Три месяца или год? Эксперты оценили, на какой срок сейчас выгоднее оформлять вклад

Банки продолжили менять условия по вкладам после того, как Банк России снизил ключевую ставку с 16 до 15,5% годовых. Как сильно изменились ставки после решения 13 февраля и на какие сроки сейчас лучше всего открывать вклад, рассказали опрошенные "РГ" эксперты.

Сейчас самые высокие ставки банки предлагают по вкладам на три и 12 месяцев, которые сопоставимы по уровню доходности, рассказал "Российской газете" генеральный директор финансового маркетплейса "Выберу.ру" Григорий Бурденко.

После пика в 2024 году ключевая ставка последовательно снижается. По словам эксперта, период "супервысоких" доходностей фактически завершился, а предложения становятся более сбалансированными в текущих экономических условиях.

"В такой ситуации лучше всего зафиксировать текущий уровень доходности на максимально возможный срок, - считает Бурденко. - Годовой вклад позволяет "заморозить" ставку, близкую к максимальной на рынке, и защитить доход от последующего удешевления депозитов. Короткие размещения дают гибкость, но при устойчивом тренде на снижение они, скорее всего, приведут к переоформлению уже под более низкий процент, поэтому при сценарии дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики более рациональным выглядит вклад на 12 месяцев".

Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться

По данным финансового маркетплейса, средние ставки по рублевым вкладам на три месяца сейчас составляют около 14,4-14,5% годовых, а по вкладам на 12 месяцев - 14,1-14,2% годовых. Максимальные предложения на этих сроках достигают 16% годовых. Это, по словам Бурденко, отражает разброс условий в банковской системе: активные игроки еще сохраняют привлекательные ставки.

Читайте также:

ЦБ: Новые надбавки за системную значимость банков не вызовут резкого роста кредитных ставок

Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова считает, что имеет смысл подумать о среднесрочных вкладах, к которым можно отнести размещение средств в банке приблизительно на полгода.

"Во-первых, открывая вклад на такой период, клиент успеет зафиксировать текущую, более высокую процентную ставку до того, как она начнет снижаться. Во-вторых, этот срок не слишком короткий, чтобы потерять существенную выгоду от текущих ставок, и не слишком длинный, чтобы оказаться "запертым" на невыгодных условиях, если ставка упадет значительно ниже ожиданий", - добавила она.

Вторым вариантом, требующим большей "активности", является отслеживание спецпредложений от банков, особенно по "новым деньгам", и перемещение между банками. Подобный подход, как отмечает Белянчикова, можно совместить с "лесенкой вкладов", то есть размещением в несколько вкладов на разные сроки - и на совсем короткие, до трех месяцев, и среднесрочные, которые для вкладов начинаются с полугода.

Автор: Кирилл Каштанов