Рассказываем, как быть, если долгов много, но банкротство — не вариант.
На протяжении последних лет закредитованность граждан последовательно увеличивается, вместе с ней растут просрочки.
«Объем просроченной задолженности граждан по необеспеченным кредитам к началу 2026 года достиг рекордных 1,65 трлн рублей — это на треть больше, чем годом ранее, следует из данных ЦБ, — делится статистикой эксперт Банки.ру Артур Хачатрян. — Доля проблемных потребительских ссуд при этом подскочила до 4,6%, что стало максимумом за последние пять лет и более чем вчетверо превышает аналогичный показатель по ипотеке».
В последние два года вводятся меры, чтобы решить эту проблему: ужесточаются требования к заемщикам, расширен список категорий для получения кредитных каникул, ограничивается выдача микрокредитов. Еще один механизм снижения долговой нагрузки появится в 2026 году — это комплексное урегулирование задолженности (КУЗ).
Новый законопроект с описанием механизма прошел первое чтение в Государственной думе. Рассказываем, как он будет работать, когда вступит в силу.
Кратко
Механизм комплексного урегулирования долгов подойдет для заемщиков, у которых несколько кредитов в разных организациях, допускаются просрочки, но нужно разобраться с долгом не допуская банкротства. Важно, что новый механизм позволяет решить вопрос не только с банками, но и МФО.
Управление личными финансами как профилактика долговых проблем
Для предотвращения сложных долговых ситуаций в будущем специалисты рекомендуют вести регулярный учет личных финансов. Современные приложения для учета расходов и доходов, такие как "Домашняя бухгалтерия", позволяют структурированно отслеживать все финансовые потоки, планировать бюджет и своевременно выявлять негативные тенденции в расходах. Такой подход помогает не только контролировать текущее финансовое состояние, но и принимать взвешенные решения о необходимости новых заимствований, что особенно актуально в условиях роста закредитованности населения.
Кто может рассчитывать на комплексное урегулирование задолженности в 2026 году
Физические лица, у которых:
- Общая сумма долга — от 25 000 рублей.
- Кредиты и займы в разных финансовых учреждениях (больше одного).
- Нет взысканий, выданного исполнительного листа и начатой процедуры банкротства.
- Важно! Механизм не распространяется на предпринимателей или на долги, связанные с предпринимательской деятельностью.
Комплексное урегулирование долгов. Пошаговая инструкция
Кто инициирует процедуру
После того как заемщик допустил просрочку по кредиту, кредитор, прежде чем отправить требование о погашении, должен предупредить клиента, что есть возможность урегулировать долги. Сообщить об этом банк или МФО может в личном кабинете или по телефону.
Как написать заявление на комплексное урегулирование задолженности
После этого в течение 10 календарных дней заемщик должен отправить ответ: отказ или согласие. Если он согласен на урегулирование, то должен отправить заявление и согласие на обработку персональных данных и передачу данных третьим лицам. Форма заявления установлена Банком России (если банк направит уведомление с предложением, то он, скорее всего, приложит образец для заполнения). Заявление направляется заказным письмом или другим способом, который указан в кредитном договоре.
Что меняется для заемщика
После получения согласия от заемщика банк (или МФО) становится организатором процедуры. В течение 2 дней он должен отправить уведомление в БКИ и оповестить других кредиторов, что заемщик хочет решить вопрос с долгами в рамках процедуры.
В течение 5 дней остальные кредиторы соглашаются или отказываются от участия. Если согласны, то они должны будут внести изменения в договор о займе и согласовать его с клиентом и поручителями (если они есть). Банк, который инициировал процесс, сообщает заемщику о том, какие кредиторы готовы изменить условия по договору. Заемщик должен в течение 10 дней согласовать с каждым кредитором новые условия (или отказаться). Далее данные о том, что условия изменены (или нет), фиксируются в БКИ.
По закону процедура занимает максимум 20–25 дней. На срок влияет количество кредиторов и то, как быстро заемщик согласует новые условия.
👍 Поддержите нас лайком и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации.