🏦 Если у вас на счетах лежат свои и/или кредитные деньги, их можно разместить на вкладе, накопительном счету (НС) под повышенный процент, в фонде денежного рынка и в накопительном страховании жизни (НСЖ), чтобы получить максимум дохода.
ЦБ РФ 13.02.25 понизил ключевую ставку с 16% до 15,5%.
📈 Показываю, какие сейчас есть самые доходные накопительные счета на ежедневный и минимальный остаток, и в какую дату их выгоднее открывать.
В первых числах месяца👇🏻
1️⃣ МТС Банк – 17% на 2 месяца, до 5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз)
2️⃣ Финам Банк – 16% на 2 месяца, до 1,5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз). Подключить пакет услуг минимальный «Комфорт» (если нет операций по карте, то подписка бесплатная)
3️⃣ Синара Банк – 15%⬇️ на 2 месяца, до 2млн₽, мин.остаток (новичок через 180 дн.)
4️⃣ УБРиР – 15%⬇️ на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (открывается 1 раз)
В любой день👇🏻
1️⃣ Совкомбанк – 17% на 3 месяца, до 1,5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз).
Карта с тарифом «% на остаток» 15,5%⬇️ годовых по счёту до 400к₽, при покупках по карте от 20к₽(перевод по СБП на фу МСС 9400 проходит как покупка).
Возможно получить ДБО через Финуслуги
2️⃣ Яндекс Банк – 17% на 62 дня, до 30млн₽, ежедн.остаток. Выплата процентов ежедневно (открывается 1 раз)
3️⃣ Озон Банк – 17% на 2 месяца, дата индивидуальная, сумма без ограничений, мин.остаток (открывается 1 раз)
4️⃣ Локо Банк – 16%⬇️ на 2 месяца, до 5млн₽, мин.остаток (новичок через 90дн.)
Возможно получить ДБО через Госуслуги с документами или через Финуслуги
5️⃣ Дом. рф Банк – 15,1% в тек.месяце + 1 месяц, открывается в любую дату, сумма без ограничений, ежедн.остаток.
Возможно получить ДБО через Финуслуги
6️⃣ Финуслуги «Бонусный счёт» – 14% на 61 день, от 10к₽ до 1млн₽, ежедн.остаток, после будет 12% годовых.
Доход на счёте не облагается НДФЛ. Ставка 14% соответствует 16,1% с налогом.
В конце месяца (30 или 31 число)👇🏻
1️⃣ АТБ – 16% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (открывается 1 раз)
2️⃣ Альфа-Банк – 16% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток,
14,5% на 2 месяца, ежедн.остаток (❗новые условия: новичок через 90дн.)
3️⃣ Газпромбанк – 16,2% на 2 месяца, до 5млн₽, мин.остаток.
С подпиской «Газпром бонус» есть 15% на ежедн.остаток (новичок через 90дн.)
4️⃣ ВТБ – 16% на 3 месяца, до 1млн₽, мин.остаток,
15% на ежедн.остаток (новичок через 180дн.)
5️⃣ ТКБ – 15% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (новичок через 90дн.)
✅ При правильном подходе в некоторых банках можно быть новичком постоянно. Это если не открывать НС/вклады в банке или не хранить деньги на счетах в течение 90-180 дней.
Например, в ТКБ если вывести средства и не открывать 90 дней вклады/НС, то вы сможете открыть НС как новичок с повышенной доходностью.
♻️ Так можно "перекладываться" с одного банка в другой и получать повышенный процент постоянно.
Какие сейчас есть самые доходные краткосрочные вклады👇🏻
1️⃣ WB Банк – вклад "Оптимальный" 15,5% годовых на 3 месяца, от 50к₽. Выплата процентов в конце срока. Получить ДБО можно онлайн, открытие вклада в приложении.
2️⃣ Газпромбанк – вклад «Новые деньги» 15,3% годовых на 3 месяца на новые деньги, от 15тыс₽. Выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
3️⃣ Финуслуги МКБ – вклад «Преимущество» 15,2% на 3 месяца, от 10к₽. Выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн на платформе «Финусулуги»
4️⃣ ТКБ – вклад "Новые деньги" 15,15% годовых на 61 день, от 50к₽. Выплата процентов в конце срока. Для новых денег за 90 дней. Открывается онлайн в приложении.
5️⃣ Яндекс Банк – «Сейв» 15% годовых на 3 месяца, от 10к₽ до 10млн₽. Открывается онлайн в приложении.
📌 Если у вас ещё не было вклада на Финуслугах, можно открыть первый вклад с повышенной ставкой:
1️⃣ 27% Дом РФ – «Надежный прайм» на 3 и 6 месяцев, от 10к₽ до 50к₽
2️⃣ 25% Дом РФ – «Надежный промо» на 1 месяца, от 10к₽ до 100к₽
3️⃣ 22% Дом РФ – «Надежный старт» на 1 месяц, от 10к₽ до 500к₽
4️⃣ 18,5% МКБ – «МКБ. Преимущество+» на 3 месяца, от 10к₽ до 1 млн₽
❗ На Финуслугах можно увеличить доходность по вкладам на 1% с подпиской «Финуслуги+»
📍Как зарегистрироваться на Финуслугах
Если вы клиент Альфа-Банка или Т-Банка можно подтвердить личность онлайн через банковский ID, если нет этих банков, то потребуется встреча с представителем. После регистрируемся на Финуслугах и выбираем вклад –> нажимаем «Открыть онлайн» и привязываем Госуслуги –> пополняем счёт через СБП или по реквизитам
Фонд денежного рынка👇🏻
🔷 Фонды денежного рынка – это биржевые фонды (БПИФы), по которым почти каждый день начисляется доход как по НС с ежедневной капитализацией.
