МФО под прессом: ставки и лимиты по микрозаймам могут изменить

В Госдуму внесен масштабный законопроект, способный кардинально перестроить рынок микрозаймов. Суть предложений — снизить максимальную процентную ставку по микрозаймам с 0,8% до 0,1% в день и ограничить предельный размер займа для физлиц с 1 млн до 100 тыс. рублей. Финансовый консультант Марина Новикова рассказала АБН24 о возможных последствиях реформы.

По словам специалиста, с одной стороны, снижение ставок и лимита суммы должно сократить долговую нагрузку на самых уязвимых заемщиков. С другой стороны, ограничение в 100 тыс. рублей может создать новые проблемы.

«Люди, берущие небольшие суммы на неотложные нужды, перестанут попадать в капкан стремительно растущего долга. Это способно уменьшить число личных банкротств, ведь сейчас многие берут 10–20 тысяч, а через полгода оказываются должны сотни тысяч из‑за накопившихся процентов. Но клиенты, которым требуется 200–600 тысяч рублей, лишатся доступа к легальным микрозаймам. Если банки откажут им в кредите, они будут искать деньги у черных ростовщиков, где ставки еще выше, а методы взыскания — криминальные. Получается парадокс: государство защищает одних заемщиков, но одновременно выталкивает других в теневой сектор, где их права не защищены», — пояснила эксперт.

Специалист выделила несколько системных рисков реформы. Инициатива может привести к массовому закрытию МФО. Резкое снижение доходности сделает бизнес нерентабельным для многих игроков. Это приведет к сокращению рабочих мест и хаосу в процессе взыскания уже выданных займов.

«Также это может привести к падению налоговых поступлений. Уход части рынка в тень сократит отчисления в бюджет от легальных МФО. Помимо этого, реформа приведет к росту черного рынка. Нелегальные онлайн‑платформы и частные ростовщики заполнят освободившуюся нишу, предлагая займы под еще более грабительские проценты. Инициатива, безусловно, направлена на решение острой социальной проблемы — защиту граждан от долговой кабалы. Но ее успех будет зависеть от двух факторов. Во‑первых, от разработки механизмов противодействия теневому рынку. Во‑вторых, от скорости, с которой банки смогут предложить альтернативные продукты для заемщиков, выпадающих из нового лимита МФО. Без этих мер реформа рискует дать обратный эффект — не снизить закредитованность, а перевести ее в нелегальную плоскость», — резюмировала Марина Новикова.

Вступление закона в силу пока не анонсировано. Однако эксперт отмечает: если законопроект примут, рынок микрозаймов ждет определенная трансформация.