«Готовь сани летом, а валюту всё время»
В этой статье- актуальный гайд по простейшим шагам для защиты от ослабления рубля.
Почему, собственно, оно вообще должно произойти?
Ну, о причинах за последний год пишут примерно все, поэтому пройдусь максимально кратко.
За прошедшие 4 года по официальным данным ЦБ РФ рост денежной массы М2 в рубле составил 100%- с 65 трлн руб до примерно 128 трлн. В долларе +20%, в юане +50%. При этом курс рубля в начале февраля 2022 был примерно 77 руб/бакс, и сейчас там же и находится. Можно долго говорить о текущих причинах- малый объем импорта и т д, но тогда до гайда вы не дочитаете) Самое важное- показатель денежной массы- это объективные законы физики рынка, и вечно такой дисбаланс сохранятся не будет. При этом сейчас, как и в середине 2022 года, когда бакс стоил 55 руб, я всё чаще слышу голоса, что «теперь всё по-другому, парадигма изменилась, и никому уже «грязная зеленая бумажка» не будет нужна».
Но законы физики работают независимо от того, верим мы в них, или нет. Просто, отрезвление иногда приходит неожиданно) Сейчас, 26.02.2026, когда я пишу эту статью, тема девальвации никому не интересна, так как рубль очень и очень крепкий, но будет на хайпе, когда уже будет неразумно покупать валюту по оверпрайсу. Что ж, такова жизнь) Но всё равно призываю готовиться к наиболее вероятному сценарию заранее, по вкусным ценам.
И так, что можно сделать прямо сейчас, и что я планомерно делаю на своих инвестиционных счетах (всё, что я пишу, применяю сам, и рискую собственной шкурой деньгами)
👆 ГАЙД !!!!
1. Как ни смешно в 21-ом веке, можно купить наличную валюту в небольших количествах. Доллары, совсем чуть чуть юани, евро не советую- в нашей стране они стали мало кому нужны.
Какие задачи решает наличка: если допустить ненулевую вероятность армагеддона- отключение интернета на какое-то время в целях госбезопасности, ограничение снятия средств со счетов (не-не, не конфискация, что вы- что вы- просто снимайте свои денюжки понемногу за год как пример), то наличка в этом случае- хороший ресурс. Поскольку сценарий маловероятный, постольку и наличка должна занимать в наших закромах небольшое место. Вот тут ссылка- агрегатор, где вы можете посмотреть актуальный курс и наличие валюты в вашем городе. До 3000 баксов как правило можно купить без предварительного заказа.
🛑 НЮАНС: в России скопилось много «старых» долларовых купюр до 2013 года выпуска с мЕньшей степенью защиты. Эти купюры банки охотно впаривают покупателям, но неохотно принимают, часто с дисконтом. При этом за границей прекрасно принимают любые купюры. Короче, нужно смотреть внимательно, что за деньги выдают в банке.
Наличка хороша тем, что даже в самой невероятной ситуации- ограничение хождения валюты и установление административного курса, доллары с радостью принимают по хорошей цене на любом базаре. Такое было в 80-е в СССР, когда при официальном курсе сколько-то там копеек за «никому не нужную бумажку» на базаре её охотно брали по вкусным ценам. Двоекурсие мы видим и в Иране реал тайм. Так что чем сильнее административное ограничение курса в отношении физлиц, тем лучше курс для продавцов- физических лиц «на улице».
Зачем вообще нужны эти бумажки «загнивающего запада» в современных реалиях? Ну, например, чисто теоретически можно продать однушку за 100 тыс баксов 15 лет назад в Питере, а теперь на 100 тыс баксов купить на вторичке 1,3 (одна целая три десятых) квартиры. Никого ни к чему не призываю, просто показываю РЕАЛЬНУЮ покупательную способность наличного бакса. Повторюсь, на все деньги так делать не стОит, и в вашей финансовой ситуации может вообще этот пункт неуместен- всё индивидуально.
Кстати, ии-помощник на запрос по теме статьи вываливает все теоретически возможные варианты, включая акции экспортеров 🙈 и евро. Но не все теоретически возможные варианты в этом году одинаково полезны. Так что у ии пока ещё не гайд, а академический обзор)
👆 СЛЕДУЮЩИЕ ПУНКТЫ- это и биржевые инструменты. Если что, не надо пугаться этого «сомнительного» словосочетания- в настоящий момент более 40 млн физлиц открыли около 75 млн биржевых счетов, и надеюсь, у них всё хорошо) У меня самого более 5 счетов под разные задачи, один из них с 2012-го года. Биржевой счет открывается за 10 мин в зеленом, желтом и красном банке (да и во многих других) с верификацией за пару часов максимум и полным комплектом документов. В этом отношении наш финтех один из лучших в мире, мне есть с чем сравнивать.