🔷 Доход привязан к индексу денежного рынка RUSFAR и составляет 15,19% годовых.
🔷 Средства в фондах не застрахованы в АСВ.
🔷 Есть комиссии за обслуживание от 0,3% до 0,6% в год, которые вшиты в стоимость пая.
🔷 На доход по фонду удерживается налог 13%, из-за этого при выводе с брокерского счёта доходность сильно снижается.
✅ Лучше всего покупать "родные" фонды брокеров, такие как: SBMM в Сбере, LQDT в ВТБ, AKMM в Альфе BCSD в БКС.По ним нет комиссии за покупку и продажу, кроме BCSD. В БКС комиссия 0,3% за продажу этого фонда.
В Т-Инвестиции тоже есть родной фонд денежного рынка TMON. Но у него высокие комиссии за обслуживание – 1,2% в год, поэтому его нет в списке. Комиссии за покупку и продажу фонда у брокера тоже нет.
Накопительное страхование жизни👇🏻
Накопительное страхование жизни (НСЖ) или полис НСЖ можно оплатить кредиткой в грейс или дебетовой картой с кешбэком.
С дохода по НСЖ будет удержан подоходный налог 13%. Нет страхования в АСВ.
1️⃣ Ренессанс Жизнь – НСЖ «Смарт Плюс» 18% годовых (15,66% после налога) на 3 месяца, от 100к₽ до 650т₽. Открывается онлайн один раз (МСС 6300).
❗По информации с 20.02.26 лимит уменьшится и станет от 30к₽ до 100к₽. Успевайте, кто планировал открывать.
2️⃣ Ингосстрах Жизнь – НСЖ «Гарантированный доход» 16% на 4 месяца, от 100к₽ до 500к₽. Открывается через менеджера по номеру карты/СБП 1 раз (МСС 6300).
❗ По информации, возможно повторное открытие через 6 месяцев, кредитка ВТБ ходит.
3️⃣ Совкомбанк Страхование Жизни – НСЖ «Гибкий курс» 9,5% на 3 месяца, от 500к₽. Открывается через менеджера без ограничений (МСС 6300)
4️⃣ Согаз Жизнь – НСЖ «Точный расчет» на 3 месяца 7,37% по номеру карты (МСС 8099) и 13,21% по СПБ (МСС 6300). Первый полис от 200тыс₽, после от 100к₽. Открывается через менеджера без ограничений
Если оплачивать НСЖ Согаза картой близкого родственника и получать выплату по дожитию, то налога 13% на всю сумму полиса не будет, только на доход.
Какие сейчас есть самые доходные краткосрочные и среднесрочные валютные вклады👇🏻
💱 Юаневые вклады
1️⃣ БКС Банк – вклад «в юанях» 1,3%/2,3%/3,8% годовых на 3/6/12 месяцев, от 10к¥, выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
2️⃣ Т-Банк – вклад «в юанях» 0,5%/1,5%/3,5% годовых на 3/6/12 месяцев, от 5к¥, выплата процентов ежемесячно. На 12 месяцев доходность 1,5%, с подпиской Pro высвечивается 3,5% годовых. Открывается онлайн в приложении
3️⃣ Газпромбанк – вклад «в юанях» 1,1%/1,6%/2,5% годовых на 3/6/12 месяцев, от 5к¥, выплата процентов ежемесячно. Открывается онлайн в приложении
4️⃣ Альфа-Банк – вклад «в юанях» 0,5% годовых на 6 месяцев, от 500¥, выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
5️⃣ Сбер – вклад «в юанях» 0,2% годовых на 3 месяца, от 10к¥, выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
💹 Фонд денежного рынка ВИМ – «Ликвидность.Юань» (CNYM)
🔸 Фонды денежного рынка – это биржевые фонды (БПИФы), по которым почти каждый день начисляется доход как по НС с ежедневной капитализацией.
🔸 Доход привязан к индексу денежного рынка RUSFAR CNY и составляет 7,47% годовых, до этого был 0,94% годовых
🔸 Средства в фондах не застрахованы в АСВ
🔸 Есть комиссии за обслуживание до 0,471% в год, которые вшиты в стоимость пая
🔸 На доход по фонду удерживается налог 13%
Решил добавить в подборку валютные варианты, куда можно пристроить деньги – возможно, кому-то это поможет диверсифицировать свои вложения. Не ИИР.
Заключение
За почти две недели ставки по некоторым вкладам и накопительным счетам начали снижаться, а часть вкладов вообще закрыли. Ключевую ставку на заседании ЦБ РФ 13.02.2026 ожидаемо снизили с 16% до 15,5%. Следующее заседание запланировано на 20.03.2026. Многие уже закладывают плавное снижение ставок в течение года. Будем наблюдать 👀
📊 Как думаете, продолжат снижать ставку дальше?
Всем профита🔥
Если было полезно – ставьте лайк и подписывайтесь👍🏻
Подобные разборы и обновления публикую в Telegram-канале👈
Если остались вопросы – пишите в комментариях, отвечу✍🏻