Думаете купить акции, но боитесь, что завтра они упадут? Это нормально. Покупать бумаги одной компании — все равно что ставить всё на один номер в рулетке.
К счастью, есть способ выйти на биржу и не трястись от каждого чиха в новостях. Называется это ETF.
🧺 ETF: Это как корзина из супермаркета
Вы когда-нибудь покупали набор продуктов для шашлыка? Там уже всё нарезано: мясо, лук, специи. Самому собирать дольше и дороже.
ETF — это точно такой же «готовый набор» на бирже.
Вместо того чтобы покупать один фрукт (акцию одной компании), вы берете сразу всю корзину. В ней лежат десятки разных компаний. Одна завяла — остальные свежие, вы все равно сыты.
Как это работает внутри? (Объясняю на пальцах) 👇
- Придумали список (индекс). Кто-то умный решил: «Давайте соберем 50 лучших компаний России и будем считать, что это — лицо нашего рынка». Так появился, например, Индекс МосБиржи (IMOEX).
- Создали фонд. Управляющая компания (например, «Сбер» или «Альфа-Капитал») говорит: «Мы купим все эти 50 акций и сложим их в одну большую кастрюлю — фонд».
- Нарезали доли. Эту кастрюлю разделили на миллион маленьких долей - паев.
- Купили один пай. Поздравляю! 🥳 Теперь у вас есть микроскопическая доля от всех 50 компаний сразу.
Итог: Если завтра акции Газпрома просядут, но Сбер вырастет — цена вашего ETF останется почти на месте. Риски сглаживаются.
🔥 Три причины, почему ETF — это «база»
- Мгновенная диверсификация. (или «Не клади яйца в одну корзину») Покупая одну акцию, вы болеете за одну компанию, а за всю экономику сразу. Это снижает риск в разы.
- Низкий порог входа. Купить сразу 50 акций вручную — нужно иметь несколько миллионов рублей. Купить ETF на те же 50 акций можно за 500–1 000 рублей. Пример: На Мосбирже есть фонд SBMX (от Сбера) или AKMM (от Альфа-Капитала). Цена одного пая — копейки, а внутри — целый рынок.
- Никаких гадалок. Вам не нужно думать: «А не обанкротится ли компания?» Вы просто верите в то, что экономика (или сектор) в целом будет расти.
ETF бывают не только на акции❗
Меняя состав корзины, можно настроить портфель под любую цель.
- ETF на облигации. Если акции — это агрессивный нападающий, то облигации — надежный защитник. Это про безопасность.
Зачем: Облигации (особенно государственные) — это долги компаний или государства. Покупая такой ETF, вы даете деньги в долг сразу множеству заемщиков и получаете проценты. Это менее волатильно (не так прыгает), чем акции.
Пример: SBRB (от Сбера) или RUGB (от Тинькофф) — фонды на российские государственные облигации (ОФЗ).
- ETF на золото. Не хотите возиться с покупкой слитков? Просто купите такой фонд.
Зачем: Золото — это «тихая гавань». Когда рынки паникуют и акции падают, золото часто растет или хотя бы сохраняет цену. Это страховка вашего портфеля.
Пример: FXGD (от FinEx) или GOLD (от Сбера).
- ETF на валюту. Хотите держать юани, но лень открывать валютный счет или платить за конвертацию? Есть решение.
Зачем: Фонды просто держат физическую валюту на счетах. Купив один пай, вы фактически покупаете сразу сумму в валюте. Удобно для защиты от девальвации рубля.
Пример: CNY (китайский юань).
⚠️ Но есть нюанс: Риски есть везде
Не думайте, что ETF — это волшебная таблетка «Безопасность 100%». Инвестиции — это всегда риск. Просто с ETF он дробится на много частей.
Что важно помнить❓
- Рыночный риск. ETF следует за индексом. Если вся страна или отрасль летит в пропасть (кризис 2008 или 2022), ETF тоже упадет. Корзина спасает от банкротства одной фирмы, но не от глобального шторма.
- Риск управления. ETF — это структура. Если завтра управляющая компания закроется (а такое хоть и редко, но бывает), вам вернут деньги, но придется подождать и понервничать.
- Комиссии. Управляющий не альтруист. Он берет небольшую плату. В российских фондах это 0,4% — 1% в год. Это не снимают со счета на глазах, но это уменьшает вашу итоговую прибыль. Выбирайте фонды с комиссией пониже.
Что купить сегодня на Мосбирже❓
Для самого первого шага подойдут так называемые фонды на широкий рынок (акции).
Вот самые популярные варианты, которые легко найти в приложении любого брокера:
- SBMX (от УК «Сбер Управление активами»)
- AKMM (от УК «Альфа-Капитал»)
- TMOS (Тинькофф)
Итог
ETF — это не способ разбогатеть за месяц. Это способ не потерять деньги, пока вы учитесь, и получать доходность рынка, не ломая голову.
💬 А вы что думаете? Пробовали уже инвестировать через ETF или все еще высматриваете «ту самую» акцию, которая сделает вас миллионером? Делитесь в комментариях! 👇
Чтобы не пропустить новые посты, подписывайтесь на мой Telegram-канал и Pulse.
👍 — если было немного полезно