Кто не хочет не работать и жить на пассивный доход?) Но какой капитал нужен, чтобы позволить себе это? Давайте посчитаем вместе.
🔆 Один из популярных методов оценки — "Правило 4%".
Правило 4% — это популярная стратегия вывода средств на пенсии, основанная на исследовании Trinity Study (1998 г.). Учёные проанализировали, как долго прослужит портфель из акций и облигаций при разных уровнях расходов.
1️⃣ Суть правила:
➡️ Ежегодно можно снимать 4% от начального капитала (а сумму начального капитала пересчитывать с учётом инфляции).
Кстати, именно акции в портфеле могут на себя взять инфляцию, конечно же при правильном выборе компании, ведь в этом случае инфляция может перекладываться на потребителя, тем самым увеличивая прибыль компании в номинальном выражении, а значит и потенциальные дивиденды.
➡️ Портфель должен состоять из 50-75% акций и 25-50% облигаций.
Здесь многие могут сказать, что облигации — это намного надёжнее. Но если посмотреть результаты исследования, то портфель, состоящий только из облигаций, даёт только 25% вероятности того, что капитала хватит.
Кстати, недавно писала интересную статью "Как заработать на ОФЗ 40+% за год: считаем вместе", если не читали, можете глянуть. Ниже прикреплю ещё ссылки на статьи про акции и облигации.
➡️ С вероятностью ~95% денег хватит на 30 лет.
2️⃣ Так как посчитать капитал свободы?
Годовые расходы × 25 = необходимый капитал
Например, если ваши расходы 1,2 млн руб. в год (100 тыс. рублей в месяц) → 1,2 млн × 25 = 30 млн руб.
Капитал в 30 млн. рублей позволит жить на пассивный доход с него, при этом не "проедая" сам капитал.
3️⃣ Правило 4% не догма:
✔️ Не гарантирует вечный доход
Исследование рассматривало период 30 лет.
✔️ Зависит от рыночных условий
В периоды кризисов высокая инфляция и падение рынков могут сократить капитал быстрее. В этом случае придётся сократить процент изъятия средств.
✔️ Не учитывает индивидуальные риски
4️⃣ Альтернативные подходы:
✔️ Динамическое снятие – уменьшать выплаты в кризисные годы.
✔️ Дивидендные стратегии – жить только на купоны и дивиденды, не трогая основную сумму.
✔️ "Правило 3%" – для консерваторов, желающих перестраховаться.
А какими способами оцениваете Вы капитал свободы?
не инвестиционная рекомендация
Подписывайтесь на мой канал про инвестиции и финансы, там ещё больше интересной и важной информации про инвестиции и личные финансы. А здесь пишу про дивиденды.
Если полезно, ставьте ❤️ Также предлагаю подписаться на блог.
Ещё интересные статьи: