На написание данной статьи меня подтолкнула история, которая произошла со мной (точнее – не произошла) в начале февраля 2026 года. Мне срочно понадобились 300К в рублях, потому что возраст, наследственность и нездоровый образ жизни довели меня до решения, что 32 во рту – это норма. В связи со сложившейся внутриротовой обстановкой пришлось принять радикальное решение о полной замене остатков на цирконий (соболезнования принимаются). Ценник…, ну, кто сталкивался, знает, кто нет – лучше не знать и беречь зубы.
В общем, большую часть я наскрёб по сусекам, остатки одалживать по знакомым в моём возрасте не комильфо, поэтому решил провентилировать ситуацию на рынке кредитования – реклама наших банков прёт из каждого утюга. Я осилил на «пощупать» четыре таких банка. Сразу скажу, основной срок кредитования рассматривался на 5 лет, (чем больше срок, тем меньше ставка) с возможностью досрочного погашения без штрафа.
Результаты поразили моё достаточно развитое воображение.
1. «Т-Банк».
Этот банк без офисов и сопутствующих расходов, который, судя по рекламе, поддерживает всю Россию и «покрывает её, как бык овцу» (М. Жванецкий) даже на Северном полюсе, отказал и мне, и жене сразу. Хотя я его клиент лет десять, жена - более двух. Просто отказал без объявления войны, но вы же знаете, что банки никогда не раскрывают причину отказа. Ладно, … с ним.
2. Следующим испытуемым стал банк «Открытие» - интересно стало, знакомы ли Константин Хабенский и Марина Кравец с тем, что они рекламировали?
Заявки мы подали через приложение на три суммы – 100, 200 и 300К (как и далее). Звонок раздался буквально через минуту (оперативно!). Здесь надо отметить, что подавали мы её в начале девятого вечера, поэтому мне, как человеку, знакомому с техникой работы крупных компаний, было понятно, что это звонят из не из банка. И звонок был с обычного мобильного номера, никак не определявшегося, как звонок из банка.
Вежливый молодой человек сходу предложил оформить кредит на 100К под залог недвижимости (!), поинтересовавшись, есть ли у нас автомобиль. Это меня сразу насторожило – какое его собачье дело, что у нас есть! Ну, и, конечно, мы офигели – несчастные 100 00 под залог авто или квартиры!!! Ессно, было сказано, что ничего мы закладывать под такую сумму не собираемся, на что он ответил, что это не обязательно, но предложить он обязан. Тут стало окончательно понятно, что это никакой не сотрудник банка, а мальчик из колл-центра отрабатывает свой скрипт (кто не знает, скрипт – это составленный для таких, как он, шаблон текста, отход от которого хоть на слово – расстрел).
Ок, сказал он, давайте рассмотрим другие варианты, для этого вам надо…- ВНИМАНИЕ! …- воспользоваться «Госуслугами», для чего он нам сейчас скинет СМС, а мы пройдём по ссылке (!!!!!!!!!). Точка и конец… Я стал вырывать трубку у жены с требованием завершить разговор, она, как интеллигентный человек и, зная меня, побрыкалась, но я вырвал трубку и послал «специалиста» в известном направлении. Без мата (юрист, всё же), но жёстко и далеко.
Как принципиальный человек я позвонил на «горячую линию» банка, дабы предупредить о том, что мошенники имеют моментальный доступ к его заявкам. Ответила опять молодая девочка, выслушав, спросила номер телефона, на который нам звонили. Минутку «повисела» и ответила, что …!!!!! … - да, это звонил их сотрудник. Сказать, что о… фигел – не сказать ничего. Когда из каждого утюга кричат, что никаких «Госуслуг», никаких СМС и переходов по ссылкам, банк «Открытие» одобряет такой алгоритм подачи заявок его потенциальными клиентами через колл-центры… Это как? На кого они рассчитывают? На бабушек 90 лет?
Я матерился минут десять, выяснять дальше условия кредитования банком, демонстрирующим такой «профессиональный» подход, пропало всякое желание.
3. «ВТБ».
Второй по объёму капитала банк страны после «СБЕРа».
Как вы считаете, каким образом он принимает и рассматривает заявки? Через приложение? – правильно. При приходе в офис через сотрудника? – чёрта лысого! Но, по порядку.
Через приложение «ВТБ», где у неё зарплатная карта, жена опять подала заявку. Опять-таки на три суммы, три заявки. Везде пришёл «одобрямс», но с непонятными и расплывчатыми цифирьками и существенным разбегом в процентах. Ставку указали в 22,9% - по-божески вполне, но ПСК (полная стоимость кредита с учетом всех дополнительных платежей) указана в разбеге от 23,1% до 52,8%. Круто, не так ли?
Разобраться невозможно, на сайте банка 0 информации.
