Финансовые организации совместно работают с должниками, попавшими в предбанкротную ситуацию. Благодаря государственным мерам поддержки и банковским программам урегулирования люди могут выйти из нее так, чтобы не прибегать к банкротству и его последствиям. Как решить проблему долгов без суда, разобрали на пресс-конференции медиахолдинга «Гранада Пресс». Рассказываем подробности в материале «Вечерки».
По данным портала «Федресурс», количество банкротств за минувший год в Челябинской области выросло на треть. В большей степени из-за агрессивной рекламы люди начали использовать эту процедуру не как крайнюю меру решения проблемы с долгами, когда другие не помогают, а просто для списания набранных кредитов и ухода от обязательств.
— Суммы, которые платят таким компаниям за услуги, иногда превышают сумму долга. «Раздолжнители» предлагают брать кредиты, чтобы рассчитаться сначала с ними, а уже потом пойти в процедуру банкротства. Уйти с работы, использовать различные схемы, чтобы скрыть имущество и доход, а потом через суд списать долги, — привела пример из практики финансовый эксперт, заместитель управляющего Челябинским отделением Сбербанка Наталья Карпова.
Эксперты предупреждают: банкротство — крайняя мера. В этой процедуре граждане могут даже лишиться имущества и есть риск потери жилья. Кроме того, они несколько лет не смогут занимать руководящие должности, быть индивидуальными предпринимателями. Данные о банкротстве включают в кредитную историю, а значит, обладатели такого статуса рискуют больше никогда не получить весомый заем по адекватной ставке.
На пресс-конференции эксперты обсудили риски банкротства. Фото: Дмитрий Куткин
Но и подача заявления о банкротстве не гарантирует должнику освобождения от всех его обязательств перед кредиторами. Вместо этого арбитражный суд может запустить процедуру реструктуризации, и тогда погашать задолженность все равно придется. Адвокат и председатель комитета Южноуральской торгово-промышленной палаты по поддержке предпринимательства Андрей Коршунов отмечает, что такое решение в судебной практике начали применять всё чаще.
— До этого считалось, что практически все — банкроты, и редчайший случай, что кто-то так пытается обмануть кредиторов. Но сейчас суды начали более тщательно разбираться в том, действительно ли заявитель является банкротом, — прокомментировал Андрей Коршунов. — Есть граждане, которые на самом деле попали в тяжелую ситуацию, и в данном случае социальная роль этого института для них очень велика. Но, к сожалению, у нас есть и люди, которые начали использовать этот институт не в тех целях, для которых его предусмотрел законодатель.
Чтобы помочь клиентам сохранить платежеспособность, банки предлагают действующие инструменты поддержки. Под каждую жизненную ситуацию разрабатывают специальный инструмент, который позволяет реструктурировать долг и не довести человека до банкротства. Обращаться за помощью финансовые эксперты рекомендуют не в сомнительные юридические фирмы, а напрямую в банк — там проанализируют положение заемщика и предложат оптимальное индивидуальное решение.
— Даже для тех, кто в предбанкротном состоянии, могут найти предложения, которые позволят избежать необоснованных трат и обращений в недобросовестные юридические компании, — подчеркивает Наталья Карпова.
Эксперты отмечают негативный тренд среди заявителей о банкротстве. Фото: Дмитрий Куткин
Крупные банки выявляют заемщиков-предбанкротов и останавливают бесконтрольный набор ими кредитов. Нередко займы берут, чтобы на время перекрыть долги в других банках — ситуация превращается в порочный круг, выбраться из которого без посторонней помощи уже невозможно.
Банки предлагают клиентам как программы кредитных каникул в соответствии с законодательством или собственные программы реструктуризаций, так и комплексное урегулирование долга. Оно предполагает разработку для заемщика совместного решения сразу несколькими кредиторами. Должник сможет решить проблему целиком, а не договариваться с каждым из банков о реструктуризации долга по отдельности. И финансовые учреждения охотно идут на это: к примеру, в Сбере в программу комплексного урегулирования задолженности уже вошли 18 партнеров, включая ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Райфайзенбанк и другие банки. В перечне также есть микрофинансовые организации и профессиональные коллекторские агентства. Благодаря этому должник может обратиться в один из банков и решить проблему комплексно, если есть задолженность и перед другими кредиторами.
— Общение с кредитором важно. Диалог, поиск решения, формирование плана восстановления платежеспособности повышают финансовую грамотность у граждан. Они учатся управлять своими активами и встают на путь финансового оздоровления, — резюмировала Наталья Карпова.