Можно было бы еще назвать эту статью "Насколько вы уверены в завтрашнем дне?" (от слова "день", если что, мы все-таки оптимисты))
Родилась она у меня после вечернего чтения ленты Дзена. Сейчас мне очень много попадается статей на темы "На чем я буду экономить в этом году", "От каких покупок я планирую отказаться", "Что мы больше не покупаем из-за цен". Да, не спорю, не только в России, а в мире в целом крепчает финансовый кризис и это не может не печалить. Я сама порой ловлю нотку тревожности, прочитывая чужие статьи. Но потом вспоминаю, что у меня все-таки довольно крепкое финансовое здоровье, а значит переживем.
А как вообще понять, крепкое ли финансовое здоровье у человека? По 8 критериям, каждый из которых повышает нашу уверенность в будущее и спокойствие в настоящем. Можете проверить, сколько раз вы ответите "Да" на 8 вопросов. Если на все или хотя бы большую часть вы даете утвердительный ответ, значит, вы финансово здоровы.
Есть ли у вас собственное жилье?
Сейчас пытаются сделать модной идею отказа от личного имущества. Дескать, удобнее снимать квартиры и переезжать по мере необходимости. Например, если вы смените работу, то найти жилье поблизости в аренду проще, нежели продать собственное и купить новое. А вдруг вы вообще соберетесь в другой город или другую страну? Если у вас нет недвижимости, то это же минус один якорь!
Категорически с этим не согласна. Съемное жилье удобно, пока есть деньги. Но как показывает опыт человечества, это все-таки не постоянное явление. Денег может вдруг не стать. И тогда наличие своего жилья сильно упрощает положение.
Как у меня: жилье есть, свое, родное, с приличной площадью, которую в случае прям сильной необходимости можно уменьшить. Вот это тоже, кстати, лично я считаю грамотным - покупать квартиру не впритык, а чтобы можно было ужаться в случае крайней нужды.
Отсутствует ли у вас серьезная долговая нагрузка?
Это, наверное, наиболее тревожное - когда у тебя денег и так впритык, улучшений не предвидится, а за плечами еще кредит потребительский, на авто, ипотека, алименты, выплаты приставам и черт его знает, что еще.
Если что, лично я кредитов не боюсь. Но я уверена, что брать их следует не тогда, когда денег нет, а тогда, когда они есть. В идеале даже не кредиты, а рассрочки. Потому что в целом кредит - это весьма неплохой финансовый инструмент. Можно не разово отобрать у себя крупную сумму, а оставить деньги при себе и пустить их "поработать", выплачивая каждый месяц комфортную для себя сумму и зная, что в случае чего ты все-таки можешь разом погасить весь долг. Но когда кредит берут не подумав, а на "авось" - вот это для меня безграмотно.
Как у меня: кредитов нет, долгов тоже. Есть кредитка, которой я пользуюсь и погашаю строго в грейс-период. И есть деньги на накопительном счете, чтобы пополнить ее моментально хоть завтра. Пользуюсь как раз по той самой причине - чтобы не разово изъять у себя крупную сумму, а комфортненько в несколько шагов выплатить.
Сможете ли вы остаться без дохода на полгода?
Финансовые эксперты советуют держать в запасе сумму, которой вам хватит на полгода жизни, если вдруг вы останетесь совсем без денег. Это называется финансовая подушка. Считается, что за полгода вы сумеете найти выход из ситуации, новый источник дохода, при этом не сильно травмируя психику тотальными ограничениями.
Как у меня: могу и пару лет без дохода посидеть, при этом не сильно ужимаясь. Да, для этого придется отказаться от плана А "Переехать в ближайшее время в другой город", потому что отдельной финансовой подушки у меня нет. Но есть план Б "Остаться там, где я живу, и использовать накопления на другие цели". Еще есть план В — "Сын поступит на бюджет и деньги на его обучение можно использовать как подушку".
Есть ли у вас финансовые запасы в разных вариантах?
Если вы держите накопления дома под матрасом, их можно лишиться при ЧС. Если вы держите деньги в банке, их может не стать из-за мошенников. Нужно быть готовым к тому, что один вариант накоплений может вдруг отвалиться. И в идеале держать финансы в разных корзинах.
Как у меня: опять же возвращаемся к недвижимости - есть, что продать, пусть и немножко, и не сильно доходное, но все-таки. Есть запас в золоте. Есть запас в деньгах. Но при этом я бы ответила на вопрос "Да" с оговорочкой, что и куда расти тоже есть. Потому что я не инвестирую и у меня нет другой валюты. Варианты запасов имеются, но их не сильно много.
Вы все еще не сильно экономите?
