Вечный спор: платить банку или чужому дяде? В соцсетях в комментариях везде одно и то же. Одни кричат про кабалу, другие — про деньги в никуда.
Правда в том, что единого ответа нет. Слишком многое зависит от дисциплины, везения и того, как повернется экономика. В России недвижимость — это не просто метры, а подушка безопасности. Но и аренда дает свободу.
Только вот за 15 лет случается столько всего, что планы «накоплю и куплю» часто разбиваются о реальность. Инфляция, кризисы, соблазны потратить — это главные враги накоплений.
Поэтому вместо теории давайте посмотрим на двух обычных парней. Петя и Вася — просто миллионы из нас. Один в 2009-м взял ипотеку, второй решил снимать.
На дворе 2026 год. Кто в плюсе?
Петя: ипотека.
2009 год. Петя берет однушку в новостройке за 2 млн. Первоначалка 200 тыс., ставка 14%, платеж 27 тыс. в месяц.
Что было:
· Первые годы — стройка, доширак, ремонт за свой счет (+400 тыс.).
· Соседи заливали, батареи лопались — все за свой счет.
· 2014 год: кризис, но платеж остался прежним. Зарплаты выросли, 27 тыс. перестали быть космосом.
· 2024-2026: инфляция съела долг. Платеж 27 тыс. при зарплате 120-150 тыс. — смешные деньги.
Сейчас:
У Пети две квартиры: одну сдает, во второй живет. (Как у Пети появилось две квартиры: К 2020 году Петя выплатил большую часть ипотеки. Квартира к тому моменту выросла в цене до 5-6 млн. Он взял новую ипотеку (уже под меньший процент), купил двушку в том же районе, а однушку сдал. Арендаторы платят 40 тыс., и этих денег хватает, чтобы закрывать платеж по новой ипотеке. По сути, двушка достается Пете почти бесплатно).
Плюсы Пети: есть актив, крыша над головой, пассивный доход.
Минусы Пети: 15 лет без нормальной жизни, ремонты, проблемы с соседями, риск потерять работу в первые годы.
Вася: аренда.
2009 год. Вася снимает однушку за 15 тыс. + коммуналка. Свободные деньги тратит на кафе и откладывает «на потом».
Что было:
· 2014: хозяин поднял цену. Вася съехал. Потом еще раз. И еще.
· Переезды, грузчики, потерянные задатки — деньги и нервы.
· 2020: цены на квартиры улетели. Накопления за 10 лет превратились в пыль.
· 2024-2026: ад аренды. Спрос бешеный, хозяева дерут три шкуры.
· 2024: платил 35 тыс.
· 2025: уже 50 тыс.
· 2026: 65 тыс. за хрущевку с тараканами.
Унитаз сломался — купил сам. Хозяин сказал: «Съезжаю, продаю квартиру». Вася опять ищет.
Плюсы Васи: был мобильным, мог уехать в любой момент, жил в центре, пока Петя горбатился на окраине, пробовал жизнь в разных районах.
Минусы Васи: аренда за 17 лет — под 8 млн рублей. Своей крыши нет. В 50 лет снимать квартиру страшновато.
Встреча в 2026-м.
Петя: Слушай, у меня однушка освободилась. Тебе как другу за 50 тыс. отдам. Рынок-то 70.
Вася: Петь, я за 17 лет аренды 8 млн отдал. У меня ничего нет. А ты вон с двумя квартирами.
Петя: Ну, я 17 лет доширак ел и батареи паял. И вообще, повезло, что цены выросли. А если бы рухнули? Если бы завод закрылся и я работу потерял в первые годы? Меня бы банк на улицу выкинул. А ты бы просто съехал к маме.
Итог.
У каждого свой путь.
Петя выиграл в деньгах, но проиграл в качестве жизни первые 10 лет. И ему просто повезло, что цены на недвижимость выросли, а не рухнули. Если бы случился другой сценарий — он мог остаться и без денег, и без квартиры.
Вася проиграл в деньгах, но выиграл в свободе. Он жил там, где хотел, не привязываясь к месту. Но к 50 годам остался с чемоданом без крыши над головой. И сейчас аренда съедает почти всю зарплату.
Главное: Вася проиграл не потому, что снимал. А потому что не смог грамотно распорядиться теми деньгами, которые экономил на ипотеке. Не купил актив, не запустил бизнес, не инвестировал.
А Петя просто 15 лет тупо платил банку, даже если хотелось все бросить. И это сработало, но только благодаря росту цен и удаче.
Мораль: нет одного правильного ответа. Ипотека — это ставка на то, что жизнь будет стабильной, а цены вырастут. Аренда — это ставка на свою дисциплину и умение копить.
Кто прав? Решать только вам.
Я разбираю жизненные ситуации на примере простых людей — таких же, как мы с вами. Петя и Вася могут быть кем угодно: соседями, коллегами, друзьями. Или нами самими. Заходите, подписывайтесь — дальше будет о чем поспорить.