В современной банковской практике участились случаи блокировки транзакций клиентов даже при стандартных переводах между их счетами. Это является следствием усиления мер противодействия незаконному обороту финансов и внедрения автоматических систем мониторинга платежей.
Специалист аналитического портала «Банки.ру» Эряния Бочкина поясняет, что приостановка операций обычно происходит при значительных суммах или при их регулярном повторении. Финансовая организация может счесть подобную активность необычной, если она отклоняется от типичной финансовой модели поведения клиента.
К примеру, внимание службы финансового мониторинга может привлечь регулярное отправление средств на новые банковские реквизиты, разбивка большой суммы на множество небольших платежей, получение денег от третьих лиц в несвойственных обстоятельствах, быстрый вывод крупных накоплений или указание неочевидных формулировок в назначении платежа. В подобных случаях банк вправе заморозить операцию до выяснения происхождения денег и завершения внутренней проверки.
Чтобы минимизировать риск блокировки, эксперт рекомендует воздержаться от сомнительных с точки зрения регулятора действий: не следует искусственно дробить крупные суммы, проводить операции с анонимными получателями и систематически перечислять средства малознакомым лицам.
Для беспрепятственного прохождения контроля рекомендуется всегда четко указывать цель перевода. Если планируется крупная операция, желательно заранее уведомить об этом свой банк. Эти меры помогают избежать задержек и приостановок.
Вызывают настороженность и частые перемещения денег между счетами одного клиента, например, с накопительного на расчетный и обратно. Такая активность может трактоваться службами безопасности как попытка запутать следы. Кроме того, подобные манипуляции могут снижать доходность по вкладу, поскольку многие банки снижают проценты или вводят дополнительные комиссии при высокой частоте транзакций.
Если операция была приостановлена, необходимо в кратчайшие сроки выполнить все требования банка и предоставить запрашиваемые документы. Как правило, для разблокировки достаточно подтвердить свою личность и документально обосновать законность происхождения средств.
Эксперт отмечает, что в большинстве ситуаций для решения проблемы требуется продемонстрировать права на денежные средства и разъяснить природу их поступления. Это позволяет оперативно снять ограничения и восстановить полноценный доступ к счету.