Мои попытки упорядочить финансовую сторону жизни споткнулись о десяток вариантов финансовых дневников. Среди них были как электронные, так и бумажные, как широко разрекламированные, так и сверстанные самолично. Но вся горячность, с которой я принималась их вести, улетучивалась куда-то через месяц, три, полгода, год...
А зачем?
Сейчас, когда я наконец-то научилась вести записи, связанные с деньгами, я поняла, почему у меня было так много неудачных попыток. Самой главной причиной было отсутствие мотивации. Настоящей мотивации, а не вот это: "Почему мне не хватило денег, выданных на еду?".
Много лет я была инфантильной дурочкой, которая знала семейные расходы, но не особо вникала в размер доходов ‒ деньгами распоряжался муж, который в последние годы нашей семейной жизни был единственным добытчиком. Не могу сказать, что я тогда как-то сильно переживала по этому поводу. Во-первых, я доверяла супругу и считала, что это правильно, во-вторых, при таком количестве детей и задач, с ними связанных, мне было вполне удобно не углубляться в финансовые вопросы.
Размер его зарплаты я всегда знала весьма приблизительно. Да, порой спрашивала в лоб, но никогда не получала прямого ответа. Как выяснилось позже, размер этого "приблизительно" весьма сильно отличался от того, что было в моей голове.
Получается, мое стремление вести учет расходов исходило не из желания вести семейный бюджет, не из стремления научиться эффективному планированию, а прежде всего из готовности предоставить финансовый отчет о потраченных средствах. А поскольку у меня перед глазами никогда не было полной картины "наличия/отсутствия" денег, то логично, что все мои попытки как-то упорядочить понимание в этом вопросе сходили на нет. Немногим дольше продержалась система учета, которую я придумала сама, но когда я осталась полностью без средств, смысла не стало и в ней.
Новая жизнь ‒ старые правила
Впрочем, кое-какие средства у меня все же были ‒ к моменту фактического развода я уже вышла на пенсию и понимание, что каждый месяц у меня будут хоть и небольшие, но регулярные выплаты, давало ощущение безопасности. Плюс небольшие и нестабильные заработки в разных местах, которые, правда, все равно не доставали до привычного уровня жизни, ведь теперь мне пришлось самой решать вопросы, которые раньше я закрывала с помощью мужа.
И вот тут у меня сорвало крышу ‒ то ли от желания наконец-то обуютить пространство под себя, то ли от стремления делать как я хочу, а не как мне позволено. Я чувствовала себя счастливой, когда покупала то, о чем мечтала, но быстро понимала, что покупка была непродуманной, купленная вещь не вписывается в пространство, неудобна в эксплуатации и т.д и т.п. Я ее продавала (естественно гораздо дешевле) и тут же искала что-то новое, и так повторялось несколько раз. Это было настоящее помешательство!
Я всячески отгоняла от себя мысль, что покупками затыкаю свою боль и страх. Я оправдывала себя, что покупаю не белиберду на распродажах, а хорошие качественные вещи, которые будут служить мне годами. Я кайфовала от выбора, от сравнения товаров, от поиска самых выгодных вариантов, от своего вкуса, наконец! О том, что даже самое выгодное из выгодных предложений не вписывается в мой бюджет, я не задумывалась.
Сейчас анализирую ту Лену и вижу все признаки классического шопоголика. Но если бы кто-то тогда попытался мне раскрыть на это глаза, я бы точно нашла аргументы для опровержения любого обвинения. Впрочем, никто бы не сказал ‒ я очень тщательно скрывала свои траты и, как потом выяснилось, даже от самой себя.
Как цветные маркеры помогли осознать проблему
В начале прошлого года я решила взять себя в руки. У меня не было работы и не было денег. Одежда уже не стонала, а вопила о своей старости, и если бы мне не отдали зимние ботинки, то пришлось бы бегать по сугробам в резиновых сапогах. Вот эти ботинки меня и добили ‒ больше так жить я не хотела.
У меня был еженедельник, который я решила приспособить для финансового дневника. Скажу честно, дело шло со скрипом. Я то тщательно записывала ежедневные траты, то забрасывала отчеты на недели, то снова принималась подробно расписывать каждый потраченный рубль.
Я со студенчества люблю добавлять своим записям наглядности, поэтому решила обозначить разные статьи доходов и расходов цветами. Синий цвет означал доход, красный ‒ расход, а фиолетовый ‒ покупку в кредит или рассрочку. Были и другие маркировки внутри, но именно это чередование синего, красного и фиолетового оказалось самым показательным. Вернее, никакого чередования не было. После синей отметки (например, пенсия) была небольшая колонка красного (коммунальные платежи и раскинутые по кредитам и рассрочкам деньги), а потом друг за другом шли сплошные фиолетовые страницы, изредка перемежаясь куцыми синими кирпичиками.
