Привет, друзья!
Я тут однажды перебирал свои старые фотографии в телефоне и наткнулся на скриншот пятилетней давности. Это был скриншот приложения банка. Сумма на карте 0 рублей. А дата - как раз за три дня до зарплаты. Знакомая история?
Знаете, я долго думал, почему так. Вроде работаешь, стараешься, а деньги - раз, и куда-то утекли. Как вода сквозь пальцы. И только когда начал разбираться, понял: дело не в том, сколько ты зарабатываешь, а в том, какие ошибки ты совершаешь с тем, что уже заработал.
Я не финансовый гуру с обложки глянца. Я такой же, как вы. Но за эти годы я набил столько шишек, что могу писать по ним инструкцию. Сегодня разберем три самые жирные ошибки, которые мешают нам жить спокойно. И самое главное я расскажу, как их обойти.
Ошибка 1. Жить в стиле «а вдруг завтра война»
Как это обычно бывает. Приходит зарплата. Мы оплачиваем кредиты, коммуналку, покупаем продукты. А то, что осталось... ну, это же "свободные деньги", верно? Их можно потратить на что-то приятное. Ресторан, новая кофточка, приставка для мужа.
В этом и есть главная ловушка. Пока у вас нет финансовой подушки, вы как канатоходец без страховки. Всё хорошо, пока дует попутный ветер. Но стоит случиться чему-то непредвиденному...
Живой пример:
Моя знакомая, назовём её Лена, всегда так и жила. От зарплаты до зарплаты, но красиво. Новый телефон в рассрочку, ресницы, брови, кофе навынос, такси, потому что автобус "не её". И вот в один день у неё ломается стиральная машина. Просто берёт и умирает посреди цикла стирки. Казалось бы, мелочь. Но денег на новую или даже на ремонт у Лены нет. Вообще. Карта пустая. До зарплаты ещё полторы недели. Пришлось занимать у мамы. Бывало так?
А ведь если бы у Лены был "резервный фонд" хотя бы в 20-30 тысяч, она бы просто пошла и купила новую машину, не паникуя и не влезая в долги.
Что делать?
Правило называется "Заплати сначала себе". Как только получил зарплату, сначала отложи 10% (хотя бы 5-10 тысяч, если зарплата маленькая) на отдельный счет или в копилку. Это не "на черный день". Это "на спокойную жизнь". Это ваша страховка от неожиданностей. Отложили? Отлично. Теперь живите на остальное спокойно. И не трогайте этот НЗ, пока не случится что-то форс-мажорное.
Ошибка 2. Кредит как образ жизни
Вторая ошибка вытекает из первой. Нет подушки? Сломалась машина, захотелось новый айфон, поехать в отпуск? "Подумаешь, возьму кредит! Платить же всего 3000 рублей в месяц".
Вот так мы и набираем по 5-10 таких "всего лишь". А потом в конце месяца сидим и гадаем, куда делась половина зарплаты. Эти "всего лишь" по 3-5 тысяч превращаются в 30-40 тысяч ежемесячного платежа. Вы начинаете работать не на себя, а на банк.
Банкам это выгодно, им нужны наши проценты. А нам нужна свобода.
Живой пример:
Мой друг Сергей — классический "кредитный" человек. Телефон в кредит, ноутбук в рассрочку, мебель в кредит, отпуск в Турцию в кредит. Когда мы с ним посчитали его ежемесячные платежи, у него выходило около 45 тысяч рублей в месяц. И это при зарплате в 80 тысяч. Ползарплаты он просто отдавал. А когда я спросил, что из этого ему точно нужно было покупать прямо сейчас, он задумался. Ноутбук? Можно было полгода копить. Отпуск? Можно было поехать на море в России дешевле. Телефон? Старый ещё работал.
Что делать?
Перестаньте покупать "будущие деньги". Хочешь купить вещь — возьми тайм-аут на месяц. Если через месяц желание не прошло и вещь всё ещё нужна, начинай копить. Рассрочка без переплаты — это ещё нормально (но только если вы точно уверены, что сможете платить). А вот потребительские кредиты под 20-30% годовых — это кабала.
Возьмите лист бумаги и выпишите все свои кредиты и долги. Посмотрите на общую сумму платежа. Она вас пугает? И вот, пора браться за ум и больше не плодить новых "всего лишь".
Ошибка 3. Вложения ради инвестиций (или как попасть на деньги)
Тут мы плавно переходим к обратной стороне медали. Кто-то ничего не копит и живёт в кредит, а кто-то, начинает копить... и сразу бежит это куда-то вкладывать. Лишь бы деньги "работали".
Знаете этот ажиотаж последних лет? Все вдруг стали трейдерами и инвесторами. Курсы по инвестициям, "заработок без активной работы", "жизнь без денежных проблем". И люди, насмотревшись красивых картинок, несут свои кровные в сомнительные проекты, акции третьего эшелона или, что ещё хуже, в "доверительное управление" к каким-то "гуру" из телеграм-каналов.
Живой пример:
Сосед по даче, дядя Коля, всю жизнь держал деньги в банке. Услышал, что инфляция "съедает" сбережения, и решил стать инвестором. Нашёл в интернете "крутого аналитика", который обещал доходность 50% годовых. Вложил 300 тысяч рублей - все свои накопления. Через три месяца проект закрылся, "аналитик" исчез, а дядя Коля остался с разбитым корытом. Теперь снова несёт деньги в банк, хотя проценты там смешные. Зато надёжно.
Финансирование - это не спринт, а марафон. И начинать их нужно не с поиска "хайповой акции", а с финансовой грамотности.
Что делать?
Запомните простое правило: не вкладывайте деньги в то, в чем вы не разбираетесь. Вообще. Если вам предлагают доходность выше банковской (выше 20-30% годовых) и обещают гарантию — это 100% мошенники или очень рискованная авантюра.
Прежде чем нести деньги на биржу, прочитайте пару умных книг (не постов в Telegram). Сначала: с самого простого и консервативного. А лучше, если не уверены в своих силах, просто откройте вклад в надёжном банке. Да, процент там небольшой. Но ваши 300 тысяч останутся вашими 300 тысячами, а не уйдут в никуда.
Вот такая математика, друзья. Ошибки эти - общие, почти как законы Ньютона. Но если научиться их замечать в своей жизни, жить становится легче. Проверено на себе.
А какую ошибку вы уже успели совершить и больше не повторяете? Или может быть, только собираетесь наступить на грабли?
Напишите свое;
Кто предупрежден - тот вооружен!