С 1 января 2026 года ваш эквайринг стал дороже. Не на 1-2%, а в среднем на четверть. Банки не стали громко объявлять о повышении тарифов — они просто начали добавлять НДС 22% к уже существующим комиссиям. Если вы принимаете карты, это касается вас напрямую: дополнительные расходы уже начисляются.
Почему это произошло? С нового года отменена льгота по НДС при обслуживании банковских карт. Банки, которые раньше не платили этот налог с комиссии за эквайринг, теперь обязаны это делать. И они перекладывают нагрузку на предпринимателей.
Кто уже добавил НДС, а кто пока нет
Ситуация разная. Первыми по пути «НДС сверху» пошли крупнейшие игроки:
- Сбербанк — добавляет 22% к действующим тарифам. Но для малого бизнеса с выручкой до 20 млн рублей в год есть льгота: банк компенсирует 50% от начисленного НДС за торговый эквайринг каждый квартал. Условие — работать по публичному договору эквайринга в Сбере и иметь там расчётный счёт.
- Альфа-банк, Уралсиб, Делобанк — также начисляют НДС отдельной строкой сверх комиссии.
- ВТБ — присоединился к этой схеме, о чём сообщает РБК.
Есть и те, кто пока не перекладывает расходы на клиентов. Ozon Bank и «Новиком» заявили о сохранении прежних тарифов, взяв финансовую нагрузку по выплате НДС на себя. Это их конкурентное преимущество, которым они могут воспользоваться для привлечения клиентов.
Что это значит для вашего кошелька: простой расчёт
Допустим, ваша средняя комиссия за эквайринг была 2.5%. Теперь к ней добавляется НДС 22%. Фактическая ставка вырастает до 3.05% (2.5% + 22% от 2.5%).
Пример: При месячном обороте по картам в 500 000 рублей:
- Раньше вы платили: 500 000 * 2.5% = 12 500 рублей.
- Теперь вы платите: 500 000 * 3.05% = 15 250 рублей.
- Дополнительные расходы: 2 750 рублей в месяц, или 33 000 рублей в год.
Для малого бизнеса с маржинальностью 10-15% это ощутимая потеря прибыли.
Почему банки пошли именно таким путём?
Эксперты отмечают, что выделение НДС отдельной строкой — не просто формальность. Для бизнеса на общей системе налогообложения (ОСНО) это даёт возможность применить налоговый вычет и частично компенсировать затраты. Однако большинство малых предпринимателей работает на УСН, ЕНВД или патенте, где вычет по НДС недоступен. Для них итоговая сумма к оплате — единственный важный показатель.
Кроме того, такой подход позволяет банкам формально не менять тарифы, а представить увеличение как следствие государственного решения.
Что делать завтра: чек-лист на неделю
Не ждите следующей выписки. Действуйте по плану:
- Проверьте текущий тариф. Зайдите в личный кабинет банка или запросите у менеджера актуальную информацию с разбивкой: базовая комиссия и НДС.
- Оцените эффект. Посчитайте, насколько вырастут ваши фактические расходы на эквайринг с учётом НДС.
- Узнайте о льготах. Если вы клиент Сбера и ваша выручка меньше 20 млн рублей в год, уточните условия компенсации 50% НДС и подайте заявление.
- Изучите альтернативы. Запросите предложения у банков, которые пока не добавили НДС (например, Ozon Bank, «Новиком»), а также у тех, кто изначально включает налог в ставку. Сравните итоговую стоимость.
- Рассмотрите другие способы оплаты. Активнее предлагайте клиентам оплату через СБП (систему быстрых платежей) или QR-коды — их комиссии часто ниже, а для СБП предлагается законодательное ограничение на уровне 0,7%-.
- Проведите переговоры. Если у вас стабильный оборот, попробуйте договориться с вашим банком о снижении базовой комиссии в обмен на сохранение клиента.
Риски и частые ошибки
- Игнорирование изменений. Если не отслеживать новые начисления, можно пропустить рост расходов на 20-30%.
- Неверное планирование. Не заложив дополнительные затраты в бюджет, вы можете столкнуться с нехваткой оборотных средств.
- Паника и поспешный переход. Менять банк только из-за добавления НДС, не сравнив итоговые условия (включая стоимость обслуживания счёта, удобство интерфейса, качество поддержки), может быть ошибкой.
- Нарушение договорных обязательств. Досрочный разрыв договора эквайринга иногда сопряжён со штрафами. Внимательно изучите условия.
- Стимулирование наличных в ущерб закону. Попытка полностью уйти в наличку для экономии создаёт риски по 115-ФЗ и лишает бизнес прозрачности.
Что в итоге?
Изменение неизбежно: эквайринг будет дорожать. Ваша задача — управлять этим процессом, а не просто принимать его. Ключевое — итоговая сумма, которую вы платите за приём безнала. Сфокусируйтесь на ней, а не на том, как именно банк выделяет НДС.
Для малого бизнеса на УСН или патенте оптимальная стратегия сейчас — активный поиск альтернатив (другие банки, СБП) и переговоры с текущим провайдером. Для тех, кто на ОСНО, важно документально оформлять НДС для последующего вычета.
Не является индивидуальной инвестиционной или финансовой рекомендацией.
А у вас уже пришли новые комиссии с НДС? Какой банк оказался самым выгодным в новых условиях? — Поделитесь опытом в комментариях, это поможет другим предпринимателям сориентироваться.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить разборы следующих изменений, которые ударят по вашему бизнесу или, наоборот, откроют новые возможности.