Банк России опубликовал новые методические рекомендации, ориентированные на повышение вовлеченности кредитных организаций в контроль за оборотом наличных денежных средств. Документ предписывает финансистам тщательнее анализировать операции клиентов, попадающие под ряд критериев.
Триггеры для дополнительной проверки:
- Аномальное пополнение счетов. Если сумма наличных, вносимых на депозит или карту, значительно расходится со среднемесячным доходом клиента, банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения капитала.
- Схемы с погашением кредитов. Особое внимание будет уделяться заемщикам из групп риска, погашающим задолженность наличными в кассе без прозрачного источника средств.
- Операции с участием третьих лиц. Внесение денег на счет клиента посторонними гражданами (при отсутствии подтвержденного родства или официальных связей) станет маркером для проверки.
- Валютные сделки. Покупка валюты за наличные рубли, особенно клиентами с невысоким или нулевым официальным доходом, также попадет под усиленный контроль.
Инструменты реагирования для банков:
Регулятор рекомендует финансовым учреждениям применять комплексный подход: от углубленной проверки анкетных данных (EDD) и запроса подтверждающих документов до мониторинга социальных сетей для выявления признаков аффилированности с публичными должностными лицами. В случае неустранения сомнений банк вправе ограничить операции по счету или отказать в обслуживании до выяснения обстоятельств, а также инициировать передачу сведений в Росфинмониторинг.
Цифровой рубль как фактор прозрачности:
В перспективе внедрение цифровой валюты ЦБ призвано минимизировать подобные риски. Поскольку цифровой рубль предполагает полную прослеживаемость транзакций, механизм сопоставления доходов и расходов станет автоматическим, что снизит долю теневого оборота.