Когда я перелистнула очередной фиолетовый месяц, то задумалась, почему все так? Почему я примерно веду записи, но ничего не меняется?! Как будто ведение записей само по себе способно избавить от шопоголизма...
Ревизия расходов
Не могу понять, как так случилось, что я, человек организованный и любящий порядок, умудрилась так запустить свои финансы? Я точно знаю, где у меня дома что лежит, сколько этого всего и насколько хватит, но я даже не догадывалась о масштабах денежной проблемы, пока в голову не пришла мысль устроить ревизию своих расходов.
Я чуть ли не впервые в жизни выписала в колонку все остатки по кредитам и рассрочкам, долги близким и друзьям. Затем расписала обязательные платежи на предстоящий месяц. Абсолютно все, включая копеечные донаты любимым блоговодам и даже жалкие несколько десятков рублей за обслуживание карты. Это еще нельзя было назвать планированием расходов, но списка уже было достаточно, чтобы осознать масштаб грядущей катастрофы. По всему выходило, что самым оптимальным решением в следующем месяце будет залечь в спячку, чтобы даже не вспоминать о хлебе насущном.
Это был, пожалуй, первый месяц, когда я все еще продолжала покупать в рассрочку, но только по исключительной необходимости, типа стирального порошка или корма животным. И только я обрадовалась, что у меня нет просрочек по оплате, как обнаружила, что средств на ближайший платеж по кредитной карте нет. Вот тогда мне стало по-настоящему страшно.
Ревизия доходов
Слава Богу, долги у меня не миллионные, но для моего уровня дохода все же весьма и весьма существенные. К счастью, к моменту моего озарения, я уже немного освоилась в вопросах планирования бюджета и понимала, что мало меньше тратить, нужно еще искать возможность заработать.
По причинам, связанным с возрастом, здоровьем и образом жизни, ряд источников заработка для меня невозможен. Но хуже всего оказалось непонимание, что по-настоящему мешает мне зарабатывать. Одной из проблем был мой стиль жизни.
В моем ежедневнике (он же финансовый дневник) есть разворот с помесячным планированием. У меня был расписан практически каждый день, и ради интереса я решила пометить синим маркером, какая из занятостей приносит, пусть копеечный, но доход, а какие дни можно назвать условно расходными. И тут меня ждал очередной инсайт, у которого была небольшая предыстория.
Если я иду на службу или на уроки, то первый раз гуляю с собакой достаточно рано. Если же с утра мне никуда не надо, то позволяю себе поспать на час дольше и, соответственно, на улицу выхожу позже. Моя собака тоже утром любит поваляться, так что здесь у нас полный коннект. И вот выхожу я как-то позже обычного и встречаю знакомую собачницу, любительницу ранних выгулов. Она удивляется, увидев нас в неурочный час, а я начинаю оправдываться: мол, у меня выходной, позволила себе поспать подольше.
Поболтали, разошлись, а я спрашиваю себя: "Лена, какой нафиг выходной, ты о чем вообще? Ты сейчас засядешь за подготовку к занятиям, потом у тебя по плану закончить недовяз, дообработать фотографии, отнести посылку с заказом на почту, а вечером тебе на службу. Это по-твоему выходной?".
К чему я это? Да к тому, что все дни или даже часы, не занятые службами, съемками и уроками, я считала выходными. То есть могла уехать к маме, сходить в музей, пригласить в себе в гости подругу и так далее. Не спорю, это тоже нужные вещи, но проблема в том, что я это делала бессистемно, в "выходные", которые вообще-то были рабочими днями. Осознание хаоса в рабочем графике потянуло за собой длинный шлейф открытий, в процессе которых я как раз сейчас нахожусь.
Бумажный дневник против Excel
Мои продвинутые друзья частенько подсмеиваются над тем, что я веду бумажный финансовый дневник, что, мол, практичнее записывать свои траты в компьютере, там и считать удобнее, и планировать проще.
Может так оно и есть, но у бумажного дневника есть одно важное качество, которое нивелирует все удобства электронной таблицы – он всегда под рукой. Во-вторых, открыв его, я точно "случайно" не перейду на страницу любимого маркетплейса. Ну, и в-третьих, мне нравится сам процесс письма от руки, нравятся исписанные и раскрашенные листы, нравится, как шарик ручки скользит по бумаге... В общем, компьютер у меня проигрывает по всем статьям.
Что же дальше?
Когда Бог видит, что цель хороша и полезна, то всегда помогает (если ты, конечно, сам не отвергаешь Его помощь). Я в это не просто верю, я это знаю. И я понимаю, что выбралась из долговой ямы только благодаря Его помощи и поддержке близких.
У меня больше нет кредитной карты, я научилась откладывать, не делаю новые долги и закрываю старые. У меня больше нет фиолетовых страниц. Я учусь планировать свое время, но над этим еще работать и работать. В планах разобраться во всяких штуках, типа инвестирования, поэтому тема финансов точно будет продолжена.
Почитать еще: