
Здорово? На первый взгляд — просто отлично!
Есть ли нюансы? Конечно. Например, минимальная сумма входа может составлять 50 000 рублей. Для кого-то это много, но если вы только начинаете копить, 50 000 рублей — это отличная первая серьезная цель. Как только ваша «подушка безопасности» сформирована, следующие 50 000 можно смело отправлять на такой вклад, чтобы они не лежали мертвым грузом.
Давайте посчитаем на пальцах:
Инфляция 6%. Депозит 14,56%.
Ваша реальная доходность (то, что вы заработали сверх обесценивания): 14,56% — 6% = 8,56%.
Пример: "Положили 50 000 руб. Через год на счете ~57 280 руб. Хорошо? А теперь представьте, что год назад вы хотели купить новый телефон за 50 000, но отложили. Через год этот телефон стоит уже 53 000 (из-за инфляции 6%). Вы не просто "заработали" 7 280 руб., вы все еще можете купить телефон (и у вас останется 4 280 руб. сверху), в отличие от тех, кто держал деньги в банке".
Отлично! Это значит, что вы не просто спасли деньги, но и немного приумножили их покупательную способность.
Но есть нюанс: 14,56% — это не навечно, ставки по депозитам сейчас высокие именно потому, что ЦБ борется с инфляцией. Когда инфляция замедлится, ставки по вкладам упадут (до 6-8%), а вот хорошие компании и фонды (ETF) на длинном горизонте (10-15 лет) в среднем приносят те же 10-15% в валюте, но уже независимо от сиюминутной политики ЦБ, и налоги с дохода никто не отменял. Это инструмент сохранения, а не охоты за миллиардом.
План «Анти-Инфляция»
Итак, как выстроить оборону, опираясь на наши прошлые темы:
- Подушка безопасности. Лежит на обычном вкладе или накопительном счете. Доступ есть всегда, проценты немного, но бьют инфляцию или равны ей. Это ваша каска.
- Среднесрочные цели (через 1-3 года). Сюда отлично заходят вклады или облигации. Риск минимален, цель — обогнать инфляцию и сохранить покупательную способность на момент покупки машины или ремонта.
- Длинные цели (пенсия, капитал для детей). Здесь мы подключаем тему входа на рынок (про которую я писал). Покупаем акции, ETF, недвижимость. На дистанции 10+ лет только они дают шанс не просто убежать от инфляции, а разбогатеть.
💡 Итог
Инфляция не спит. Она тихо перекладывает твои деньги в карманы тех, кто умеет считать.
Не дай себя обокрасть.
Даже 50 000 рублей, грамотно размещенные на депозите под 14% годовых, уже через год купят больше, чем если бы они просто пылились на карте.
Чтобы не пропустить новые посты, подписывайтесь на мой Telegram-канал и Pulse.
👇 А у тебя деньги работают или просто лежат? Депозит или наличка?