ЧЕК-ЛИСТ факторов риска блокировки по 115-ФЗ: почему это случилось именно с Вашим бизнесом?

🔥 ЧЕК-ЛИСТ факторов риска блокировки по 115-ФЗ: почему это случилось именно с Вашим бизнесом?

Такая ситуация знакома многим предпринимателям и бухгалтерам — блокировка расчетного счета банка по закону № 115-ФЗ («О противодействии легализации доходов»). Страшно, особенно если бизнес буквально встал. Давайте разберем детально, почему именно ваша компания попала и что теперь делать.

❗️ Почему вообще заблокировали Ваш счёт?

Банк обязан контролировать операции согласно требованиям закона № 115-ФЗ. Чаще всего блокируют из-за операций, которые кажутся банку подозрительными. Анализ операций происходит на базе искусственного интеллекта. Система учитывает не только размер платежа, но и историю и частоту операций, контрагентов и назначение платежей.

🏳 ФАКТОРЫ РИСКА БЛОКИРОВКИ

1. Зарплатные нарушения

Не оплачивается зарплата или оплачивается не в соответствии со средней численностью сотрудников

2. Зарплата ниже МРОТ

3. Неполная уплата налогов

Платят НДФЛ, но не платят страховые взносы, или наоборот

4. Обнуление счета

Не остается остаток на счету – снимается почти под ноль регулярно

5. Несоответствие назначений

Назначение платежей не соответствует виду деятельности по ОКВЭД

6. Разрыв цепочки

Нет связи между назначением платежей по поступлениям и списаниям

7. Резкий рост оборотов

Резкий рост поступлений на счет без объективных причин

8. Отсутствие хозрасходов

Нет расходов по хозяйственной деятельности (аренда, связь, интернет)

9. Несоответствие НДС

Оплата от покупателей с НДС, а поставщикам без НДС

10. Нереальные объемы

Нереальность объемов операций для данного типа бизнеса

11. Единый IP/MAC

Единый IP и MAC адрес для нескольких компаний

12. Высокорискованные операции

Операции с компаниями из черных списков

При этом, блокировка и проверка по 115-ФЗ не происходит по одному фактору, учитывается их совокупность. Каждому фактору присваивается определенный балл. Когда суммарный балл превышает пороговое значение, срабатывает блокировка или запрос документов. Комбинация из 3-4 рисков обычно приводит к проблемам.

Также, под обязательный контроль попадают операции свыше пороговых значений, например, платежи свыше 600 тысяч рублей, или два платежа по 300 тысяч подряд, но даже платеж в 10 тысяч может вызвать вопросы при подозрительном контексте.

▌ ЧТО ДЕЛАТЬ? 👆

➡️ Не паниковать. Если получили уведомление о блокировке, свяжитесь с банком и выясните причины. Есть четкий алгоритм действий при ответе банку, бухгалтер должен знать. Кроме того, информацию о том, как подтвердить обоснованность ваших расходов, вы найдете в специальном посте нашего канала вот тут

➡️ Финансовая гигиена. Чтобы минимизировать риск блокировки, старайтесь придерживаться следующих правил: не платите за карго и другие услуги на обычные карты физлиц, не снимайте большие суммы наличными - это красный флаг для мониторинга, отражайте реальные расходы бизнеса (связь, интернет, аренда), всегда указывайте детальное назначение платежа, оформляйте сотрудников официально, и не забывайте проверять свои ОКВЭДы, при необходимости добавьте дополнительные коды.

😀 РАЗГРУЗИМ ВАШУ БУХГАЛТЕРИЮ, НАПИШИ НАМ