Кредитное мошенничество представляет собой ситуацию, при которой преступники незаконно получают доступ к персональным данным добросовестных заемщиков и используют их для оформления займов без ведома последних. Подобные преступления наносят серьезный ущерб репутации финансовых организаций, вызывают недоверие среди потребителей банковских услуг и приводят к значительным финансовым потерям самих жертв. Зачастую злоумышленники прибегают к различным схемам либо похищению конфиденциальной информации, чтобы успешно совершить подобное преступление.
Давайте разберемся, а что делать, если Вы стали жертвой мошенников и можно ли списать долги в процедуре банкротства в таком случае? Своим экспертным мнением поделилась преподаватель кафедры «Экономики предприятий и организаций» Института экономики ННГУ, руководитель Единой программы подготовки арбитражных управляющих, Валерия Кирюченкова.
Кредитное мошенничество
Большинство преступлений связано с несанкционированным оформлением кредитных обязательств на имена невиновных граждан, зачастую даже не осведомленных о происходящем.
Наиболее распространенными методами являются:
- Подготовка фальшивых заявлений на выдачу кредита с применением украденных или фиктивных документов.
- Активное использование приемов социальной инженерии для введения жертв в заблуждение и принуждения к раскрытию личной информации.
- Применение новейших технологических решений, таких как создание ложных электронных подписей и взлом учетных записей пользователей
«В результате граждане сталкиваются не только с прямыми финансовыми потерями, но и с серьезными последствиями для своей кредитной истории, психологической травмы и репутационного риска», - отмечает Валерия Кирюченкова.
Какие меры борьбы с кредитным мошенничеством существуют сейчас
С 1 марта 2025 года россияне могут защититься от оформления кредитов на своё имя, установив самозапрет.
«Активировать запрет на выдачу кредитов самостоятельно или отменить его возможно через портал госуслуг. Запрет распространяется не на все типы кредитования: исключение составляют автокредиты, обеспеченные залогом автомобиля, ипотечные кредиты и образовательные займы. Кроме блокировки самого процесса получения займа, можно дополнительно ограничивать проведение иных операций, таких как денежные переводы. Федеральный закон № 9-ФЗ от 13 февраля 2025 года предусматривает введение специального временного интервала, называемого периодом охлаждения. Это сделано для того, чтобы клиенты могли своевременно одуматься, оценить ситуацию и, при необходимости, обратиться за консультацией к своим близким людям, которые смогут разъяснить, что действия происходят под влиянием мошенника», - рассказывает Валерия Кирюченкова.
Что делать, если Вы стали жертвой мошенников
Как только стало известно, что на вас оформлен чужой кредит, незамедлительно свяжитесь с организацией, выдавшей данный заем.
«Уведомьте сотрудников банка или микрофинансовой компании о том, что вы не брали этот кредит, и получите подробную информацию о кредите: точную дату его открытия, полную сумму долга, номер договора и прочие значимые подробности. Чем быстрее вы сделаете это, тем лучше. Центральный банк России настоятельно рекомендует инициировать внутреннее расследование инцидента и потребовать предоставление копий всех документов, послуживших основанием для выдачи денег, а также реквизитов тех счетов, на которые переведены кредитные средства. Следующим шагом должно стать посещение ближайшего отделения полиции для подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Обязательно приложите к нему копию вашего обращения в финансовую компанию и всю собранную документацию, касающуюся данного вопроса. Подробно изложите в заявлении обстоятельства, доказывающие, что вы не участвовали в оформлении кредита. Центральный банк России также рекомендует прикреплять детализированные отчёты о поступавших SMS-сообщениях за указанный период, фиксировать случаи подозрительной активности или взлома ваших гаджетов, сохранять электронные письма, отправленные, например, службой портала «Госуслуги», и любые другие сведения, способные подтвердить вашу непричастность к указанному событию», – подчеркивает Валерия Кирюченкова.
Как списать долги жертвы мошенников в процедуре банкротства
Если вы стали жертвой кредитных мошенников, то избежать бремя долговой нагрузки поможет процедура банкротства граждан.
«Обязательным доказательством того, что к кредиту вы не имеете никакого отношения, служит обращение в банк и правоохранительные органы, возбуждение уголовного дела, в рамках которого вы признаны потерпевшим. При рассмотрении дел о банкротстве одним из ключевых аспектов является добросовестность гражданина. Списание мошеннического кредита возможно лишь при отсутствии доказательств недобросовестных действий или махинаций со стороны лица, признанного банкротом. Для этого должник обязан открыто раскрыть информацию о направлениях расходов полученных средств. Кредиторы нередко настаивают на предоставлении подробных письменных пояснений от банкрота относительно целей и способов использования заемных средств. Как отмечает преподаватель нашей программы подготовки арбитражных управляющих, которая реализуется на Факультете повышения квалификации и профессиональной переподготовки ННГУ, Дмитрий Беляков – арбитражный управляющий: "Обращения граждан, которые стали жертвами мошенников, возрастают с каждым годом, списание такой задолженности через процедуру банкротства происходит регулярно"», – рассказывает Валерия Кирюченкова.