Банк России расширил список признаков сомнительных операций: с 1 января 2026 года таких критериев стало в два раза больше. Ряд экспертов считает, что из‑за обновлённых правил подозрение может вызвать едва ли не каждый второй перевод. В сети уже обсуждают, что часть людей может вернуться к расчётам наличными.
По данным регулятора, объём предотвращённых операций без добровольного согласия клиентов в III квартале 2025 года достиг 3,51 трлн рублей - заметно меньше среднего уровня за предыдущие четыре квартала. На фоне усиления антифрод‑мер выросло число жалоб от компаний и граждан на блокировки счетов и карт: многие так и не понимали, по какой причине им ограничили доступ к деньгам.
С 1 января в перечень подозрительных признаков включены, в частности:
- реквизиты получателя присутствуют в базе данных по мошенническим операциям;
- перевод выполнен с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, либо с другого устройства, вызывающего подозрения;
- данные о получателе есть во внутренней базе банка по сомнительным переводам;
- операция выглядит нетипично для клиента по сумме, частоте или времени проведения;
- в отношении получателя заведены уголовные дела;
- от сторонних организаций поступили сигналы о возможной подозрительной активности (нетипичные звонки, резкий рост входящих сообщений и т. п.);
- при бесконтактной операции в банкомате фиксируется замедленный обмен данными;
- Национальная система платёжных карт направила предупреждение о риске мошенничества;
- номер телефона в онлайн‑банке был изменён менее чем за 48 часов до перевода либо на устройстве клиента выявлены подозрительные признаки;
- внесение наличных на счёт с токенизированной карты после трансграничного перевода на сумму свыше 100 тыс. рублей;
- перевод получателю, с которым у отправителя не было финансовых операций последние полгода, если менее чем за сутки до этого получатель получил через СБП перевод более 200 тыс. рублей;
- сведения о получателе есть в государственной системе противодействия IT‑преступлениям (норма начнёт применяться с 1 марта 2026 года).
Список получился очень широким. Если банки начнут трактовать эти пункты слишком свободно, это может привести к росту частых и не всегда обоснованных блокировок счетов и карт у граждан.