Если вы хоть раз в жизни брали микрозайм, пусть даже на самую скромную сумму до зарплаты, то наверняка помните этот момент в договоре, когда вы ставите галочку в квадратике напротив фразы «Согласен на обработку персональных данных». Обычно мы пролистываем этот пункт, не глядя, потому что мозг занят суммой займа, сроками возврата и мыслями о том, как быстрее получить деньги на карту. Но потом случается то, что случается с тысячами людей: финансовые трудности, просрочка, и тут вы понимаете, что эта самая галочка дала коллекторам и микрофинансовым организациям право вмешиваться в вашу жизнь. Ваш телефон превращается в круглосуточную горячую линию, где на другом конце провода уже не вежливый оператор, а уставший и агрессивный человек, которому плевать на ваши обстоятельства. Вам звонят родственники, друзья, а иногда даже работодатель, и кажется, что из этого ада нет выхода. Но выход есть, и называется он отзывом согласия на обработку персональных данных. Поверьте, это не просто юридическая формальность, а настоящее оружие массового поражения против назойливых коллекторов, если знать, как им правильно пользоваться.
Для начала нужно понять одну простую и важную вещь: ваши паспортные данные, номера телефонов, место работы, адрес проживания, сведения о родственниках — это не просто строчки в анкете заемщика. С точки зрения закона это ваша собственность, такая же, как кошелек или ключи от квартиры, и распоряжаться ею имеете право только вы. Подписывая договор микрозайма, вы дали микрофинансовой организации доступ к этой собственности в виде согласия на обработку данных. Но закон, а именно статья 9 Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ, дает вам право в любой момент забрать этот ключ обратно. Это абсолютное, безусловное право, которое не зависит от того, есть у вас долг или нет. Вы можете передумать, и никто не вправе вам запретить, точно так же как никто не может заставить вас хранить деньги в банке, в котором вы больше не хотите обслуживаться.
Но недостаточно просто написать коллектору в WhatsApp: «Отзываю свое согласие», потому что для них это будет пустой звук, на который они не обратят внимания, преисполненные чувства собственного превосходства. Заявление должно быть составлено грамотно, с холодной юридической точностью, чтобы у микрофинансовой организации не осталось ни единого шанса сделать вид, что она вас не поняла. Все начинается с шапки документа, и здесь нельзя ошибаться, потому что, если вы отправите заявление не по адресу, оно просто повиснет в воздухе. Вам нужно найти полное официальное наименование микрофинансовой организации, выдавшей вам заем, и ее юридический адрес, который обычно указан в договоре или на сайте в разделе с реквизитами. Чем тщательнее вы это сделаете, тем сложнее им будет отмахнуться от вашего письма со словами «мы ваше письмо не получали». Далее вы указываете свои данные: фамилию, имя, отчество полностью, адрес регистрации, паспортные данные. Все это нужно не для красоты, а для того, чтобы они точно поняли, чью анкету нужно достать из архива и аннулировать.
Самая важная часть — это текст самого заявления, и здесь нужно быть максимально конкретным. Недостаточно просто написать «отзываю согласие», нужно обязательно указать реквизиты того самого договора займа, при подписании которого вы дали это согласие, указав номер и дату, потому что зачастую у человека может быть несколько договоров с одной организацией, и они должны понимать, о каком именно согласии идет речь. Далее вы пишете главную фразу, которая должна звучать как приговор: «На основании части 2 статьи 9 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» отзываю свое согласие на обработку персональных данных, данное мной такого-то числа». Но на этом останавливаться рано, потому что нужно четко прописать, какие именно действия с вашими данными вы запрещаете. Лучше не жалейте слов и перечислите все возможные варианты: запрещаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу третьим лицам, распространение, обезличивание, блокировку, удаление и уничтожение. Чем длиннее и страшнее будет этот список, тем меньше у них будет шансов сказать, что они вас неправильно поняли, и тем спокойнее вам будет спать по ночам.
Но даже самое идеальное заявление не сработает, если вы подадите его в неподходящий момент. Здесь нужна продуманная стратегия, которая зависит от того, на каком этапе ваших отношений с кредиторами вы находитесь. Самый удачный сценарий — когда суд еще не состоялся, вы просто просрочили платежи и вам постоянно звонят, но дело еще не дошло до исполнительного производства и судебных приставов. В этой ситуации отзыв согласия работает как атомная бомба, потому что после его получения микрофинансовая организация обязана в течение 30 дней прекратить обработку ваших данных. Это значит, что все ваши контакты должны исчезнуть из их базы для обзвона, а коллекторам, с которыми у них заключен агентский договор, тоже придется забыть ваш номер, потому что формально у них больше нет права использовать эти данные. Конечно, на практике они могут еще какое-то время звонить по инерции, но теперь каждый такой звонок будет считаться незаконным, и у вас появятся рычаги давления на них в виде жалоб в Роскомнадзор и полицию.
