Если вы перестали платить ипотеку, важно знать, что квартиру не забирают сразу. Просрочка — поэтапный процесс, и в большинстве случаев у заемщика есть время повлиять на исход.
Что происходит сначала
Факт просрочки платежа отображается в кредитной истории, также с первого дня начинают начисляться пени — штрафные проценты. Почти сразу начинаются звонки и сообщения от банка — это попытка спокойно разобраться в ситуации. На этом этапе вопрос еще можно решить на комфортных для обеих сторон условиях.
Какие есть варианты
Если выплачивать ипотеку пока не получается, есть два основных инструмента.
Первый — ипотечные каникулы. Платежи можно снизить или приостановить на несколько месяцев. Это законное право заемщика, но на его использование должны быть причины. Например, непредвиденное снижение дохода или болезнь. Для этого банк попросит документы.
Другой вариант — реструктуризация. Банк может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита.
Когда появляется риск суда
Если просрочка затягивается и заемщик не выходит на связь, банк обращается в суд, чтобы официально взыскать долг и получить право продать квартиру для его погашения. Обычно это происходит через несколько месяцев, но сроки зависят от конкретной ситуации.
Самостоятельная продажа вместо торгов
До того как квартира будет выставлена на торги, то есть на принудительную продажу через суд на специальных аукционах, заемщик может продать недвижимость самостоятельно по рыночной цене. Деньги идут на погашение долга, а остаток, если он есть, возвращается бывшему владельцу. Это почти всегда выгоднее, чем ждать торгов.
Худший сценарий
Если долг с пенями превышает стоимость квартиры, даже продажа не закрывает ипотечный кредит полностью. Тогда банк продолжит взыскивать остаток, и единственным выходом может стать банкротство.
Что запомнить
- Просрочка по ипотеке не означает мгновенную потерю квартиры
- Первые месяцы — время для переговоров и решений
- Ипотечные каникулы и реструктуризация — разные инструменты с разными последствиями
- Самостоятельная продажа до торгов часто позволяет сохранить деньги
- Бездействие почти всегда приводит к худшему сценарию
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/mortgage/chto-budet-esli-ne-platit-ipoteku/