5 подписчиков

🛒 Осторожно: рассрочка на маркетплейсе может испортить кредитную историю

23 февраля23 фев

2 мин

Вы купили телефон в рассрочку, аккуратно платите, а потом банк отказывает в ипотеке. Знакомая ситуация? Эксперты предупреждают: многие «беспроцентные рассрочки» на маркетплейсах на самом деле являются микрозаймами, которые портят кредитную историю и снижают шансы на крупные кредиты. 📊 Масштаб проблемы По данным кредитных брокеров, 30% отказов в рефинансировании связаны именно с «невинными» рассрочками на небольшие суммы . Люди оформляют покупки на 3–10 тысяч рублей, а потом не понимают, почему банки отказывают в ипотеке 🔍 Как рассрочка становится микрозаймом? В обывательском представлении рассрочка — это разделение платежа на несколько частей без процентов. Но на деле часто всё иначе: · Рассрочка оформляется через микрофинансовую организацию (МФО) · Информация передаётся в бюро кредитных историй · В договоре может быть пункт о переуступке прав требования · При просрочке проценты достигают 70% годовых Реальный кейс из практики: Клиент оформил несколько рассрочек на Ozon. В кр

📊 Масштаб проблемы

По данным кредитных брокеров, 30% отказов в рефинансировании связаны именно с «невинными» рассрочками на небольшие суммы . Люди оформляют покупки на 3–10 тысяч рублей, а потом не понимают, почему банки отказывают в ипотеке

🔍 Как рассрочка становится микрозаймом?

В обывательском представлении рассрочка — это разделение платежа на несколько частей без процентов. Но на деле часто всё иначе:

· Рассрочка оформляется через микрофинансовую организацию (МФО)

· Информация передаётся в бюро кредитных историй

· В договоре может быть пункт о переуступке прав требования

· При просрочке проценты достигают 70% годовых

Реальный кейс из практики:

Клиент оформил несколько рассрочек на Ozon. В кредитной истории обнаружилось:

· Рассрочка на 1 000 рублей от МФО «Э-финанс» (переплата до 70%)

· Рассрочка на 1 500 рублей от той же МФО

· Рассрочка на 60 000 рублей от МФО Ozon (формально 0%, но в БКИ отражается как микрозаём)

Скоринговые системы банков видят микрозаймы с высокими процентами и отказывают в крупных кредитах, даже если по факту вы платили вовремя и без переплат

📅 Что изменится с 1 апреля 2026 года?

Сейчас сервисы BNPL («Сплит», «Долями», оплата частями на Wildberries) не передают данные в БКИ — для оформления нужен только номер телефона . Но с 1 апреля 2026 года вступают в силу новые правила:

· Рассрочки свыше 50 000 рублей будут обязательно фиксироваться в кредитной истории

· Появится отдельный тип записи — «рассрочка»

· Такие обязательства начнут влиять на долговую нагрузку и решения банков

⚠️ Почему банки отказывают уже сейчас?

Даже если рассрочка формально беспроцентная, для банка наличие микрозаймов — это «красный флаг». В условиях жёсткой кредитной политики (осенью 2025 года отказы получали 60% заявителей на ипотеку) каждый дополнительный заём может стать решающим фактором

💡 Что делать, чтобы не попасть в ловушку?

1. Перед оформлением проверяйте, кто кредитор. Если в договоре фигурирует МФО — это микрозаём, а не рассрочка

2. Регулярно запрашивайте кредитную историю через «Госуслуги» или сайты БКИ

3. Читайте договор полностью, особенно мелкий шрифт

4. Для крупных покупок лучше брать потребительский кредит в банке — ставки могут быть ниже, а репутация для истории — чище

5. Помните: каждая «безобидная» рассрочка может стоить вам одобрения ипотеки

💵 Экономика для чайников

Итог: Беспроцентная рассрочка на маркетплейсе — не всегда бесплатная и уж точно не всегда безопасная для вашей кредитной истории. С апреля 2026 года контроль станет ещё жёстче. Относитесь к таким покупкам осознанно