Возврат банковской гарантии — вопрос, который возникает у каждого поставщика после исполнения государственного контракта. Можно ли вернуть гарантию банку и получить деньги обратно? Нужно ли уведомлять заказчика? Что происходит с гарантией, если контракт расторгнут? По нашей практике, до 40% предпринимателей путают возврат банковской гарантии с возвратом денежного обеспечения — а это совершенно разные процедуры. Разберём всё по порядку.
Сталкивались с трудностями при возврате обеспечения контракта? Поделитесь опытом в комментариях.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал — разбираем все нюансы банковских гарантий: от получения до возврата.
Канал: Гарантии Мамонтова
Возврат банковской гарантии банку: возможно ли это
Возврат банковской гарантии банку — процедура, которая на практике работает иначе, чем многие думают. Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка. После выдачи она не может быть «возвращена» в привычном смысле: банк не вернёт комиссию за уже выданную гарантию.
Гарантия прекращает действие в трёх случаях: истечение срока действия, полное исполнение обязательств поставщиком (и уведомление банка бенефициаром), или выплата полной суммы гарантии по требованию заказчика. Во всех случаях деньги за комиссию не возвращаются.
Однако есть нюанс: если гарантия выдана, но контракт не был заключён (например, поставщик отозвал заявку до подведения итогов), некоторые банки готовы вернуть часть комиссии. Это зависит от внутренней политики конкретного банка и условий договора о выдаче гарантии.
Возврат денежного обеспечения контракта
Возврат средств банковской гарантии часто путают с возвратом денежного обеспечения. Это разные вещи. Если вы внесли обеспечение деньгами на счёт заказчика — заказчик обязан вернуть эти средства после исполнения контракта.
Срок возврата банковской гарантии (точнее — денежного обеспечения) по 44-ФЗ составляет не более 30 дней с даты исполнения поставщиком обязательств по контракту. С 2022 года действует поэтапный возврат: по мере приёмки этапов контракта заказчик возвращает пропорциональную часть обеспечения.
Если заказчик нарушает сроки возврата — поставщик вправе взыскать денежные средства через суд, включая проценты за пользование чужими деньгами по статье 395 ГК РФ.
Бесплатная консультация по обеспечению контракта
Не знаете, что выгоднее — банковская гарантия или денежное обеспечение? Напишите нам — рассчитаем оба варианта для вашего контракта. Консультация бесплатная.
Для расчёта — написать в Telegram-бот
Банковская гарантия на возврат аванса
Банковская гарантия на возврат аванса — отдельный вид гарантии, который поставщик предоставляет заказчику, если контракт предусматривает авансовый платёж. Заказчик перечисляет аванс (до 30-50% от суммы контракта), а поставщик гарантирует его возврат в случае неисполнения обязательств.
Банковская гарантия возврата авансового платежа действует до полного освоения аванса. По мере выполнения работ и подписания актов приёмки сумма гарантии уменьшается пропорционально. Когда аванс полностью освоен — гарантия прекращает действие.
Стоимость такой гарантии: 2-5% годовых от суммы аванса. Для контракта с авансом 5 млн рублей на 6 месяцев комиссия составит 50-125 тысяч рублей.
Условия возврата банковской гарантии заказчиком
Условия возврата банковской гарантии зависят от того, что именно вы хотите вернуть. Сам документ (оригинал гарантии) заказчик может вернуть поставщику после прекращения обязательств — но это не обязательно, так как электронные гарантии хранятся в реестре ЕИС.
Возврат банковской гарантии заказчиком как процедура не предусмотрен законом, поскольку гарантия — это обязательство банка перед заказчиком. Поставщик не может потребовать от заказчика «вернуть» гарантию. Она прекращается автоматически по истечении срока или при исполнении обязательств.
Важно: если поставщик хочет заменить банковскую гарантию на денежное обеспечение (или наоборот) — он имеет на это право по статье 96 закона 44-ФЗ. Замена допускается в любой момент действия контракта.
Читайте также:
Подробнее о гарантии исполнения контракта — Банковская гарантия на исполнение контракта: сроки, стоимость, порядок
Как правильно рассчитать срок гарантии — Срок банковской гарантии: как рассчитать правильно
Все требования к гарантии по 44-ФЗ — Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, порядок получения и проверка
Частые вопросы
Можно ли вернуть деньги за банковскую гарантию? Нет, комиссия банка за выдачу гарантии не возвращается. Это плата за услугу, а не залог. В редких случаях банк может вернуть часть комиссии, если контракт не был заключён — зависит от условий договора.
Какой срок возврата денежного обеспечения контракта? Не более 30 дней с даты исполнения обязательств. При поэтапном исполнении — пропорциональный возврат по мере закрытия этапов.
Что делать, если заказчик не возвращает денежное обеспечение? Направьте письменную претензию с требованием возврата и указанием на нарушение сроков по 44-ФЗ. Если в течение 30 дней деньги не вернут — обращайтесь в арбитражный суд. Можно взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
Нужно ли возвращать банковскую гарантию заказчику? Нет, банковская гарантия не возвращается ни банку, ни заказчику. Она прекращает действие автоматически по истечении срока. Электронные гарантии хранятся в реестре ЕИС бессрочно.
Хотите разобраться в тонкостях обеспечения контрактов? Подписывайтесь — публикуем полезные разборы для участников тендеров.
Канал: Гарантии Мамонтова