🚩Один из ИП с небольшим бизнесом по продаже товаров онлайн столкнулся с блокировкой счёта.
Всё началось с нескольких крупных переводов от новых клиентов — суммы были непривычно большими для его оборота.
Затем он снял часть денег наличными, чтобы купить партию товара у нового поставщика, а другую часть отправил безналичным расчётом.
🕵Банк проанализировал финансовое поведение предпринимателя, и у него возникли подозрения:
- резко вырос оборот по счёту; - появились операции на суммы, которых раньше не было; - крупные наличные снятия; - новые контрагенты без истории сотрудничества.
🚫 Счёт заблокировали до выяснения обстоятельств.
Банк направил уведомление клиенту через интернет-банк, но тот его не прочитал. Спустя три дня предприниматель случайно узнал, что счёт заблокирован, — когда поставщики позвонили ему и напомнили, что предоплата за товар не поступила.
🤦Предприниматель, чтобы исправить неожиданную для него ситуацию, начал быстро собирать документы по запросу банка.
Оказалось, самым сложным было написать пояснение по операциям и объяснить причины снятия наличных.
Кроме того, в течение двух дней пришлось собирать документы у контрагентов. Через неделю счёт разблокировали, но нервы и время были потрачены.
☝Чтобы не оказаться в такой ситуации:
1. Своевременно собирайте и храните документы по сделкам.
2. Проверяйте личный кабинет ЮЛ ежедневно, чтобы вовремя получать и читать поступающую от банка информацию.
3. Общайтесь с банком: при необходимости уточняйте все, что касается вашего расчётного счёта.
4. Работайте только с проверенными поставщиками. Если у поставщика будут проблемы по 115-ФЗ, это может отразиться на вас: банк установит особый контроль за операциями по счету, что может привести к его блокировке или расторжению договора.
‼ Важно!
Если вам заблокировали доступ к дистанционному обслуживанию, вы можете принести платёжное поручение на бумажном носителе лично, либо через своего представителя (по доверенности).
Нельзя игнорировать запросы банка — это может привести к расторжению договора и включению вас в «чёрный список». В таком случае другие банки тоже откажут в обслуживании.
🚩Вывод
Соблюдение простых правил снизит риск блокировки счёта по 115-ФЗ. Это сэкономит время, нервы и деньги!
#ИП #бизнес #банк #115ФЗ #финансы