В инвестициях главное — не пытаться найти «один лучший инструмент»‚ а понять уровень риска‚ срок вложений и ожидаемую доходность. Разберем основные инструменты и посмотрим‚ какой доход они могут дать на примере вложения 100 тысяч рублей.
Вклады — минимальный риск и понятная доходность
Банковский вклад остается самым простым способом сохранить деньги. В ББР Банке отмечают, что депозит формально не является инвестиционным инструментом — это прежде всего способ накопления и защиты средств от инфляции, поэтому напрямую сравнивать его с инвестициями некорректно.
По словам директора учебного центра «Финам» Артура Галяутдинова, депозиты подходят тем, кто выбирает минимальный риск. Он пояснил, что пока ставки остаются высокими, имеет смысл фиксировать доходность сейчас, поскольку в 2026 году ожидается продолжение тенденции снижения ключевой ставки.
Пример доходности
Максимальная ставка по вкладам на год в крупных банках — около 14% годовых.
Если разместить 100 000 рублей под 14% на 1 год:
- доход — около 14 000 рублей.
- итоговая сумма — около 114 000 рублей.
Плюсы:
- предсказуемость;
- страхование вкладов;
- простота.
Минусы:
- доход ограничен и обычно лишь немного выше инфляции.
Илья Васильков
руководитель продукта «Вклады» в Сравни
«Важно понимать, какой горизонт инвестирования и цель. Если просто чтобы начать и какой-то процент дохода получить, тогда с малым риском подойдут вклады на короткий срок. Дальше уже можно начинать постепенно разбираться в теме, докладывать еще денег и при капитале около 1 млн руб. и более уже рассматривать альтернативные варианты.»
Открыть вклад можно на Сравни.
Покажем предложения всех крупных банков, чтобы вы могли зафиксировать доходность.
Облигации — баланс риска и доходности
Облигации считаются следующим шагом после вкладов. Артур Галяутдинов считает, что инвесторам с умеренным уровнем риска стоит смотреть на длинные ОФЗ и корпоративные бумаги не ниже рейтинга A- или BBB. Он объяснил, что при снижении ключевой ставки длинные облигации особенно интересны, потому что их цена может расти.
Аналитик «Цифра брокер» Егор Зиновьев также ожидает, что 2026 год может стать благоприятным для облигаций. По его мнению, смягчение денежно-кредитной политики повышает привлекательность длинных государственных бумаг, а возможное ослабление рубля способно поддержать валютные облигации за счет переоценки номинала.
Пример доходности
Консервативный портфель облигаций сейчас может давать:
- купон 13–16% годовых.
- плюс возможный рост цены самой облигации на 3–7%.
Итого потенциально:
- 16–20% годовых.
Если взять средний сценарий 17% на 1 год:
- доход — около 17 000 рублей.
- итоговая сумма через год — около 117 000 рублей.
Плюсы:
- предскадоход выше вкладов;
- регулярные купоны.
Минусы:
- цена может колебаться;
- нужен брокерский счёт.
Как заработать на облигациях до 21% годовых
Акции: высокий риск, но потенциал роста
Акции подходят инвесторам, готовым к колебаниям рынка ради более высокой доходности. Егор Зиновьев отметил, что при ожидаемом снижении ключевой ставки рынок акций может получить дополнительный импульс роста. Он добавил, что улучшение денежно-кредитных условий и геополитического фона способно поддержать российские компании.
Артур Галяутдинов также допускает, что акции при благоприятном сценарии могут показать рост до 20%, но подчеркнул, что такой инструмент уже относится к повышенному риску.
Пример доходности
Исторически умеренный сценарий для диверсифицированного портфеля:
- базовый потенциальный рост 12–15%.
- возможные дивиденды 5–7%.
Итого:
- около 18–22%.
Если взять 20%:
- доход — около 20 000 рублей
- итоговая сумма через год — около 120 000 рублей
Плюсы:
- максимальный потенциал дохода.
Минусы:
- возможны временные просадки 20–30%.
Драгоценные металлы: защитный актив на долгий срок
В ББР Банке считают, что в периоды экономической и геополитической нестабильности драгоценные металлы традиционно воспринимаются как один из наиболее стабильных защитных активов.
В банке пояснили, что частным инвесторам проще всего покупать инвестиционные монеты из золота и серебра: их можно приобрести в отделении банка, они хранятся в защитных капсулах, освобождены от НДС, а при продаже спустя три года не облагаются НДФЛ.
По данным банка, стоимость золотых инвестиционных монет «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей за последние десять лет выросла примерно в 5,5 раза — с около 19 тысяч до более чем 100 тысяч рублей. В пересчёте это соответствует доходности порядка 18,6% годовых. Там добавили, что серебряные монеты остаются более доступными: на 100 тысяч рублей можно купить примерно 11–12 штук и держать их долгосрочно.
При этом Егор Зиновьев предупреждает, что после сильного роста золото может выглядеть перекупленным и покупка на текущих уровнях способна сопровождаться риском коррекции.
Пример доходности
Долгосрочный ориентир:
- 8–12% в спокойные годы
- до 18%+ на длинной дистанции
Если взять консервативные 10% на 1 год:
- доход — около 10 000 рублей
- итоговая сумма через год — около 110 000 рублей
Плюсы: защита от кризисов и девальвации.Минусы: нет регулярного дохода, важен срок.
В какие инструменты можно вложить 100 тысяч рублей, сравнительная таблица
Инструмент Потенциальная доходность в год Кому подходит Вклад 13–15% Тем, кто хочет минимальный риск и фиксированный доход Облигации 15–20% Тем, кто готов к небольшим колебаниям ради большей доходности Акции 18–25% (но возможны просадки) Тем, кто инвестирует на срок от 3 лет и готов к риску Драгоценные металлы 8–12% в среднем (долгосрок) Тем, кто ищет защиту от кризисов и инфляции
Открыть вклад можно на Сравни.
Покажем предложения всех крупных банков, чтобы вы могли зафиксировать доходность.
Важное кратко
- Эксперты сходятся в главном: не стоит вкладывать всю сумму в один инструмент.
- Оптимальным будет диверсифицированный портфель из вкладов, акций, облигаций и защитных активов.
- Дробление вложений снижает риски и помогает переживать рыночные колебания.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Поделитесь мнением
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной