Привет, друзья! На календаре 2026 год, и пока вы доедаете последние зимние запасы и с тоской смотрите на серую слякоть за окном, я предлагаю заняться чем-то действительно согревающим — возвратом ваших кровно заработанных денег.
Давайте честно: никто не любит платить налоги. Но в нашей стране существует легальный кэшбэк от государства, о котором многие до сих пор либо не знают, либо ленятся им пользоваться. Сейчас самое время подавать декларацию за 2025 год. За последние пару лет законодательство изменилось, лимиты выросли, и если вы продолжите игнорировать вычеты, то просто подарите казне сумму, на которую можно было бы неплохо отдохнуть. Я расскажу, как не оставить государству лишнего, без сложной бюрократии и скучных терминов.
База: Что такое вычет и кому он положен
Сразу уберем сложную терминологию. Налоговый вычет — это сумма, с которой государство разрешает вам не платить налог. Или, если вы его уже заплатили (а ваш работодатель делает это каждый месяц, удерживая НДФЛ — налог на доходы физических лиц), государство вернет вам эти 13% (или 15%, если вы зарабатываете много).
Главное правило: вы должны работать «в белую» и платить НДФЛ. Если вы ИП на упрощенке или самозанятый, большинство вычетов вам недоступны (кроме особых случаев, о которых ниже). Но если у вас есть трудовой договор — вы в игре.
Социальные вычеты: Здоровье, спорт и знания
В декларации за 2025 год, которую мы подаем сейчас, в 2026-м, действуют уже увеличенные лимиты, принятые пару лет назад. Раньше потолок расходов был 120 000 рублей, но теперь совокупный лимит социальных вычетов — 150 000 рублей.
Что это значит? Вы можете вернуть 13% от этой суммы, то есть до 19 500 рублей живыми деньгами на карту.
Сюда входит:
Лечение: Стоматология, анализы, приемы врачей, покупка лекарств по рецепту.
Обучение: Курсы вождения, иностранные языки, повышение квалификации (главное — наличие лицензии у школы).
Фитнес: Да, абонемент в зал тоже считается, если клуб есть в специальном перечне Минспорта.
Реальный пример:
Мой друг Сергей в прошлом году вылечил зубы на 80 000 рублей, купил абонемент в зал за 40 000 и прошел курсы Python за 50 000. В сумме он потратил 170 000. Но так как лимит 150 000, государство вернет ему 13% именно от лимита — 19 500 рублей. Если бы это был 2023 год, он получил бы меньше. Мелочь? Нет, это стоимость хороших наушников или ужина в ресторане.
Важный нюанс: дорогостоящее лечение (сложные операции, ЭКО) не входит в лимит 150 тысяч. Там возвращают 13% от всей суммы чека.
Имущественный вычет: Тяжелая артиллерия
Это самый «жирный» кусок пирога. Если вы купили квартиру, дом или даже комнату, вы имеете право вернуть до 260 000 рублей.
Как это работает: государство дает вычет с 2 миллионов рублей стоимости жилья. Купили квартиру за 5 миллионов? Вычет все равно с двух. 13% от 2 млн = 260 тысяч.
Но это еще не все. Если вы брали ипотеку (а кто сейчас покупает без нее?), вам положен вычет за уплаченные проценты банку. Здесь лимит выше — 3 миллиона рублей. То есть, вернуть можно еще до 390 000 рублей. Итого, суммарно с одной покупки можно вытащить у государства 650 000 рублей.
Реальный пример:
Молодожены Аня и Игорь купили квартиру в 2025 году за 8 миллионов. Квартира оформлена на обоих. Лайфхак: каждый из супругов имеет право на свой лимит вычета!
Игорь подает на возврат с 2 млн (получает 260к).
Аня подает на возврат с 2 млн (получает 260к).
Итого семья возвращает полмиллиона рублей чистого кэша, не считая процентов по ипотеке. Эти деньги они пустили на ремонт. Если бы оформили вычет только на одного, потеряли бы 260 тысяч.
Инвестиции: ИИС-3 и работа на будущее
К 2026 году старые типы инвестиционных счетов ушли в прошлое, и сейчас балом правит ИИС третьего типа (ИИС-3). Если вы инвестируете в долгую (открываете счет минимум на 5 лет), вы получаете право на вычет с внесенных средств.
Лимит здесь — 400 000 рублей в год. Внесли эту сумму на брокерский счет? Получите весной 52 000 рублей возврата. Плюс, доход от самих инвестиций освобождается от налога. Это отличная схема для тех, кто копит на пенсию или образование детям, и хочет гарантированную доходность выше депозита.
Схемы для продвинутых: Оптимизация статуса
Теперь о том, как платить меньше, если вы не просто наемный сотрудник, а подрабатываете.
Многие до сих пор сдают квартиры «в серую» или фрилансят, боясь налоговой. Но в 2026 году алгоритмы ФНС видят почти все переводы. Легальная схема экономии тут проста — самозанятость (НПД).
Если вы сдаете квартиру как физлицо, вы обязаны платить 13% НДФЛ. Если вы регистрируетесь как самозанятый — всего 4%.
Пример:
Вы сдаете «однушку» за 40 000 рублей.
Как физлицо: налог 5 200 руб/мес.
Как самозанятый: налог 1 600 руб/мес.
Разница за год — 43 200 рублей в вашем кармане. Плюс никаких штрафов и нервов. Регистрация занимает 5 минут в приложении, ходить никуда не нужно.
Вычеты на детей: Копейка рубль бережет
Про это часто забывают, потому что суммы кажутся смешными, но за год набегает. Если у вас есть дети, вы можете написать заявление работодателю, и он будет удерживать меньше налогов.
На первого и второго ребенка — вычет 1 400 рублей (экономия 182 рубля в месяц).
На третьего — 3 000 рублей.
В 2025 году правила немного подкрутили в пользу родителей, увеличив порог дохода, до которого этот вычет применяется. Если у вас трое детей, за год вы сэкономите около 10 000 рублей просто за то, что написали одну бумажку в бухгалтерии.
Итог
Друзья, налоги — это не только обязанность, но и инструмент. В феврале 2026 года у нас есть масса возможностей вернуть часть расходов. Не ленитесь заходить в личный кабинет налогоплательщика. Сейчас там все делается в три клика: система сама подгружает справки о доходах, чеки из клиник (если они подключены к системе) и данные банков.
Потратьте 20 минут своего вечера, чтобы вернуть свои 15, 50 или 650 тысяч рублей. Это ваши деньги, и государство готово их отдать. Нужно просто попросить.
До связи! Не забывайте подписываться, будет много всего интересного и полезного!🔥😉
Подписаться на новые публикации: