В финансовой среде обсуждается инициатива, обязывающая банки в автоматическом режиме закрывать счета и карты граждан, если те остаются без движения свыше двух лет, а остаток средств на них не больше двух минимальных размеров оплаты труда. О разрабатываемом законопроекте сообщил зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш.
Как пояснил парламентарий, действующие правила позволяют кредитным учреждениям списывать комиссионные сборы с карт и счетов, даже если по ним нет никаких операций. За время жизни человек успевает оформить множество финансовых инструментов: карты для зарплаты, кредиты, сберегательные счета, карты лояльности для специальных предложений. Со временем значительная часть этих продуктов перестает быть актуальной, однако формально договоры по ним продолжают действовать.
Причиной может быть смена места работы, переезд в другой город или банальная забывчивость, если карта была получена для разовой акции. Но пока соглашение не расторгнуто, банк имеет право начислять плату.
Юридически такие списания обычно правомерны: подписывая договор, клиент принимает его условия, где может быть указана комиссия за неактивность. Законодательство разрешает банкам корректировать тарифы и вводить дополнительные платежи, уведомив об этом держателя счета заранее.
Именно здесь, по мнению депутата, кроется основная сложность. Люди крайне редко перечитывают условия старых договоров, не следят за изменением тарифов по забытым продуктам и часто уже не имеют доступа к онлайн-банкам, которыми перестали пользоваться.
В итоге комиссии становятся для клиентов неприятной неожиданностью, а формально законные списания превращаются для банков в источник дохода, основанный на невнимательности людей.
Суть предлагаемых изменений — ввести обязанность для кредитных организаций автоматически закрывать счета и карты при отсутствии операций в течение 24 месяцев, если остаток не превышает сумму двух МРОТ (54 186 рублей в 2026 году).
При этом банк будет обязан предупредить клиента о предстоящем закрытии не менее чем за 30 дней, используя все доступные способы связи: SMS-сообщение, приложение, электронную почту или заказное письмо по последнему известному адресу.
Условия для автоматического закрытия счета (согласно проекту):
- Отсутствие операций более 24 месяцев.
- Остаток средств менее 2 МРОТ.
- Клиент был уведомлен за 30 дней и не выразил возражений.
По оценке Панеша, эта мера позволит решить несколько проблем одновременно. Граждане перестанут необоснованно терять деньги на комиссиях по неиспользуемым счетам. Банки избавятся от затрат на обслуживание так называемого «балласта» — множества неработающих счетов. При этом счета со значительными суммами не будут закрыты без ведома владельца, а почти пустые карты перестанут быть потенциальной финансовой ловушкой.
Законопроект планируется вынести на обсуждение с представителями банковского сектора и Банком России. Предстоит детально проработать механизм уведомления клиентов, урегулировать вопросы возможной задолженности по таким счетам, а также определить судьбу остатков средств, если владелец не успеет их забрать.
Один из рассматриваемых вариантов — перевод невостребованных небольших сумм на специальный счет в ЦБ или на депозит нотариуса, чтобы владелец впоследствии мог вернуть свои деньги в любой момент.