Повторное банкротство: можно, законно и не стыдно

Повторное банкротство: можно, законно и не стыдно

Закону о банкротстве физических лиц уже больше 10 лет.

За это время через процедуру прошли сотни тысяч людей. Кто-то вышел с чистыми долгами и начал заново. Кто-то — через год, два, три — снова столкнулся с финансовыми трудностями.

И знаете, какой самый частый запрос звучит в таких случаях?

«Мне неудобно. Я же уже банкротился. Это нормально? Вы не осудите?»

Давайте раз и навсегда расставим точки.

Никто не имеет права осуждать вас за повторное банкротство

Врач не стыдит пациента за второй перелом.

Пожарный не спрашивает: «Вы что, опять загорелись?»

Адвокат не оценивает, правильно ли вы жили эти пять лет.

Мы — не судьи вашей жизни. Мы — специалисты по закону о банкротстве.

Ваша задача — честно оценить ситуацию.

Наша задача — найти законный способ её решить.

Всё.

Почему люди приходят повторно?

🔹 Бизнес. Предприниматели — в группе риска постоянно. Рынки меняются, контрагенты исчезают, обязательства накапливаются. Взял новый кредит на развитие, что-то пошло не так — и вот ты снова в точке ноль.

🔹 Жизненные сценарии. Болезнь, потеря кормильца, развод, увольнение, рождение ребёнка с особенностями. Иногда обстоятельства складываются так, что даже самая крепкая финансовая подушка пробивается.

🔹 Старые долги, которые «всплыли». Не все кредиторы успевают заявиться в первую процедуру. Некоторые получают исполнительные листы уже после списания и пытаются взыскивать заново. Это незаконно, но требует новой судебной защиты.

Что говорит закон

✅ Списать долги полностью можно раз в 5 лет.

Этот срок отсчитывается с момента завершения предыдущей процедуры (вынесения определения о завершении реализации имущества).

✅ Но! Повторное банкротство возможно и раньше — если его инициируют кредиторы.

Они не обязаны ждать 5 лет. Если вы взяли новые кредиты, просрочили платежи, а задолженность превышает пороговые значения — кредитор вправе подать на ваше банкротство хоть на следующий день после закрытия первого дела.

✅ Закон не запрещает повторную процедуру по инициативе должника.

Но есть нюанс: если с момента первого списания прошло меньше 5 лет, повторно освободиться от долгов не получится. Однако процедуру всё равно можно пройти — например, для реструктуризации, снятия арестов, остановки исполнительного производства.

Что важно понимать про повторное банкротство

🔸 Это не наказание.

Верховный суд неоднократно подчеркивал: институт банкротства не карательный. Это механизм урегулирования долгов. Второй раз воспользоваться им так же нормально, как второй раз обратиться к врачу.

🔸 Это не значит, что вы «не умеете обращаться с деньгами».

Чаще всего повторное банкротство — следствие не финансовой безграмотности, а стечения обстоятельств. Или осознанного предпринимательского риска.

🔸 Это не закрывает вам путь к новым кредитам навсегда.

Да, после первой процедуры кредитная история испорчена. Но через 2–3 года при стабильном доходе можно получить и ипотеку, и автокредит. Другое дело — брать ли их, если прошлая процедура была связана с потерей работы и закредитованностью. Но это уже не юридический, а личный вопрос.

Что мы делаем на консультации по повторному обращению

1️⃣ Смотрим дату завершения первой процедуры.

Если прошло 5 лет — списание возможно в полном объёме.

Если меньше — оцениваем, какие именно долги образовались и есть ли смысл заходить в процедуру сейчас.

2️⃣ Анализируем природу новых обязательств.

Были ли это кредиты на развитие бизнеса? Лечение? Жизненно необходимые траты? Или это потребительские кредиты, взятые накануне банкротства?

3️⃣ Оцениваем риски.

Кто может подать на ваше банкротство первым? Кредиторы? ФНС? Есть ли имущество, которое может быть реализовано? Есть ли сделки, которые могут быть оспорены?

4️⃣ Выбираем стратегию.

Иногда повторное банкротство — единственный выход. Иногда — нецелесообразно, и лучше договариваться с кредиторами или переждать. Иногда — необходимо, чтобы защититься от принудительного взыскания.

Мой комментарий

Я веду дела о банкротстве почти 15 лет. И за это время видела разные повторные обращения.