Игорь решил избавиться от своего автомобиля, несмотря на то что полисы ОСАГО и каско остаются актуальными ещё девять месяцев. Расскажем, можно ли частично вернуть потраченные средства за страховку и какие действия потребуется предпринять.
С ОСАГО всё однозначно — при реализации транспортного средства допустимо досрочное расторжение договора с возвратом части оплаты за непройденный период. Что касается каско, здесь ситуация сложнее: поскольку это добровольная защита, расторгнуть контракт можно в любое время, однако вернуть деньги возможно только при наличии соответствующих пунктов в соглашении. Если такие условия предусмотрены, сумма возврата начисляется пропорционально оставшимся дням действия полиса с вычетом расходов страховщика на ведение дела.
❗ Уточните условия возврата в вашем договоре — свяжитесь с контакт-центром страховой компании по телефону, в чате или посетив офис.
Вернуть деньги можно лишь после официальной регистрации сделки — наличие договора купли-продажи обязательно. Заявку подавайте как можно раньше: чем ближе срок подачи к завершению действия полиса, тем меньше будет сумма компенсации.
Как правильно оформить возврат?
Подайте заявление на досрочное расторжение договора и возврат неиспользованной части оплаты. Сделать это можно лично в отделении страховой фирмы — там вы получите форму заявления. Альтернатива — подача через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или электронную почту.
Обычно требуется отдельно подавать заявления на ОСАГО и каско, ведь это разные виды страхования. В заявлении по ОСАГО укажите причину — продажа авто. В каско ссылайтесь на пункт, позволяющий досрочно прекратить действие договора.
К заявлению приложите:
— копию паспорта страхователя;
— договор купли-продажи ТС;
— ПТС (или его копию), СТС, техпаспорт или аналогичный документ;
— оригинал полиса (бумажный) или распечатанный электронный экземпляр;
— реквизиты расчётного счёта для перечисления средств.
Некоторые компании могут запросить дополнительные документы — уточняйте заранее.
Если подаёте заявку в офисе — попросите сотрудника поставить отметку о приёме копии документа — это подтверждает факт получения. При подаче онлайн — ожидайте ответа в течение 3–5 рабочих дней. Если сроки прошли — проверьте статус заявки.
✅Не переплачивайте за бренд. Сравните предложения от 20+ ведущих страховых компаний и выберите самый выгодный полис за 2 минуты ОСАГО
На сколько быстро вернут деньги?
При корректно оформленных бумагах ОСАГО возвращается в течение 14 календарных дней с момента подачи заявления. Каско — максимум за 30 дней. Конкретный срок указан в договоре — уточните его у страховщика.
Если документы приняты, но деньги не пришли в установленный срок — компания обязана объяснить причину задержки. При игнорировании требований, уклонении от выплат или снижении суммы без оснований — направляйте претензию в Российский союз автомобилестроителей (РСА), в интернет-приёмную Центрального банка РФ или к финансовому омбудсмену.
Как рассчитывается сумма возврата?
Вычислить её можно самостоятельно. Из первоначальной цены полиса вычтите комиссию страховщика. Для ОСАГО она составляет 22% от суммы. Для каско — размер взимаемого процента зависит от условий договора.
Оставшуюся сумму разделите на количество дней в году (365 или 366) и умножьте на количество дней, которые остались до окончания действия полиса.
❗ Пример: Игорь заплатил за ОСАГО 6 000 ₽, за каско — 42 000 ₽. Чуть более трёх месяцев спустя он продал машину — на каждый полис осталось 273 дня. Возврат по ОСАГО: (6 000 – 22%) / 365 × 273 ≈ 3 500 ₽. По каско: (42 000 – 30%) / 365 × 273 ≈ 21 990 ₽.
Если в договоре каско предусмотрен коэффициент сезонности — возврат начисляется только за фактически неиспользованные дни. Обратите внимание: в некоторых случаях возврат возможен не полностью. Например, если:
— осталось менее трёх месяцев действия полиса;
— имелся страховой случай с выплатой;
— заявление подано позже чем через неделю после продажи.
Отсутствие условий о возврате в договоре каско существенно снижает шансы на получение денег. При заниженной сумме из-за ошибки страховщика — обращайтесь к финансовому омбудсмену.
Можно ли продать полис ОСАГО или каско вместе с авто?
Рассчитывать на переход полиса на нового владельца не стоит — такой механизм невозможен по закону. При смене хозяина авто продавец обязан сообщить об этом страховщику. Новый владелец обязан оформить ОСАГО самостоятельно. Предыдущий полис не передаётся.
Попытка обмануть систему повлечёт последствия: при ДТП новому водителю могут отказать в выплате, а при виновности — страховщик вправе потребовать компенсацию у прежнего владельца, поскольку он передал управление лицу, не застрахованному по этому полису.
У каско есть особенности: согласно законодательству, можно включить в полис нового владельца, указав, кому будут платить при выплате. Однако страховщик вправе отказать или потребовать доплату. Уточните условия изменений и выберите самый выгодный путь — расторжение договора или его модификация.
✅Зачем платить больше? Найдите минимальную цену на ОСАГО, просто введя номер авто. Проверить стоимость
Что делать, если продали одно авто и сразу купили другое?
Старый полис нельзя перевести на другой автомобиль. Действие договора нужно расторгнуть, а потом заключить новый. Тем не менее, некоторые страховщики предлагают зачесть полученную сумму возврата в стоимость нового полиса. Узнайте об этом заранее — возможно, это позволит сэкономить.