1. Прекрасный миф о финансовой свободе
Нам привычно слышать, а иногда даже думать, что пассивный доход — это некое благо, которого может достичь чуть ли не каждый трудолюбивый человек при должном уровне упорства и финансовой грамотности. Какая яркая волшебная таблетка, способная исцелить всё человечество от экономических трудностей! Давайте взглянем на состав.
Пассивный доход – это доход, не требующий трудовой деятельности. Это более широкое понятие, чем рента, хотя чаще всего под пассивным доходом понимают именно ренту: дивиденды по ценным бумагам, доход от аренды имущества, от вклада под проценты и тому подобное. Доходы рантье происходят не от создания товаров и услуг, а от изъятия средств из экономики. Такие доходы становятся возможными благодаря привилегированному положению получателей ренты. И если в эпоху феодализма привилегированное положение обусловливалось сословием, то сейчас оно обусловливается частной собственностью.
Не стоит путать пассивный доход с пенсией, субсидиями и прочими мерами поддержки нуждающихся, поскольку они связаны именно с нуждаемостью, а не с собственностью и оплачиваются посредством государственной поддержки, а не через поступления от физических и юридических лиц.
Пассивный доход превозносится как вершина финансовой свободы, но при этом редко кто задаётся вопросом о том, на что опирается эта вершина: кто обеспечивает реализацию такой свободы. Одним из самых популярных рекламных слоганов начала девяностых была фраза «не халявщик, а партнёр». Сейчас у нас стало много таких слов, которые мы говорим вместо того, чтобы называть вещи своими именами, тогда же подмена халявщика партнёром выглядела свежо.
2. Сомнительное благо инвестиций
Под любой материально выраженный проект нужны средства, и неудивительно, что в наше время конкуренция за эти средства приобрела заискивающие формы перед инвесторами. Тот, кто понравится состоятельному инвестору больше – получит право на реализацию своих идей, а остальные просто сдохнут не впишутся в рынок.
Но инвесторы потому и не называются меценатами, что вкладывают свои средства в чужие проекты не из желания помочь, а нацелены на доход, превышающий прибыль от более безопасных инструментов, таких как банковские вклады.
Крайне важно понимать, что инвестор всегда рассчитывает забрать больше, чем отдал. И если мы говорим о состоятельном инвесторе, то, вероятно, ему не раз это удавалось. А если роль инвестора примеряет на себя обыватель, вкладывающий свои накопления в финансовую пирамиду, он очень рискует скоро узнать, что в этом бизнесе ему уготована роль пострадавшего.
3. Почему бедные мнят себя инвесторами: две иллюзии, которые нас ослепляют
Но ведь каждый может понемногу откладывать деньги на банковском счету и значит каждый – немножко партнёр и никто не должен быть в обиде, да? Именно из-за этого заблуждения, из-за иллюзии принадлежности и иллюзии достижимости пассивный доход не становится общественно презираемым.
Иллюзия принадлежности состоит в том, что в подавляющем большинстве ситуаций процент на банковский вклад меньше наблюдаемой инфляции. То есть «жить на проценты от вклада» означает «терять покупательную способность вложенных денег из-за инфляции» и только по формальному признаку может быть похоже на пассивный доход. В то же время, даже если удаётся выйти в плюс, отдавая от 50 до 80 процентов от результатов своего труда, человек получает 1-5 процентов назад и ощущает себя сопричастным не к отдающим, а к приобретающим.
Есть такая притча: была у крестьянской семьи единственная корова-кормилица и был у этой коровы в носу звонкий блестящий колокольчик, по которому все её узнавали. Прознали про корову разбойники и пришли корову у крестьян забирать. Взмолились крестьяне: «не забирайте нашу корову-кормилицу, не выживем мы без неё». Разжалобились разбойники и вернули крестьянам блестящий звонкий колокольчик.
Похожим образом дело обстоит со сдачей квартиры в наём для аренды другой квартиры. Если человек сдаёт единственное жильё и снимает другое, он лишь меняет локацию, а не обретает финансовую независимость — его пассивный доход существует только на бумаге, так как реальный доход в итоге уходит конечному арендодателю.
Иллюзия достижимости состоит в том, что многие ощущают себя личинкой миллиардера. Немного больше честного труда, немного терпения, правильные вложения и сто тысяч на счёте превратятся в миллиарды. Будто бы реализация американской мечты для простого труженика более вероятна, чем выигрыш астрономической суммы в лотерее.
Важно понимать колоссальную качественную разницу между мелким пассивным доходом, балансирующим на грани инфляции, и крупным пассивным доходом, способным стать самостоятельным источником пропитания и накопления капитала. Не стоит себя обманывать, пока рента за вычетом инфляции на вложенные средства не стала для человека подавляющим источником дохода, пока он живёт преимущественно своим трудом — это всего лишь колокольчик от отданной коровы, а никакой не пассивный доход.
4. Источник пассивного дохода
Давайте представим современное изолированное общество, в котором никто не работает, все живут только пассивным доходом, все добились успеха, и все совершили достаточный вклад: например, это общество специально отобранных самых умных и эффективных людей. Представить можно, но только представляется вовсе не процветание. Кто-то должен работать — иначе любой самый астрономический доход превратится в билеты банка приколов: его нельзя будет потратить, ведь для того, чтобы на рынке были товары и услуги, требуется трудиться. В реальности не бывает ситуаций, в которых всё общество состоит из рантье. Однако из этого примера становится очевидным то, что, если только 10% населения живут на ренту, остальные 90% должны трудиться не только на себя, но и на них.
В классической экономической теории принято считать аксиомой, что прибыль предпринимателя – это его вознаграждение за риск. Но чем выше прибыли предпринимателя, тем больше у него инструментов по перекладыванию рисков на общество: банкротство с выводом активов, перевод убытков на работников, хитро составленные договоры с менее искушёнными контрагентами, информация о грядущих переменах на рынке из близких провластных источников, лоббизм, а иногда и обращение к государству за миллиардной поддержкой. Получается, что чем ближе предприниматель к статусу трудящегося, тем выше его риски и наоборот. В свою очередь рента сводит предпринимательские риски к минимуму: тот, кто извлекает прибыль из аренды квартиры в центре Москвы или построенной в советское время нефтяной вышки может застраховать весь свой бизнес и всё равно окажется в большом плюсе. Конечно, прибыль предпринимателя – это плата за риск, только рискует за его прибыль в основном трудящийся.
Пассивный доход не берётся из воздуха, это всё ещё чужой труд, просто присваивается он не плетью, как в рабовладельческую эпоху, а экономическими методами.
5. Вместо манифеста
Дочитав до этого места, невнимательный читатель может решить, что недалёко до призыва начать с себя и лично отказаться от любого пассивного дохода и от стремления к нему, но это будет заблуждением. Сейчас мы вынуждены жить по волчьим законам капитализма, а значит те, кто воет не по-волчьи, рискуют заплатить слишком высокую цену за принципиальность. Куда важнее сохранять в себе человечность, стараться оставаться больше созидателем, чем паразитом. А самое главное - необходимо понимать этот изъян системы, требующий изменения правил, по которым распределяется созданный труд.
***
Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые статьи.
Ставьте лайки, комментируйте и делитесь с друзьями, если считаете, что эту статью стоит увидеть большему числу людей.