В современном мире инвестиции перестали быть уделом избранных. Сегодня практически каждый, будь то студент, молодой специалист или предприниматель, может стать инвестором. Однако вокруг этой темы по-прежнему витает множество заблуждений, которые мешают миллионам людей осознанно управлять своими финансами. В этой статье я, как финансовый журналист, разберу пять самых распространённых мифов и объясню, как на самом деле функционирует рынок.
Миф 1: Инвестиции - это быстрый путь к богатству
Этот миф подпитывается историями о многократном увеличении капитала, которые активно распространяются в социальных сетях и медиа. Люди слышат о случаях, когда кто-то за пару месяцев удвоил свой капитал, и начинают воспринимать инвестиции как своего рода лотерею: вложил - сорвал куш. На практике такие ситуации действительно случаются, но они, как правило, не имеют ничего общего с долгосрочным инвестированием. Это либо результат невероятного везения, либо крайне рискованные спекуляции.
Иллюзия быстрого обогащения возникает из-за информационного шума. Средства массовой информации и публичные страницы чаще рассказывают о тех, кто внезапно «разбогател», чем о тех, кто планомерно и постепенно наращивает капитал на протяжении многих лет. Это вызывает так называемый FOMO (Fear Of Missing Out) - страх упущенной выгоды, и человек стремится «успеть» за другими. А спешка в таком деле, как инвестирование, может привести к нежелательным последствиям.
Как правильно начать инвестировать?
Если вы новичок, эти советы помогут вам заложить прочный фундамент:
- Создание финансовой подушки безопасности. Это ваш первый и самый важный шаг. Подушка должна покрывать от 3 до 12 месяцев ваших текущих расходов. Например, если ваши ежемесячные траты составляют 80 000 рублей, то для 3-месячной подушки потребуется 240 000 рублей (80 000 * 3). Эта сумма необходима для поддержания вашего привычного уровня жизни в случае непредвиденных обстоятельств.
- Инструменты для подушки безопасности. Подушка формируется из средств, которые не подвержены значительным колебаниям стоимости и доступны для мгновенного вывода. К таким инструментам относятся накопительные счета и фонды ликвидности. Стоит отметить, что доходность обоих вариантов привязана к ключевой ставке. Накопительные счета обычно предлагают доходность ниже ключевой ставки, за исключением акционных предложений для новых клиентов. Фонды ликвидности на сегодняшний день могут быть более выгодным вариантом, так как их доходность часто равна ключевой ставке. Только после формирования такой подушки можно переходить к инвестициям.
- Минимальный порог входа. Минимального порога для начала инвестирования не существует. Например, фонд ликвидности может стоить всего 2 рубля, облигация - 600-700 рублей, а акция крупной компании - 300 рублей. Вы можете начать с 1000 рублей, чтобы понять, как работает система, не подвергая риску значительные суммы.
- Выбор инструментов для новичков. На начальном этапе рекомендую выбирать наиболее простые и безопасные инструменты: фонды ликвидности, облигации федерального займа (ОФЗ), а также фонды на широкий набор облигаций или акций. Такие фонды, как правило, имеют невысокую стоимость, а их портфель уже диверсифицирован. Эти инструменты позволят вам наглядно и без излишних эмоциональных переживаний увидеть, как ваш капитал начинает расти.
- Необходимость обучения. Да, инвестирование - это навык, который требует понимания основ экономики, влияния ключевой ставки, инфляции и оценки рисков. Базовое обучение (курсы, книги, видеоуроки) поможет сформировать системное представление о рынке, без которого человек легко теряет уверенность при первых же убытках на счете.
Миф 2: Торговля акциями всегда прибыльна, ведь они постоянно растут
Правда в этом утверждении лишь отчасти: акции крупных, устойчивых компаний действительно демонстрируют рост на длинной дистанции (5, 10, 20 лет). Однако на коротких временных отрезках их стоимость может резко колебаться под влиянием политических заявлений, корпоративных отчётов или изменений на мировых рынках.
Важно понимать, что акции - это инструмент без гарантированной доходности. Тем не менее, существуют стратегии, которые помогают снизить риски и сгладить волатильность.
Эффективные стратегии работы с акциями
- Ограниченная доля акций в портфеле. Акции не должны составлять 100% вашего инвестиционного портфеля. Гораздо безопаснее, если, например, 70% средств инвестированы в облигации, а оставшиеся 30% - в акции. Такая диверсификация позволяет сглаживать колебания: когда акции падают в цене, облигации могут расти, и наоборот. На длительном промежутке времени это обеспечивает более стабильный рост, поскольку акции приносят дивиденды, а облигации - купоны.
- Зависимость доли акций от возраста инвестора. Соотношение акций и облигаций в портфеле может зависеть от вашего возраста. Простая формула: если вам 25 лет, то 25% портфеля может быть в облигациях, а остальная сумма - в акциях. Это объясняется тем, что акции эффективно работают на длительном горизонте, и чем моложе инвестор, тем больше рискованных активов он может себе позволить. И наоборот: чем старше человек, тем меньшая доля акций (и, соответственно, меньший риск) должна быть в его портфеле. Например, для инвестора в возрасте 60 лет рекомендуемое соотношение может быть 60% облигаций и 40% акций. В этом случае портфель должен быть более консервативным, чтобы не только приумножить, но и сохранить капитал.
- Условия для перехода к акциям для новичков. Начинающим инвесторам стоит рассматривать покупку акций только при соблюдении трёх ключевых условий:Наличие сформированной финансовой подушки безопасности.
Пройденный базовый курс обучения инвестированию.
Чёткое понимание и осознание всех сопутствующих рисков, без ожидания мгновенных результатов. - Выбор акций крупных компаний. Начинающим инвесторам рекомендуется отдавать предпочтение акциям крупных, давно существующих корпораций с прозрачной финансовой отчётностью. Примеры таких компаний: Сбер, МТС, X5 Group, Полюс и другие. Эти компании, как правило, регулярно выплачивают дивиденды и менее подвержены резким ценовым колебаниям.
- Покупка акций «лесенкой». Наиболее безопасный и выгодный подход для новичков - это регулярные покупки акций на фиксированную сумму. Если вы поставите себе цель ежемесячно приобретать акции крупной компании, например, на 5000 рублей, и будете придерживаться этого плана, вы избежите соблазна реагировать на новостной шум. Часто бывает, что СМИ сообщают о падении акций, и люди под влиянием эмоций продают их. А когда акции резко растут, те же люди эмоционально их покупают. Гораздо эффективнее поступать наоборот - при условии, что компания имеет устойчивый бизнес. Такой подход позволяет усреднять цену покупки и в долгосрочной перспективе обеспечивает более высокую доходность.
Миф 3: Инвестировать опасно, лучше хранить деньги дома
На самом деле, опасно как раз хранить деньги дома или даже на текущем счёте. Инфляция способна за 10 лет обесценить ваши накопления практически вдвое. В качестве наглядного примера: в 2015 году на миллион рублей можно было приобрести три автомобиля Lada Granta, в 2020 - уже два, а к 2025 году, возможно, только один.
Инвестиции как защита от инфляции
К сожалению, не любые инвестиции гарантируют полную защиту от инфляции, но большинство инструментов дают реальный шанс сохранить покупательную способность ваших денег. Даже при низком риске фонды денежного рынка и облигации федерального займа (ОФЗ) помогают компенсировать потерю покупательной способности.
Найти оптимальный баланс между риском и доходностью вполне возможно, и он в значительной степени зависит от вашего инвестиционного горизонта:
- Для короткого срока больше подойдут консервативные инструменты.
- Для длинного срока можно рассмотреть большую долю акций.
- Небольшая доля криптовалюты (например, биткоин или эфир) возможна, но в строго ограниченном объеме 5-10% от портфеля.
Выбор конкретной стратегии должен определяться вашими целями: накопление на крупную покупку, формирование пассивного дохода или обеспечение капитала для будущего. Стоит отметить, что для создания пассивного дохода подбираются такие облигации и акции, которые регулярно выплачивают купоны и дивиденды.
Миф 4: Долгосрочное инвестирование менее выгодно, чем активные торги
Активная торговля, или трейдинг, - это полноценная профессия. Она требует глубокого обучения, высокой психологической устойчивости, значительных временных затрат, ежедневного анализа рынка и владения принципами риск-менеджмента. Статистика показывает, что лишь около 5% участников трейдинга добиваются успеха и зарабатывают. Остальные, к сожалению, теряют свои средства. Кроме того, у большинства людей есть работа, семья и личные дела - им просто не хватает времени и ресурсов для полноценного занятия трейдингом.
Долгосрочные инвестиции, напротив, позволяют достигать результатов без необходимости постоянно следить за графиками и новостями. Именно такой подход помогает большинству людей действительно приумножать свой капитал.
Стратегия долгосрочного инвестирования для новичков
Присоединиться к числу успешных долгосрочных инвесторов может каждый. Для новичков идеально подходит следующая стратегия:
- Регулярные покупки на фиксированную сумму. Этот подход позволяет усреднять стоимость активов и снижает влияние краткосрочных колебаний рынка.
- Комбинация облигаций и фондов на акции. Диверсификация между этими классами активов обеспечивает баланс между риском и доходностью.
- Постепенное усложнение инструментов. По мере накопления опыта и знаний можно постепенно включать в портфель более сложные и потенциально более доходные инструменты.
Миф 5: Покупать нужно на подъеме, а продавать, когда график падает
Это одна из наиболее деструктивных стратегий, которая неизбежно приводит к потерям. Причина такого поведения кроется в эмоциях. Когда средства массовой информации или блогеры активно освещают рост рынка, возникает то самое ощущение FOMO (страх упущенных возможностей), и человек начинает покупать на пике цен. Затем происходит неизбежная коррекция, и неопытный инвестор в панике продаёт свои активы, фиксируя убыток. Опытные участники рынка, напротив, предпочитают покупать на спаде.
Как избежать эмоциональных ловушек
Чтобы не поддаваться эмоциональным порывам, необходимо придерживаться следующих принципов:
- Регулярные покупки на фиксированную сумму. Этот метод позволяет усреднять цену покупки активов, снижая влияние краткосрочных колебаний.
- Опора на фундаментальный анализ. Принимайте инвестиционные решения, основываясь на финансовых отчётах компаний и аналитических данных, а не на новостном шуме.
- Диверсификация портфеля. Для новичков особенно важно, чтобы портфель включал больше безопасных и меньше рисковых активов.
- Понимание неизбежности просадок. Важно осознавать, что временные падения стоимости активов - это нормальная и неотъемлемая часть инвестиционного пути.
Как получить позитивный опыт в инвестировании
Ключевые инструменты для успешного инвестирования - это знания и системность. Поэтому покорять мир инвестиций лучше, имея за плечами солидный багаж, который включает:
- Обучение и базовые курсы, формирующие системное понимание рынка.
- Чёткое понимание своей стратегии и допустимого уровня риска.
- Регулярное пополнение портфеля.
- Следование плану, а не сиюминутным эмоциям.
- Участие в профессиональных сообществах, чтение официальных источников и аналитических материалов.
Инвестирование доступно каждому. Начать можно с любой суммы и без экономического образования - достаточно желания разобраться в теме и начать с малого. Те, кто идёт этим путём последовательно, получают свой положительный опыт, свободный от мифов и иллюзий, но с реальными результатами.
Вопросы к читателям
- Какие мифы об инвестировании вы слышали чаще всего, и как они влияли на ваше отношение к финансовым рынкам?
- Какой из пяти разобранных мифов показался вам наиболее убедительным до прочтения этой статьи?
- Какие шаги вы готовы предпринять, чтобы начать свой путь в инвестициях или улучшить текущую стратегию?