👋 Всем привет! Это снова Актив (Александр).
Да, заголовок не шутка. Мой портфель действительно приносит мне 28 000 рублей в месяц, пока я занимаюсь своими делами. Это и есть тот самый пассивный доход, о котором все говорят, но не все знают, как его реально посчитать.
В этой статье я на своём примере покажу:
- сколько приносят инвестиции в российские акции;
- как увеличить доходность портфеля за счёт налоговых вычетов;
- и почему дивиденды + ИИС работают лучше, чем просто покупка акций.
📈 Сколько я получаю деньгами: считаем доходность портфеля
Начну с главного — с цифр. Мой портфель сейчас около 2 млн рублей. За год он приносит мне 240 000 рублей в виде дивидендов и купонов.
Это примерно 12% годовых. Для дивидендной стратегии — нормально. Но если остановиться только на этом, доходность портфеля будет неполной. Потому что у меня открыт не просто брокерский счёт, а ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).
💸 Как получить налоговый вычет по ИИС и добавить 13% к доходности
В 2025 году я внёс на свой ИИС больше 400 000 рублей. За это государство вернёт мне 52 000 рублей (13% от суммы взноса). Вычет получу в 2026 году, но учитываю его уже сейчас — это реальные деньги, которые увеличивают итоговую доходность.
Но это ещё не всё.
👫 Два ИИС на семью: лайфхак для удвоения вычета
Когда я понял, что в 2025 году могу внести больше 400 тысяч (а лимит на один ИИС именно такой), я не стал останавливаться. Я открыл ИИС на супругу и все дополнительные взносы делал уже туда.
В итоге за 2025 год совокупные взносы на два счёта составили больше 800 000 рублей. Соответственно, вычет, который мы получим в 2026 году, — 104 000 рублей (13% от 800 тысяч).
Делим на 12 месяцев — получаем 28 000 рублей в месяц.
Это и есть мой пассивный доход пример расчета на реальном портфеле. Без учёта роста самих акций, только кэшем.
📌 Важный нюанс про 23% доходности
Из расчёта выше видно: если взять только мои вложения за 2025 год (800 тысяч), то в 2026 году я получу с них:
- дивиденды (пропорционально) — около 80–90 тысяч;
- налоговый вычет — 104 тысячи.
Это даёт примерно 23% доходности на вложенные в 2025 году деньги в первый же год. Но важно понимать: эти 23% — не вечные. В последующие годы с этой же суммы я буду получать только предполагаемую дивидендную доходность (около 10–12%), без вычета. Вычет даётся только на новые взносы.
Однако я на этом не останавливаюсь. Я планирую каждый год вносить новые деньги (до 400 тысяч на свой ИИС и по возможности столько же на ИИС жены). На каждый новый взнос я снова буду получать 13% вычета. То есть эффект «23% в первый год» будет повторяться для каждого нового вложенного рубля.
🎯 Моя стратегия: реинвестирование дивидендов и новые цели
Я не трачу эти деньги. Я снова вкладываю их в портфель. Это позволяет работать сложному проценту и увеличивать дивиденды по акциям год от года.
Моя ближайшая цель — довести ежегодный дивидендный поток до 400 000 рублей. Почему именно эта сумма?
Потому что 400 тысяч — это максимальная сумма, с которой можно получить вычет (13% = 52 тысячи). Если я буду реинвестировать дивиденды обратно на ИИС, то каждый год смогу получать дополнительно 52 тысячи от государства. И так — бесконечный цикл: дивиденды + вычет снова уходят в работу (при условии, что я буду получать официальную зарплату, с которой будут удерживаться налоги).
🏠 Что даёт мой портфель в реальной жизни
Даже если прямо сейчас я перестану пополнять портфель и начну тратить дивиденды, 20 000 рублей в месяц (240 000 / 12) с лихвой покрывают мои коммунальные платежи, сотовую связь для всей семьи и интернет. А если считать с вычетами — это уже 28 000 рублей.
И это всё — просто сидя на диване.
🤔 А что у вас?
Этот пост — не теория, а мой реальный опыт. Надеюсь, он будет полезен тем, кто только начинает свой путь. Если у вас есть вопросы:
- как получить налоговый вычет;
- сколько можно вернуть налога;
- или инвестиции для начинающих — что читать и куда смотреть, —
пишите в комментариях. Давайте разбираться вместе. Уверен, у многих есть свои лайфхаки и интересные кейсы 👇