С 1 января вступил в силу приказ ЦБ, который расширил перечень признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ вдвое. В результате, только за первые три недели нового года под блокировки попали около 3 млн граждан. Разберемся, из-за чего банк может заблокировать ваш перевод, и как этого избежать.
Из-за чего могут заблокировать
Банки проверяют переводы клиентов в соответствии с двумя законами: 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По 161-ФЗ перевод могут заблокировать в следующих случаях:
- Если осуществляете перевод с устройства, включенного в эту базу;
- Если переводите нетипичную для вас сумму. К примеру, обычно переводите пару тысяч, а тут понадобилось 200 тыс. сразу;
- Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
- Если сменили номер телефона для входа в приложение или недавно купили новый смартфон;
- Если перевели себе по СБП крупную сумму (более 200 тыс. руб.), а затем сразу отправили другому человеку.
Банк может заподозрить неладное не только при переводах, но и при снятии наличных:
- Перевели себе крупную сумму/получили от другого человека и решили снять деньги — будьте готовы к ограничениям.
- Взяли кредит и тут же сняли наличными часть суммы? Операцию ограничат.
- Поехали в отпуск и решили снять крупную сумму ночью в незнакомом городе? Вам не позавидуешь.
- Нетипичные суммы, смена номера телефона, нетипичный провайдер — блокировка.
Думаете это все? Как бы не так. Карту могут заблокировать и по 115-ФЗ, а тут уже критерии другие:
- Больше 10 переводов в день или больше 50 в месяц;
- На карту приходит больше 30 входящих платежей за сутки;
- Сумма переводов: больше ₽100 тыс./день или ₽1 млн/месяц;
- Деньги поступают на счет и сразу уходят куда-то еще;
- Совершаете операции с признаками анонимности (например, переводите деньги на электронные кошельки или новые реквизиты);
- Проводите операции с криптовалютами, нелегальными букмекерами, казино и прочими сомнительными организациями.
Как минимизировать риск блокировки
При переводах:
- Не переводите крупные суммы по частям.
- Когда переводите крупную сумму, предварительно сообщите об этом в банк (через отделение или в приложении).
- Напишите в назначении платежа цель перевода (главное, чтобы она была легальной).
- Не делайте крупных переводов после получения больших сумм от третьих лиц.
- Старайтесь не переводить крупные суммы людям, которым до этого не отправляли деньги.
- Не переводите крупные суммы в нетипичных местах и в нетипичное для вас время (например в другом городе ночью).
При снятии наличных:
- Планируйте операции заранее, особенно в поездках, чтобы не оказаться без нужной суммы в самый неподходящий момент.
- Оставьте заранее заявку в банке о том, что хотите снять крупную сумму денег в будущем и поясните причину.
- В идеале заказывайте деньги в кассе и забирайте их прямо в отделении банка, чтобы не пользоваться банкоматом.
Что делать, если уже заблокировали
Если перевод ограничили, не паникуйте.
- Узнайте причину у банка и попросите список документов, которые помогут снять блокировку.
- Выполните указания банка: предоставьте необходимые документы, устраните причины.
- Если банк не дает пояснений, обращайтесь в интернет-приемную Банка России — ответы в этом случае, как правило, гораздо подробнее.
Сохраняйте инструкцию, чтобы не потерять и ставьте лайки если было полезно. Больше ценной информации о финансах и инвестициях в моем телеграм-канале. Подписывайтесь, что бы не потерять.