Совсем другая история, если вы опоздали и суд уже состоялся, решение вынесено, а долг передан судебным приставам. Здесь нужно понимать, что закон разрешает обрабатывать персональные данные без согласия, если это необходимо для исполнения судебного акта, поэтому отозвать данные из Федеральной службы судебных приставов не получится, и долг никуда не денется. Но даже в этом случае отзыв согласия имеет огромное значение, потому что он позволяет отделить мух от котлет: для принудительного взыскания через судебных приставов данные могут остаться, а вот для коллекторского ада с бесконечными звонками и угрозами они должны быть заблокированы. И это уже половина успеха, потому что жить без ежедневного психологического давления гораздо легче.
Конечно, микрофинансовые организации и коллекторы не дураки и прекрасно понимают, что отзыв согласия лишает их удобной дубинки, поэтому часто пытаются отказать или проигнорировать заявление, придумывая на ходу отговорки, которые звучат убедительно только для тех, кто не знает закона. Самая популярная отговорка звучит примерно так: «У вас долг, поэтому мы имеем право звонить вам и обрабатывать ваши данные». Многие должники на этом этапе сдаются, думая, что они действительно правы. Но на самом деле наличие долга и обработка персональных данных — это две разные юридические плоскости, которые пересекаются только в суде, но не в случае с коллекторскими звонками. Закон не ставит ваше право на отзыв согласия в зависимость от того, должны вы деньги или нет. Вторая излюбленная уловка — когда вам говорят, что уже передали данные коллекторам и теперь вопросы не к ним, а к коллекторскому агентству, мол, разбирайтесь с ними. Это тоже манипуляция, потому что вы отзываете согласие у микрофинансовой организации, и именно на ней лежит обязанность не только прекратить обработку данных, но и отозвать их у всех третьих лиц, которым она эти данные передала. В заявлении можно прямо указать требование уведомить об отзыве согласия всех, кто имел доступ к вашей информации.
Иногда они пытаются отделаться формальной отпиской о том, что заявление составлено не по форме, хотя закон не предусматривает жестко утвержденной формы. Главное, чтобы текст позволял идентифицировать вас и вашу волю. Если вы получили такой ответ, не тратьте время на споры, а просто отправьте повторное заказное письмо с еще более подробным текстом. Если через тридцать дней после получения этого письма звонки не прекратятся, пора переходить от обороны к наступлению. В этой ситуации ваш главный союзник — Роскомнадзор. На его сайте есть удобная форма для подачи жалобы, к которой нужно приложить копию заявления, квитанцию об отправке и доказательства того, что звонки продолжаются. Поверьте, для микрофинансовой организации проверка Роскомнадзора — это как вызов скорой помощи для пациента с сердечным приступом: приятного мало. Кроме того, если вам звонят коллекторы, можно пожаловаться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, а в особо тяжелых случаях написать заявление в полицию о нарушении неприкосновенности частной жизни и вымогательстве. Если человек отозвал свое согласие, а ему продолжают звонить с угрозами, это уже не взыскание долга, а уголовное преступление.
В конце концов, отзыв согласия на обработку персональных данных — это не волшебная палочка, которая одним взмахом руки спишет все долги и сделает вас невидимым для кредиторов, но это ваш законный, абсолютный и неотъемлемый инструмент защиты личного пространства. Это способ сказать: «Мои данные — моя крепость, вход воспрещен». Смело пользуйтесь этим инструментом, не бойтесь юридических терминов, не стесняйтесь писать заявления и требовать соблюдения конфиденциальности, потому что ваши нервы, здоровье и право на неприкосновенность частной жизни стоят гораздо дороже любых процентов по микрозаймам.
Чтобы вам было проще сделать первый шаг, мы подготовили готовую форму заявления, которую можно скачать и просто заполнить своими данными, указав название организации и номер договора. Это займет не больше пяти минут. Но если вам кажется, что разбираться с документами самостоятельно сложно, если вы боитесь допустить ошибку или у вас просто нет времени на эту канцелярскую волокиту, мы предлагаем свои услуги. Вы получите идеально выверенный юридический текст, составленный с учетом вашей конкретной ситуации, который не оставит коллекторам ни единого шанса. Вам останется только отправить его или отнести в офис.