В последние месяцы клиенты всё чаще сталкиваются с отказами в выдаче наличных со счетов и вкладов. Причина не в изменении закона, а в усилении контроля: люди активнее снимают и переводят крупные суммы, и банки начинают тщательнее проверять операции.
Федеральный закон № 115‑ФЗ от 07.08.2001 обязывает банки отслеживать операции клиентов и предотвращать легализацию преступных доходов. Банк России установил критерии подозрительных операций (более 100 признаков), а сами банки могут вводить дополнительные внутренние проверки (Положение ЦБ РФ № 860‑П от 18.06.2025).
Если банк подозревает «необычную» операцию, он вправе запросить документы, подтверждающие законное происхождение средств. При их отсутствии выдачу или перевод денег могут временно приостановить. Суды чаще всего признают такие действия законными (см. Определение ВС РФ № 78‑КГ17‑90).
Типичная ситуация
При переводе вклада в новый банк история счета недоступна, и крупные поступления вызывают вопросы службы безопасности.
Массовое снятие наличных тоже может быть расценено как подозрительная операция.
Как подготовиться и действовать
При закрытии или переводе вклада возьмите справку и выписку по счету.
Храните документы, подтверждающие доходы: налоговые декларации, договоры купли‑продажи, дарения, справки о доходах.
Планируя крупное снятие наличных, заранее предупредите банк и уточните, какие документы нужны.
Используйте безналичные переводы и карты — они снижают риск блокировок.
Если деньги удерживают необоснованно, сначала обращайтесь в службу претензий банка, затем — в Банк России или суд. Сохраняйте копии всех обращений и ответов.