В этой статье разберем, какие действия в 2026 году гарантированно вызывают подозрения и как не попасть в «черный список».
Что это вообще за закон?
Если кратко: 115-ФЗ — это закон о противодействии легализации доходов. Банк обязан следить, чтобы через него не «отмывали» деньги. Если ваши операции кажутся банку странными, он обязан их приостановить до выяснения обстоятельств.
Топ-5 причин, почему банк начинает задавать вопросы:
Слишком много налички. Если вы снимаете более 60-80% от того, что приходит на счет, — это «красный флаг». Банки любят безналичный оборот.
Транзит. Деньги пришли и через пару часов ушли дальше? Для банка это выглядит как попытка запутать следы.
Низкая налоговая нагрузка. Если вы платите налогов меньше 0,9% от оборота (для бизнеса), банк решит, что компания — «пустышка».
Странные назначения платежей. Оплата «за консультацию» или «по договору №1» без подробностей — прямой путь к проверке. Пишите четко: «Оплата за партию офисной мебели по договору...».
Переводы физлицам. Массовые переплаты обычным людям (не зарплата) всегда под прицелом.
Как «дружить» с банком: чек-лист
✅ Собирайте документы заранее. Договоры, акты, чеки — всё должно быть под рукой. Банк может попросить их в любой момент, и на ответ обычно дают всего 2-5 дней.
✅ Держите бизнес и личное отдельно. Не платите бизнес-картой за продукты в супермаркете и не принимайте оплату от клиентов на личную карту.
✅ Проверяйте контрагентов. Если ваш партнер — «фирма-однодневка», тень упадет и на вас.
✅ Платите налоги с того же счета, куда приходят деньги. Это показывает вашу прозрачность.
Что делать, если запрос уже пришел?
Не паникуйте и не игнорируйте.
Соберите все запрошенные документы.
Напишите пояснительное письмо: максимально подробно опишите суть вашей сделки.
Если банк всё равно отказывает в проведении операции — обращайтесь в межведомственную комиссию при ЦБ.
А вы сталкивались с проверками по 115-ФЗ? Делитесь своими историями в комментариях, обсудим, как решать такие проблемы!