Поскольку у нас сейчас наблюдается мини паника на рынке ВДО, я решила поподробнее рассказать про свои краудлендинговые инвестиции, которые можно назвать высокорискованной выдачей денег мелким компаниям, а заодно показать доходность за последний месяц. Никого не зазываю в краудлендинг, но сама пока не бегу из него.
Статистика по платформам
Для начала покажу цифры потому, что они лучше любых слов. Хотя к некоторым цифрам все же оставлю комментарии.
Поток Диджитал доходность за последний месяц 20% годовых. Я давно подключили себе стратегию с защитой капитала, поэтому все займы, которые выданы после ее подключения платформа выкупает если по ним наступает дефолт. Почти каждый месяц я вижу, что на платформе кто-то просрочил платеж. Но при этом ощущение, что дефолтов стало меньше. Раньше дефолты происходили примерно раз в месяц за редким исключением. Сейчас последний и предпоследний дефолты датированы декабрем и сентябрем.
Конечно рано делать какие-то выводы, что все хорошо. Но все не так плохо, чтобы я начала выводить деньги. Тем более, что именно на этой платформе я могу продать займы только с дисконтом, а мне это не интересно в текущей ситуации. Вот если бы я переживала, то может и продала бы. И собственно если будет какая-то акция с начислением кэшбэка за пополнение счета, я может еще довнесу денег.
Но что мне не понравилось, сейчас у меня лежит кэш, а займов мало, платформа не выдает никому мои деньги. Допускаю, что из-за того, что в прошлую пятницу прошло заседание ЦБ, заемщики не спешили брать деньги по тем ставкам и ждали. Я правда не отследила понизила платформа ставки или нет. Сейчас по моей стратегии номинальная ставка 23,5%, а эффективный доход может выйти под 26,2%.
JetLend. В январе и феврале я словила 2 дефолта, один из них оказался крупным, поэтому баланс ушел в минус. Посмотрела я на это, на то что у меня лежит без дела 6574 рублей и вывела их. Доходность на платформе за все время инвестирования получается меньше 7%, поэтому я уже отсюда много денег вывела. И вроде хочется что-то оставить, чтобы наблюдать, вдруг тут все станет хорошо. А с другой стороны когда деньги лежат и не работают - это тоже не дело.
LenderInvest - 12.8%. Тут дефолтов нет, но как-то сдвинулся график платежей, поэтому деньги должны поступить и исправить картину завтра. Пока тут общая доходность около 22%. Тут я опять же сижу на "защищенной стратегии", беру займы только он компании, входящей в группу ЛендерИнвест. Про эту защищённость я писала отдельную статью, поэтому не буду повторяться. Скажу так: миллионы я заносить не готова, мне это просто не интересно потому, что ставки тут упали и стали меньше, чем на том же Потоке. Я могу открыть займ по 20%, но за минусом НДФЛ это всего-лишь 17,4%. И если бы на Потоке у меня были миллионы, я может сюда что и занесла бы для диверсификации, да и из этих займов проще выходить. Но у меня на Потоке копейки...
Сейчас мелкие поступления с платформы я вывожу. Скоро у меня вернётся 100к и вот тут я буду думать, что с ними делать. Но это во многом зависит от того, какие ставки в тот момент будут действовать.
Про дефолты
За последнее время у нас случилось несколько дефолта, поэтому естественно, что инвесторы начали переживать и подкладывать соломинки там, где это возможно. Я смотрю на это так: у меня не так много рискованных активов, поэтому я наблюдаю за заёмщика и сейчас в минус не продаю. Я считаю, что по моим позициям сейчас рано фиксировать убытки, но может я и не права. То есть отчасти я полагаюсь на простое русское "авось".
И в общем-то ситуация сейчас двоякая:
- Мы долго живём при высокой ключевой ставке, поэтому у компаний могли накопиться проблемы. И к сожалению далеко не все эмитенты их показывают. И тут самый некрасивый пример - это завод КЭС. Вот сейчас у меня складывается впечатление, что получив доначисление от ФНС, они решили украсть, что можно и банкротиться... Я конечно не имею право утверждать, что именно так все было! Да и в целом я знаю, что каждый готовится к банкротству по своему. Кто-то набирает долгов, чтобы получить кэш, а потом просто жить на него... Ну, а кто-то честно пытается выплатить хоть что-то, но таких единицы. И именно краудлендинговые инвестиции заставили меня взглянуть на этот мир без розовых очков. Компании дефолтятся, потом платформа пытается с них что-то страсти, но не получается. Кого-то уже и след простыл, у кого-то ничего за душой не оказалось. Люди решают просто, что если есть законный способ не платить, то зачем платить. А может им это объясняют фирмы, в которые они приходят. Мне самой регулярно звонят с этим предложением "у вас есть законный способ разобраться с долгами". И может он законный, но мало порядочный по отношению к инвесторам, но кого это волнует...
- Поскольку ключевую ставку худо-бедно снижают, компании могут брать новые займы на большую сумму, но с аналогичным ежемесячным платежом. То есть они могут покрыть старые долги новыми, но ежемесячную нагрузку на свой бюджет не повышать. Кроме этого у нас была не маленькая инфляция, а значит у кого-то из-за роста цен увеличилась выручка, а значит платеж стал комфортнее. Но далеко не у всех.
Так что я пока наблюдаю и не с забора. Пока надеюсь на лучшее, а может просто не хочу думать о плохом, чтобы не находиться в постоянном стрессе. Для меня слишком важно собственное моральное состояние.
Ну и как всегда приглашаю подписываться на бесплатный канал в ТГ или МАКСе, чтобы не пропускать мои публикации. И рассказываю, что в моем премиум канале на Дзене недавно вышла статья про доллар.