Клиент
Алина, менеджер в крупной федеральной компании, Казань
История
Алина — очень системный человек, с хорошим доходом, без долгов, с опытом инвестиций и с привычкой регулярно откладывать деньги. Казалось бы, почти идеальная отправная точка.
Но накопления регулярно «обнулялись» после крупных трат — отпуск, ремонт, машина — и каждый раз приходилось начинать заново.
Опыт инвестиций тоже был. В портфеле оказались почти все инструменты, которые обычно покупают без стратегии: что-то по совету знакомых, что-то «на хайпе», что-то просто из интереса. Качественные инструменты тоже были — но без системы, поэтому ощутимого результата не получалось
Запрос
Выстроить осознанную систему управления финансами и перевести теорию в устойчивую практику.
Что делали
За 10 занятий (в течение 5 месяцев) мы прошли весь путь — от наведения порядка в личных финансах до формирования инвестиционной стратегии.
Сфокусировались на трёх ключевых направлениях:
1. Контроль и система
•финучёт, занимающий не больше часа в месяц;
•годовой бюджет с планированием крупных трат;
•правила работы с накоплениями.
2. Доход и финансовое поведение
•поиск точек роста дохода;
•сокращение лишних трат без стресса;
•отказ от спонтанных покупок.
3. Инвестиции
•первые системные шаги на бирже;
•выбор стратегии под цели и горизонт;
•правила выбора инструментов и регулярного пополнения счёта.
Но ключевым моментом стала работа с целью. Именно отсутствие понятной долгосрочной цели раньше приводило к тому, что накопления тратились, а движение вперёд не ощущалось.
Результат
У Алины:
— сформирована подушка безопасности на 12 месяцев, в которую больше нет желания «залезать» без острой необходимости;
— есть годовой бюджет с запланированными крупными расходами;
— составлен долгосрочный финансовый план на 15 лет;
— сформирована инвестиционная стратегия, и нет метаний между инструментами даже в периоды просадок.
«Блок про инвестиции был для меня самым полезным. До этого я тыкалась как слепой котёнок, перепробовала всё, что можно — и даже то, что нельзя 😁. Теперь у меня есть чёткий план и стратегия, по которой я действую».
У меня нет сомнений, что долгосрочные цели Алины будут достигнуты. Но мы продолжаем встречаться раз в квартал — чтобы отслеживать прогресс и при необходимости корректировать систему.
Мой комментарий
Системность не гарантирует идеального результата. Но она гарантирует спокойствие и предсказуемость собственных решений — даже если всё идёт не идеально.
