Формула, коэффициенты и подсказки, которые спасут ваши деньги.
ОСАГО — это не пакет молока, где цена написана на ценнике. Тут всё сложнее. Но если разобраться — даже интересно.
Давайте по-человечески разберём, из чего на самом деле складывается стоимость полиса. Без сложных терминов, зато с цифрами и таблицами.
✅ Формула ОСАГО — она простая
Вот как выглядит расчёт цены полиса:
Цена = БТ × КТ × КБМ × КВС × КМ × КО × КС
Выглядит страшно? На самом деле нет.
Сейчас разберём каждый коэффициент по порядку.
✅ БТ — базовый тариф
Это сумма, которую страховая компания берёт за основу.
У каждой компании своя. Государство разрешает ставить её в пределах коридора.
Для легковых автомобилей в 2026 году:
· Минимум: 1 399 ₽
· Максимум: 8 665 ₽
📌 Вывод: разные страховые могут предлагать разную базовую цену.
Поэтому сравнивать предложения — обязательно.
✅ КТ — территориальный коэффициент
Зависит от места прописки владельца машины. В крупных городах он выше, в маленьких — ниже.
Примеры:
· Москва — 1,80
· Санкт-Петербург — 1,64
· Новосибирск — 3,12
· Московская область — 1,56
· Казань — 1,70
· Белгород — 1,24
· ДНР, ЛНР — 0,68
✅ КБМ — коэффициент бонус-малус
Это ваша скидка за безаварийность.
Чем дольше ездите без аварий по своей вине — тем ниже коэффициент.
Как это работает:
· Новичок получает 1,17
· За год без аварий — 1,0
· Через 10 лет безаварийной езды — 0,46 (скидка 54%)
⚠️ Но есть и обратная сторона: если попали в аварию — коэффициент растёт, вплоть до 3,92.
✅ КВС — коэффициент возраста и стажа
Молодые и неопытные платят больше. Чем старше и опытнее — тем ниже коэффициент.
Примеры:
· 19 лет, стаж 0 лет — 2,27
· 35 лет, стаж 10 лет — 0,93
· 60+ лет, стаж 15+ лет — 0,83
✅ КМ — коэффициент мощности двигателя
Чем мощнее машина, тем выше риск тяжёлого ДТП — и тем дороже полис.
Для легковых авто:
· до 50 л.с. — 1,10
· 71–100 л.с. — 1,40
· 101–120 л.с. — 1,50
· свыше 150 л.с. — 1,66
✅ КО — коэффициент количества водителей
Если вписаны только конкретные люди — 1,0.
Если полис «без ограничений» (мультидрайв) — 2,32.
📌 Иногда выгоднее вписать всех членов семьи, чем брать «мультидрайв».
✅ КС — коэффициент сезонности
Если пользуетесь машиной не весь год, можно сэкономить.
На сколько месяцев страхуете:
· 1 месяц — 0,5
· 3 месяца — 0,7
· 6–10 месяцев — 1,0
· больше 10 месяцев — 1,0
✅ Пример расчёта
Допустим, вы:
· Живёте в Москве (КТ = 1,80)
· Вам 35 лет, стаж 10 лет (КВС = 0,93)
· Ездите без аварий 7 лет (КБМ = 0,78)
· Машина 120 л.с. (КМ = 1,50)
· Вписаны только вы (КО = 1,0)
· Пользуетесь круглый год (КС = 1,0)
· Страховая взяла базовый тариф 4 500 ₽
Считаем:
4 500 × 1,80 × 0,78 × 0,93 × 1,50 × 1,0 × 1,0 = 8 823 ₽
✅ Как не переплачивать
Теперь вы знаете формулу. Но самое важное — проверять свой КБМ перед каждой покупкой.
Именно там чаще всего «теряются» скидки.
👉 Проверить можно на сайте nsis.ru (через Госуслуги).
✅ Памятка для вас
Я собрала все таблицы коэффициентов в один PDF-файл.
Чтобы вы могли в любой момент открыть и перепроверить:
не завысила ли страховая цену, правильно ли посчитала, не переплачиваете ли вы.
👉 Скачать памятку:
Файл можно получить по ссылке:
Расчёт ОСАГО.pdf
https://disk.yandex.ru/i/EYeYt2cWeAggpA
Если что‑то покажется непонятным или останутся вопросы — пишите.
Разберёмся вместе 🤍
