Когда мы слышим «нужно копить деньги», в голове у большинства появляется одна из двух картинок: строгая экономия и ограничения либо какая-то идеальная табличка в Excel, которую нужно каждый день заполнять. Но сразу скажу: это не так.
За 15 лет в инвестициях, личных финансах и управлении капиталом я увидела главное: копить — это не жертвовать чем-то, это выбирать.
И выбор начинается не с денег, а с понимания: зачем вам вообще нужна «подушка», накопления и инвестиции? В статье разберем простую стратегию, которая помогает моим клиентам копить деньги осознанно и без стресса.
Если представить финансовую устойчивость как дом, то подушка безопасности — это фундамент. А что будет, если построить крышу без фундамента? Все рухнет. Поэтому прежде, чем откладывать на отпуск, квартиру или новый ноутбук, нужно построить базу.
Составляем фонд обязательных расходов: это минимум 3 месяца вашего бюджета.
Сюда входят: жилье, еда, расходы на детей, медицина, транспорт — в общем, все, без чего нельзя жить. Например: если вы тратите 100 000 руб. в месяц, ваш базовый резерв должен быть минимум 300 000 руб. Далее формируем фонд на непредвиденное: болезни, ремонты, неожиданные поломки и так далее. Допустим, вы накопили 300 000 руб. Кто-то оставит эти деньги на финансовую подушку безопасности, а кто-то может сразу купить тур в путешествие. Во втором случае, если произойдут непредвиденные обстоятельства и нужны будут средства, то придется брать кредит или занимать у друзей большую сумму денег. Вывод: прежде чем копить «на мечты», убедитесь, что у вас есть деньги на «выживание». Иначе любая нестабильность вас отбрасит назад.
Многие совершают одну и ту же ошибку: копят все в одну массу, но реальная жизнь — это не одна цель, а десятки. Именно поэтому в нашей компании October Family Office мы строим фондирование — систему отдельных «копилок» под каждую задачу. Вот как это может выглядеть и что обязательно нужно сформировать:
Фонд обязательных расходов: ваш бюджет минимум на 3–6 месяцев.
Фонд радости: хобби, отпуск, рестораны и т. д.
Фонд на цели: ремонт, образование, первый взнос на квартиру.
Фонд на рост: обучение, инвестиции, запуск своего дела.
Фонд для будущего: пенсия, поддержка детей, финансовая свобода.
Приведу пример. Когда я жила во Вьетнаме, у меня родился первый ребенок, и параллельно я вела бизнес удаленно, в этот период жизни моим спасением стали фонды. Если что-то шло не так или ребенок заболевал, я не паниковала, знала, что у меня есть несколько резервов.
Совет: откройте отдельные счета или копилки и назовите их по целям. Психологически проще отложить деньги, когда ты понимаешь, на что.
Приведу еще один кейс, как я помогала одной клиентке с формированием фонда. Она фрилансер и жила по принципу «от клиента до клиента». Мы составили систему фондов, разделили личные и рабочие деньги, девушка начала копить по 10% от каждого чека. Через год у нее сформировался фонд в 250 000 руб., клиентка стала готова к непредвиденным обстоятельствам. Многие боятся, что накопления — это про отказ от жизни. Наоборот, как только у вас появляется подушка финансовой безопасности, цель, накопление — уходит тревожность. Появляется свобода выбирать жить так, как вам удобно. Возможно, вы давно хотели уволиться с нелюбимой работы, оплатить обучение или путешествовать?
Откуда брать деньги, чтобы копить? Тут все просто, есть 3 стандартных источника:
С дохода. Откладывайте фиксированный процент сразу, как только пришли деньги. Хоть 5%, но стабильно.
С премий. Неожиданные доходы, бонусы, возвраты налогов. Не тратьте все сразу. Разделите: 30% — на цели, 30% — в резерв, 40% — на радость.
С пересмотра расходов. Пройдитесь по подпискам, посчитайте, сколько у вас уходит на кафе и онлайн-покупки. Часто бывает, что ежемесячно списывается оплата за ненужную подписку, и такие незначительные на первый взгляд расходы могут в совокупности составлять 10–20% от дохода.
У меня есть простое правило:
«Заплатите сначала себе». Не банку, не аренде, не магазину, а себе. Это и есть накопления.
Помните, что накопления — это про вашу безопасность и спокойствие, про то, что вы больше не ждете, пока кто-то придет на помощь. Вы сами выбираете, что строите и как именно. В компании October Family Office мы часто начинаем именно с этих шагов: не с инвестиций, не с акций, а с порядка, потому что без фундамента дом не стоит, а с фундаментом можно строить хоть башню.
Читайте также:
Как подвести финансовые итоги года — знает эксперт по управлению капиталом Виктория Распопова
Как предприниматели и эксперты используют искусственный интеллект в работе и реальной жизни