Кредитная зависимость, мой опыт и взгляд со стороны

Финансовая боль - это не про математику и не просто про цифры, это про потерю себя (порой настолько сильно, что кажется жизнь закрывается в клетку).

Для меня кредитная зависимость была, по своей эмоциональной тяжести очень близка к тяжёлой утрате или нахождению в абьюзивных отношениях. Вот только здесь жертва и тиран живут в одной голове…

«Чувство удавки»(Хроническая тревога)

Это была самая первая и самое изматывающее ощущение. Когда я просыпался - первая мысль у меня была не «кофе» и не «любимая работа» не «планы на день», а «СКОЛЬКО Я ДОЛЖЕН?».

• Постоянный фоновый шум в голове.
• Страх открыть приложение банка или увидеть звонок с незнакомого номера.
• Физическое ощущение сдавленности в груди, когда приходит дата платежа, а денег нет.
• Переживания и просьбы дать в долг до зарплаты у знакомых

Мой мозг находился в режиме «осаждённой крепости» 24/7. Кортизол (гормон стресса) зашкаливал. Я перестал мыслить стратегически, жил в режиме «тушения пожаров» где необходимо занять сегодня, чтобы закрыть вчерашний долг? Это истощало нервную систему быстрее, чем любая физическая работа.

Самообман и «эффект Остапа Бендерна»

Для того чтобы заглушить боль, моя психика включала защитные механизмы.

Самые популярные:

• «Возьму ещё один кредит чтобы закрыть старые, и заживу» (рефинансирование - самообман). Это как перекладывать мусор из одной комнаты в другую и думать что сделал уборку. На деле дыра становится глубже, просто жанглируются проценты.
• «Это последний раз, я завяжу с понедельника». Типичная логика зависимого человека (как у алкоголика: «Я выпью последнюю бутылку и всё»).
• Игнорирование. Я перестал открывать письмя, не отвечал на звонки, жил в иллюзии, что если я не смотрю на проблему, то её нет. Реальность же в это время начисляла пени и штрафы.

Социальная смерть (Стыд и изоляция)

Это самый разрушительный компонент. Человек с долгами начинает избегать общества.

А если быть точнее:

• Я переставал встречаться с друзьями, потому что придется платить за себя (или что придется признаться, что денег нет).
• Мне было трудно общаться даже с родственниками, поскольку боялся неудобных вопросов и просьб.
• Я ловил косые взгляды коллег, соседей, знакомых (даже если на самом деле никто не смотрел, мне всё равно казалось что все знают).

Возникало чувство «я изгой», «я неудачник», «я хуже других». Это подталкивало к ещё более иррациональным поступкам: я брал новый кредит или дорогой микрозайм, просто чтобы сходить с друзьями в бар и не выглядеть «лузером» хотя бы один вечер.

Долг как самонаказание

К сожалению, существует такая вещь, как психоаналитическая история. Многие люди бессознательно «набирают» долги, потому что чувствуют себя недостойными хорошей жизни, свободы и спокойствия. Это может идти из детства:

• «Ты не заслужил новую игрушку, мы не богатые».
• «Много денег - это стыдно».
• Ребенок чувствовал вину перед родителями за то, что они много работают.

Став взрослым, такие люди бессознательно создают себе ситуации вечной расплаты (долги), для того чтобы искупить какую-то вину. Жизнь в долг становится привычной формой существования. Как только один кредит закрывается, он тут же берет новый, потому что «свобода» без долгов для него - территория неизведанная и пугающая. (Думаю в этой яме был и я)

Абьюзивный треугольник с банком

В психологии есть понятие «треугольник Карпмана» (Жертва - Агрессор - Спасатель).

В долговой яме человек мечется по всем углам:

• Он Жертва злого банка и жестоких коллекторов («они меня заели»).
• Он сам выступает Агрессором по отношению к себе (самоедство, лишение себя всего, работа на износ).
• Он ищет Спасателя (новый займ, друг, родственник, государство).

Вот только проблема в том, что спасатель (новый кредит) всегда превращается в нового агрессора. И круг замыкается.

Раз за разом я наступал на эти грабли, 3 рефеносирования + ещё 2 кредитам с каждым разом положение моё становилось только хуже…

Как я смог выйти из этой боли (это не магия, а хирургия своего кошелька)

Работать надо не с долгами, необходимо работать с чувствами безнадежности, потому что пока есть безнадежность, человек не способен действовать …

Шаг 1. Легализация боли (Сесть и посчитать)

Это самое страшное, но самое необходимое действие. Я перестал прятаться. Взял лист бумаги и написал: КОМУ, СКОЛЬКО, КОГДА я должен.

Мне было важно превратить страх неизвестности (а вдруг там полтора-два миллиона?) в конкретную цифру (1 040 002 рублей), Он уменьшался, а значит, с этим уже можно было начинать работать.

Важно было понять для себя, это не конец света, это всего лишь задача которую можно решить .

Шаг 2. Разделение «Я» и «Мой долг»

Я - это не мой долг, долг - это внешнее обстоятельство, как сломанная машина. Мы же не называем себя «поломанной машиной»? Мы говорим: «У меня сломалась машина, и я её чиню».

Так и тут: «У меня есть финансовые обязательства, и я составляю план их закрытия». Для начала я снял с себя клеймо «должник-неудачник».

Шаг 3. Стратегия «Хирургия» вместо «Обезболивающего»

• Обезболивающее - это новые микрозаймы, кредитные карты, займы у друзей до зарплаты. Это не лечит, это временно глушит боль, но гангрена (долг) растёт.
• Хирургия - это звонок в банк и просьба о реструктуризации, это продажа машины/телефона, это поиск подработки, это консультация с финансовым юристом о банкротстве. Это больно сейчас, но это останавливает рост долга.

Я начал брать больше подработок, стал больше посвящать время себе и саморазвитию за место гулянок и дорогих клубов и кафе

Шаг 4. Вернуть себе контроль над малым

Когда я был в долгах, мне казалось, что я не контролирую НИЧЕГО.

Решил начать с малого. Для начала составил меню на неделю из не дорогих, но любимых блюд.

Начал больше ходить пешком, меньше пользоваться такси, сэкономленные деньги убирал в копилку ( физическую !). Это маленькое действие «я решил, я сделал» возвращает ощущение, что я начал управлять своей жизнью, а не она мной.

Боль долгов - это боль потери свободы выбора.

Грустно это признавать однако это так, невидимые оковы большим грузом давят и тянут вниз…

Вот что я смог для себя понять:

1. Человек в долгах не может сменить работу (так как нужна стабильность)
2. Не может лечиться (так как нет денег)
3. Не может радоваться мелочам (так как он заперт в эмоционально-финансовой ловушки

Однако выходил есть всегда. Он начинается с одного простого слова, которое страшно сказать вслух себе и другим: «Помогите» (себе, психологу, финансовому консультанту, юристу, близким).

Кому такая ситуация или история, возможно вы наблюдаете подробную боль у родных и знакомых? Напишите о своей проблеме и возможно в следующий своей статье я смогу дать её решение (так же решение может быт в одной из моих ранних публикаций)