2. Золото.
В виде фондов на бирже. В чем преимущества именно фондов- об этом уже 100500 статей до меня, так что прошу простить). Тикеры для справки AKGD, TGLD, SBGD, GOLD, PSGM. Конкретный фонд рекомендовать не могу- у каждого свой брокер со своими плюшками. Золото в мире котируется за баксы, так что при росте курса доллара вы видите приятный зеленеющий плюсик на своем счету. За последний год желтый металл успел фантастически вырасти и заметно скорректироваться. Но я считаю, что в долгосрок- от года, потенциал собственного роста металла не исчерпан.
Причина:
- в мире напряженность только нарастает, и разом вдруг «мир во всем мире» никак не наступит. Исторически золото тысячелетиями служит для защиты от турбулентности, и продолжает выполнять эту функцию.
- Весь мир всё более увлекается печатанием «бумажных» денег и накапливанием не очень обеспеченных долгов, и это приводит к разгону инфляции. Инфляцию легко запустить, но трудно остановить, так что этот фактор с нами надолго. Золото было и остается как «хедж»- защита от инфляции.
🛑НЮАНС: золото иногда в истории резко корректируется процентов на 30 и более, так что запрещается брать его «на всю котлету», если вы не профессиональный спекулянт, а также если планируете выводить свои инвестиции менее чем через год. Другое дело, что я как опытный инвестор считаю в данный момент «зависание» золота в глубокой просадке НАДОЛГО маловероятным по указанным выше причинам.
3 Другие драгоценные металлы.
Тоже, как и золото, существуют в том числе в виде фондов. Но я сам их сейчас не беру- считаю, что серебро, платина и палладий переоценены после безумного взлета последнего года и дальнейший рост- 50/50
3. Валютные облигации.
Существуют в виде отдельных бумаг, но я большинство инструментов предпочитаю в виде фондов. Валютная облигация на пальцах:
Компания или государство выпускает долговую бумагу, скажем, на 1000 баксов. В любой рабочий день вы её можете купить на бирже в пару кликов, сейчас округленно за 77000 рублей (стоимость тысячи баксов). Взамен за пользование вашими деньгами компания (или государство) платит вам проценты в размере 3-8% годовых как правило 2 раза в год. Возвращает держателю облигации аналог тысячи баксов в рублях (сколько он там будет потом стОить) в заранее известный срок погашения. Например, облигация Газпрома RU000A105JH9 имеет своим сроком погашение 29.06.2027 и доходность в настоящий момент 7.41% годовых.
Короче, теперь это хитрый аналог валютного депозита. Но, как всегда, есть
🛑 Нюанс:
в любой рабочий день до погашения облигацию можно продать или купить на бирже. Но цена её может меняться на несколько процентов как в меньшую сторону, так и в большую. Тот же Газпром прям сегодня стОит не 1000 баксов, а 940. В механику вдаваться в этой статье не буду, и так гайд чёт длинный) Чем ближе к погашению, тем ближе стоимость облигации к номиналу. Через год, в марте 2027, эта облигация будет стОить 1000 баксов с минимальными отклонениями, в мае 2027- практически точно тысячу. При погашении вернут ровно тысячу, только рублями по курсу цб). Это если предельно коротко и упрощенно.
Если вам купоны (процентные поступления в течение года не важны), то настоятельно рекомендую купить фонд валютных облигаций- корзину этих инструментов. Тут колебания стоимости отдельных бумаг будут нивелироваться колебанием стоимости других, купоны реинвестируются (на сумму процентных платежей докупаются очередные бумаги), и график доходности фонда гораздо более ровный. Подходит тем, кто не хочет следить за всякими там погашениями, а хочет- «купил и забыл». Вспомнил только, когда все кричат «бакс по 140, не пора ли его покупать» Ну а мы- продаем) Или держим фонд дальше, в зависимости от целей.
🚦 Все описанные выше инструменты- это инструменты сохранения капитала, а не приумножения, и выполняют свою функцию только на среднесрочном горизонте- от года и более.
🚫 Всё написанное выше не является Индивидуальной Инвестиционной Рекомендацией- у каждого свои финансовые вводные, терпимость к риску и горизонт планирования.
👍 Была статья полезной?- ставь лайк и подпишись. Есть что дополнить или с чем-то не согласны?- добро пожаловать в комментарии