С 16 февраля 2026 года ключевая ставка Банка России снижена до 15,5 % годовых, и говорят, что её уменьшение продолжится. Как такие изменения отразятся на жизни обычных граждан, разберём сегодня.
Кредиты
Ключевая ставка Центробанка оказывает существенное влияние на современное российское общество, потому что влияет на кредиты, доходность вкладов, а также общую экономическую ситуацию в стране.
В первую очередь, повышение ключевой ставки ведет к удорожанию займов, так как процентные ставки по потребительским кредитам, ипотеке и автокредитам становятся выше, соответственно займы менее доступны. И наоборот, снижение ключевой ставки делает кредиты дешевле.
Уменьшение ставки ЦБ можно использовать для изменения процентов по ранее заключенному кредитному договору. Для этого стоит подать в банк соответствующее заявление, по которому заёмщику могут снизить процентную ставку, оформив дополнительное соглашение, но это право, а не обязанность банка (ст. 450, 421 ГК РФ, ст. 29 Закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности»).
Вклады
Хотя в законодательстве напрямую не указано, что ставка ЦБ напрямую определяет ставку по вкладам, но в реалиях она служит «точкой опоры» для банков при формировании процентных политик . Повышение ключевой ставки, как правило, ведет к увеличению ставок по вкладам, а её снижение – к их уменьшению.
Отмечу, что с полученных процентов по вкладам уплачивается налог на доходы (НДФЛ), размер которого определяется опять же с учётом ключевой ставки Банка России (ч. 1 ст. 214.2 НК РФ).
Инфляция
Ставка Центробанка воздействует на уровень инфляции - обесценивание денег. Это проявляется в росте цен на товары и услуги. Проще говоря, на одну и ту же сумму денег со временем можно купить меньше, чем раньше. Не знаю как вы, а я ощущаю рост инфляции на протяжении последних 3-х лет.
Повышение ставки направлено на сдерживание этого процесса, что в перспективе может привести к стабилизации рынка, о чём часто говорит глава ЦБ. Снижение ставки стимулирует экономический рост, но при этом существует риск ускорения инфляции.
Неустойка
Ну и напоследок, ключевая ставка применяется для расчета пеней и неустоек по различным обязательствам, связанным с удержанием денежных средств. Например, в случае отказа оплаты по договорам поставки, оказания услуг, подряда и другим сделкам. Чем больше ставка, тем выше сумма неустойки.
Заключение
Вот такая штука, эта ключевая ставка. Примечательно, что она введена только в сентябре 2013 года, а до неё была ставка рефинансирования, установленная в 1992 году. В Союзе никакой ставки не было, только прямое управление финансовыми потоками в условиях плановой экономики.
Благодарю за внимание. Всем добра!