Управляя гарантийным портфелем, вы управляете концентрированными рисками. Стресс-тестирование — метод оценки устойчивости вашего бизнеса к реализации нескольких гарантийных случаев сразу.
Проведите тест за 4 шага:
1. Сформируйте портфель. Выпишите все выданные гарантии с суммой, сроком и бенефициаром.
2. Определите сценарий «крайнего невезения». Например: срыв трех самых крупных контрактов в одном квартале из-за отказа ключевого субподрядчика.
3. Смоделируйте финансовые последствия:
· Банки выплатят бенефициарам суммы гарантий.
· Банки предъявят вам регрессные требования на совокупную сумму.
· Оцените, хватит ли у вас ликвидных активов (деньги, ценные бумаги) для немедленного покрытия. Если нет — банки обратят взыскание на залог.
4. Проанализируйте операционные последствия: Попадете ли вы в реестр недобросовестных поставщиков (РНП)? Насколько пострадают деловые отношения?
Меры по итогам теста:
· Диверсифицируйте портфель заказчиков. Не допускайте, чтобы 80% гарантийного покрытия приходилось на одного бенефициара.
· Создайте ликвидный резерв. Его объем должен быть равен платежу по самой крупной гарантии.
· Страхуйте гражданскую ответственность. На случай срыва контракта не по вашей вине.
Вывод: Если результаты теста вас пугают — вы только что обнаружили скрытый риск, который может разрушить бизнес. Теперь у вас есть время его устранить.
Ваш агент по банковским гарантиям и кредитованию Денис Зиновьев.