Финансовая среда: новое в микрозаймах

ИА "Комиинформ" вместе с Отделением Банка России по Республике Коми в рубрике "Финансовая среда" разбирают нововведения в финансовой сфере, правила безопасности и тонкости денежно-кредитной политики, отвечают на актуальные вопросы.

Вопрос: "Часто вижу рекламу моментальных займов. Но обычно такие займы берут в МФО те, кому срочно понадобились деньги, и они готовы переплачивать большие проценты. Какие меры сейчас принимаются, чтобы защитить людей от необдуманных долгов?"

Ответ: С 2026 года вводятся ключевые нововведения для рынка микрозаймов. Их цель – не усложнить получение денег, а защитить жителей Коми от недобросовестных практик и неконтролируемого роста долга.

Брать займ станет безопаснее благодаря следующим мерам:

– "Один заём в руки". Его цель – физически разорвать "долговую спираль", когда для погашения одного займа берут следующий. Вводиться правило будет в два этапа:

1. С октября 2026 года: микрофинансовой организации (МФО) будет запрещено выдавать заёмщику более двух одновременно действующих займов, если их полная стоимость (ПСК) превышает 200% годовых.

2. С апреля 2027 года: правило ужесточится до нормы "один в руки". У клиента сможет быть только один действующий заём с полной стоимостью кредита выше 100% годовых. После его погашения, даже если сразу подана новая заявка, будет действовать обязательный трёхдневный период "охлаждения". В эти дни деньги не поступят на счёт, что даст заёмщику возможность трезво оценить необходимость нового долга без спешки и давления.

– Потолок долга. С апреля 2026 года вводится максимальный предел переплаты в 100% от суммы займа. Это значит, что сколько бы вы ни пользовались займом, ваша итоговая сумма к возврату (основной долг + все проценты, комиссии и штрафы) не может превысить удвоенную сумму полученных на руки денег.

Например, если вы взяли 10 000 рублей, МФО в любом случае не сможет требовать с вас больше 20 000 рублей. Это жесткий законодательный барьер, защищающий от бесконечного начисления процентов.

– Доходы – только проверенные. С 1 января 2026 года МФО больше не могут принимать ваш доход "со слов". Для оценки долговой нагрузки они обязаны использовать либо официальные документы (например, справку 2-НДФЛ), либо ориентироваться на среднедушевой доход в Республике Коми. Это исключает манипуляции, когда для одобрения займа доход искусственно завышают, скрывая реальную нагрузку на бюджет заемщика.

Микрозаймы – это инструмент, который может выручить в сложной ситуации, но только при условии ответственного подхода.Жителям республики стоит внимательнее изучать условия договора, зная, что нововведения теперь дают им дополнительные гарантии от попадания в долговую зависимость.