Советы на тему экономии вызывают 2 вида отклика: первый - "О, классная идея!", и второй - "Мы на этом и так уже экономим, куда уж дальше-то ужиматься?". Если вы относитесь к первому типу и можете добавить "Идея норм, но пока я могу на этом не экономить", ваше финансовое здоровье все-таки покрепче, чем у второго типа.
Я, кстати, не считаю, что на всем экономить нужно вообще всегда независимо от доходов. Так всю жизнь можно прожить в ощущении дефицита, но зачем? Да, тратить важно разумно, чтобы уровень расходов был ниже уровня доходов и от тех еще оставалось на накопления. Но прям в аскетизме не вижу смысла, если жизнь не принуждает. Для меня важнее получать удовольствие.
Как у меня: я все еще покупаю огурцы зимой, красную икру не только по праздникам и из мяса позволяю себе не только курицу. А если серьезно, то я могла бы в случае нужды отказаться от покупки косметики, парфюма, одежды и обуви. Благодаря весьма приличным запасам, которых хватит на пару-тройку лет точно. Пока не хочу этого делать, но могу. Также мы не отказывались от путешествий, походов в театр, на футбол, в рестораны. Пусть теперь это случается реже и менее масштабно, но все равно присутствует. В общем, вариантов "как бы ужаться" в нашей семье еще предостаточно. И это психологически как-то поддерживает даже.
У вас есть пассивный доход?
Если вы потеряете работу, останется ли у вас какой-то источник дохода, пусть даже небольшого, который будет с вами при любом раскладе? Это могут быть сдача имущества в аренду, проценты от вкладов и ценных бумаг, какие-то долгосрочные договоренности (например, вам по договору выплачивают долгое время энную сумму денег). Сюда же можно причислить не единовременные, а долгосрочные пенсии и пособия.
Как у меня: есть проценты по вкладам, которые даже при снижении ключевой ставки все равно приносят ощутимую прибавку. У детей есть пенсии по потере кормильца. В сумме получается средняя зарплата в нашем городе.
У вас есть стабильная работа?
В принципе любая работа не на 100% стабильна, потому что никто не отменял сокращения, разногласия и потерю трудоспособности. Но все-таки работать там, где более-менее ровно, и получать точный доход спокойнее, чем даже на себя и с пониманием, что на ближайшие полгода ты не можешь с точностью предсказать свой заработок.
Как у меня: это единственный вопрос, на который я отвечу "Нет". Я - ИП, мои доходы непрогнозируемы. Но при этом меня устраивает это больше, потому что мое "непрогнозируемое" в данный момент превышает даже самое прекрасное "прогнозируемое" в моем городе или на удаленке с записью в трудовой книжке. Поэтому не вижу сейчас смысла переходить с рискового на стабильное, если именно рисковое помогает на многие остальные вопросы про финансовое здоровье отвечать "Да".
У вас есть планы, как заработать иначе?
Мой любимый вопрос "А что вы будете делать, если блогинг схлопнется?". Схлопнуться на самом деле может что угодно. И даже если вам кажется, что ваша-то работа никогда не выйдет из категории "нужное людям", не факт, что именно вы в ней будете нужны. Взять, например, врачей - да, это одна из самых необходимых человечеству специальностей. Но что, если врача уволят с соответствующей записью за ошибку, от которых никто не застрахован? Или, допустим, спасатель - очень нужная специальность. Но если спасатель получит физическое увечье на работе, после которого дальнейшая карьера будет невозможна?
Поэтому иметь план Б (а лучше еще и В, и Г, и Д не помешает тоже) на случай "А если моя работа исчезнет из моей жизни?" должны вообще все люди.
Как у меня: если схлопнется Дзен, у меня есть канал в Телеграме, который уже приносит хоть и меньший, чем тут, но доход. И еще есть канал в MAX, который я только начала развивать, но уверена, что смогу. А если блогинг вообще исчезнет, у меня есть диплом (и главное - отличные навыки) повара-кондитера. А еще есть куча всего, что может представлять интерес на Авито. И множество знакомств в мире маркетинга - есть, к кому обратиться с просьбой подсказать вакансии. А еще я умею быстро искать, анализировать, понимать и выжимать в суть любую информацию. Поэтому могу заниматься рефератами как минимум. Если вы считаете, что это невозможно, вот вам факт - я писала инструкции к дизельным генераторам, которых в глаза не видела, но смогла быстро понять и переупаковать в текст важное простыми словами. И получала от незнакомых мужчин(!!) благодарности в стиле "Настолько понятную инструкцию еще ни разу не встречал!". Хе-хе...
Короче, я не боюсь. Желаю всем крепкого финансового и физического здоровья! С любовью и уважением, ваша Оксана!