Существует один из основных предвестников банковского кризиса — это увеличение, так называемых, «плохих долгов» или «неработающих кредитов», то есть объёма денежных средств, которые никогда не будут возвращены банку от кредиторов.
Об этом в интервью телеканалу RTVI рассказал известный российский экономист Олег Вьюгин. По его словам, в настоящий момент в банковском секторе страны уже накопилось до 4% таких долгов в сегменте корпоративного кредитования и порядка 15% таких долгов в потребительском секторе.
Как объяснил эксперт, чисто формально такие показатели уже свидетельствуют о том, что российская банковская сфере входит в состояние кризиса. Однако, говорить о том, что сложившуюся ситуация нельзя исправить, пока рано, считает специалист.
По его словам, в случае, если игроки банковского сектора, то есть непосредственно сами отечественные финансовые организации, начнут методично работать над решение данной проблемы, то у них есть шансы выровнять сложившееся положение дел.
Для этого им придётся, во-первых, нарастить объём своих внутренних резервов для того, чтобы повысить степень своей устойчивости, а, во-вторых, снизить объём этих самых «плохих долгов» или «неработающих кредитов», чтобы также улучшить своё состояние.
При этом, как предупредил Вьюгин, если российские банки не проведут эту работу или их результаты окажутся недостаточно хорошими в данном направлении, то уже осенью в России начнётся полноценный банковский кризис со всеми вытекающими последствиями.
В частности, если финучреждения накопят слишком много невозвратных долгов и у них не окажется к этому времени достаточного запаса внутренних резервов, то они попадут в состояние, в котором им потребуется посильная помощь со стороны Центрального банка.
Суть кризиса проста: если банкам не возвращают деньги в виде процентов по выданным кредитам, то компании начинают испытывать сложности с выплатой дивидендов вкладчикам. Образуется разрыв между приходов в банк денег и выплатами их клиентам.
Если таких банков будет очень много, то тогда проблемы отдельных банков сольются в один единый кризис, который придётся администрировать Центробанку. Однако, здесь стоит понимать, что у самого регулятора не так много вариантов решения проблемы.
Наиболее вероятный и предсказуемый — это раздача банкам ликвидности, то есть те самых денег, с помощью которых они будут расплачиваться со своими многочисленными вкладчиками. Минус этого способа решение проблемы кроется в резком ускорении инфляции.
Вьюгин объяснил, что в случае начала банковского кризиса, большинство вкладчиков решит на всякий случай забрать свои деньги с депозитов, что спровоцирует пресловутый «набег на банки», когда граждане захотят массово получить обратно свои сбережения.
В случае, если банки начнут расплачиваться со своими клиентами ничем необеспеченными средствами, которые им выдаст в качестве прямой помощи Центробанк, вся эта денежная масса, вероятнее всего, очень быстро попадёт в сектор потребления.
Такое развитие событий совершенно естественным образом подтолкнёт вверх инфляцию и разгонит цены. На этом фоне ЦБ будет вынужден сменить вектор своей денежно-кредитной политики со смягчения на ужесточение и снова начать повышать ключевую ставку.
В результате, как объяснил Вьюгин, банковский кризис может начать развиваться по спирали, когда ужесточение ДКП регулятора будет приводить ко всём новым и новым его виткам. Начаться это можно уже осенью 2026 года, предупреждает экономист.
По его словам, до сентября этого года у банков есть ещё время для того, чтобы привести свои дела в порядок и всё-таки успеть исправить ситуацию. Однако, для этого им придётся сильно постараться и улучшить своё состояние. Удастся ли им это сделать до осени 2026 года — это открытый вопрос и будет ли он успешно решён, покажет время.