Что предлагают думцы
11 февраля в Госдуму внесён законопроект № 1147004-8.
Суть предложения простая:
процентная ставка по рыночной ипотеке не должна превышать ключевую ставку Банка России более чем на 2 процентных пункта.
Если ключевая ставка 16% — ипотека не выше 18%.
Если ключевая 21% — максимум 23%.
А вот тут подробно разбирали, как ключевая ставка влияет на кредиты, вклады и ваше настроение: «Ключевая ставка снизилась».
Поправки предлагается внести в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Зачем это нужно — по версии авторов
В пояснительной записке законотворцы указывают:
- ипотека стала малодоступной;
- в марте 2025 года средняя ставка доходила до 28% при ключевой 21%;
- растёт долговая нагрузка граждан;
- жильё — социально значимый вопрос, напрямую связанный с демографией.
По данным Дом.РФ на 6 февраля:
- средневзвешенная ставка на новостройки — 20,49%;
- на вторичное жильё — 20,5%.
За 2025 год банки выдали 968 000 ипотек на 4,45 трлн рублей — это меньше 2024 года на 26% по количеству и на 9% по объёму.
При этом 80% выдач пришлось на льготные программы (до 6%).
Источник: данные Дом.РФ, Банка России.
Но есть нюанс
Формально регулирование уже существует.
Банк России устанавливает предельную полную стоимость кредита (ПСК) — показатель, который включает не только процент, но и все сопутствующие расходы: комиссии, страховки и прочее.
Ограничение ПСК действует с 2024 года.
На I квартал 2026 года ЦБ установил:
- для новостроек — 26,599%;
- для вторичного жилья — 28,736%.
Основание: нормативные акты Банка России о предельных значениях ПСК.
По сути, государство уже регулирует «потолок» итоговой стоимости кредита. Новый законопроект предлагает ограничить именно процентную ставку как таковую.
Почему банки не в восторге
Представители банковского сектора считают, что жёсткая привязка к ключевой ставке может:
- усложнить скоринг;
- сократить количество одобрений;
- увеличить требования к заёмщикам;
- снизить предложение на рынке.
Логика проста: стоимость фондирования у банков зависит не только от ключевой ставки, но и от рыночных рисков, ликвидности и качества заёмщиков.
Эксперты рейтингового агентства «Эксперт РА» указывают: универсальная фиксированная надбавка «ключевая + 2%» плохо работает в реальной банковской системе.
Главная проблема — не в ставке?
По данным Росстата:
- первичное жильё за год подорожало на 21% (до 215 282 руб. за кв. м);
- вторичное — на 14% (до 130 358 руб.).
Даже первоначальный взнос сегодня для многих семей — сумма, которую невозможно накопить за 3–5 лет при средних доходах.
И вот здесь возникает главный вопрос:
ограничение ставки снизит платёж по кредиту. Но снизит ли оно цену квартиры?
Что это значит для заёмщиков
Если закон примут:
- банки не смогут устанавливать «отрыв» от ключевой более 2%;
- ипотека станет предсказуемее;
– возможно ужесточение отбора клиентов;
– часть банков может уйти из высокорискованных сегментов.
Пока это только законопроект. Его судьба не определена.
Но дискуссия важна: государство ищет баланс между доступностью жилья и устойчивостью банковской системы.
Ипотека — это не просто кредит. Это 20–30 лет жизни.
Поэтому любые изменения в правилах — это всегда больше, чем цифры в процентах.
Источники:
- Законопроект № 1147004-8
- Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Нормативные акты Банка России о предельной полной стоимости кредита (ПСК)
- Данные Банка России
- Статистика Дом.РФ
- Данные Росстата
__________________________________________________________________________________________
Спасибо, что читаете!
Знаете, поддержать автора, которому не плевать на ваши деньги и нервы, очень просто. Нужно всего лишь подписаться. Так я буду знать, что темы про налоги, учет и судебные решения вам реально заходят.
🔥 Заходите в мой Телеграм: там я еще злее и ироничнее. Только факты, законы и смех.
📖 А здесь, в Дзене, остаюсь для долгих и тщательных (но полезных) инструкций.