ОК, на следующий день мы пошли в офис ВТБ. Милая девушка сходу насчитала нам 369% годовых. На мой вопрос – а не оборзели ли вы, девушка ещё раз полазила в программе и сказала, что ошибочка вышла (круто готовят сотрудников, которые даже не понимают, что такие проценты могут быть только в забегаловке «Возьми 100 рублей и отдай квартиру!»). Ладно, считала – считала, советовалась с кем-то, в итоге предложила два варианта:
1) 300 000 под 38,2% годовых или
2) те же 300 000 под указанные 22,9% годовых, НО – опять ВНИМАНИЕ! – если мы за такую ставку заплатим им безвозмездно и ни за что 62 900 рублей… Это у них называется программой «Максимум выгоды».
Кроме слова «…ц» у меня ничего в голове не возникло.
Я вспомнил времена, когда 26% годовых под бизнес и 18% под ипотеку считались грабительскими. Сейчас 37 - 39% - это норма… И как вам предложение: вы нам дарите 63 косаря, а мы вам снижаем ставку до 23-х? ...уки, вы берёте в ЦБ кредит под 16 годовых и семи процентов маржи вам мало, вы за них с нас ещё и оброк требуете в дополнительных единовременных 21% от кредита и называете это «Максимумом выгоды»? Выгоды для кого? Для вас, любимых??? Я был готов к нае… обману, но такого цинизма и наглости я не ожидал. «Максимумом выгоды» они называют 44% (грубо, и если на год)! В голове возник образ бородатых мужиков с топорами на большой дороге.
Но думаете, это всё? Держите вишенку!
Мы попросили сотрудницу более конкретно рассчитать условия кредита с конкретной ПСК. Та обратила взор на свой компьютер и начала заполнять данные… Ага, как же! Ответ был таким: «Заявки подаются только самим клиентом он-лайн через его личный кабинет». Как вам? А если у меня телефон в ремонте или кнопочный? На кой ... в офисе сидит пять кредитных менеджеров, если они не могут лично «пробить» заявку?????!!!!! На фига банк им платит, за что? Чтобы в сауны рестораны по пятницам таскать и платить за это из наших лошадиных процентов (уж простят меня те, кто не зря там юбки/штаны протирает, не сдержался). Блеск!
НО!!! Думаете это вишенка? Я ошибался - держите арбуз! Когда моя жена там же зашла в мобильное приложение и попробовала подать четвёртую заявку, ей было отказано даже в принятии её к рассмотрению. На логичный вопрос: что за нах...ёкарный бабай? сотрудница с доброжелательной радушной улыбкой ответила, что за сутки можно подать не более трёх заявок, а следующую только через, бабам-с! .……………… ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ!!!! И да, другие банки, скорее всего, её тоже не примут, так как у нас общая система… И нигде, НИГДЕ, ни в приложении, ни на сайте этой информации нет. Ни мелким шрифтом, ни под звёздочкой. А зачем - мы же любим клиентов и готовы их радовать неожиданными сюрпризами! ФАНФАРЫ, ОБЩИЙ ПОКЛОН, ЗАНАВЕС!!!
Ла-ла-ла, всё для людей, приходите и берите, а за ваши денежки мы сомнительной рекламы наснимаем! Интересно, интересовались ли Виктор Добронравов и Елизавета Моряк, Владимир Машков, Светлана Ходченкова, Сергей Бурунов и другие актёры тем, какие продукты и какого банка они «впаривают» соотечественникам?
Возможно, многие - да, поскольку пару лет в его рекламе в главной роли «помогалы» уже светится Дмитрий Брейтенбихер - член правления банка.
«ВТБ — это классика!» Классика на…ва, обдиралова, наглости, жадности и непрофессионализма. Зато на офисы себе мы денег не жалеем:
Ну, и
4. «СБЕР».
Единственный банк, который без нервотрёпки и неопределённости честно сразу выдал 38,9 годовых. Молодцы. Налетай, не скупись, покупай живопись! И ничего, что контрольный пакет акций (50% плюс 1 акция) этого банка у государства, ему же для своих граждан ничего не жалко.
И ничего, что этот банк не принимает карты сторонних банков при платежах и дерёт комиссию при оплате наличными.
И ничего, что если при оплате чего-либо в офисном терминале тебя бес попутает нажать кнопку «оплата картой», то тебе придётся пройти семь кругов ада за столиком у неопытной девочки с предъявлением паспорта, фотографированием и, не дай бог, оплатой картой жены/мужа.
Это ерунда - ведь он, как подконтрольная государству финансовая структура, должен заботиться не о клиентах в офисе, не о божеских процентах, а о развитии каршеринга, аптек, доставки жратвы, телемедицины и прочих «профильных» для банка направлений.
А, забыл главное – наращиванием сумм дивидентов своим акционерам. Поэтому почти окончу свой пространный монолог цитатой:
«Мы закончили выплату в августе рекордных дивидендов, мы в этом году заплатили 787 млрд рублей дивидендов (за 2024 год). Это рекорд на российском рынке, пока ни одна компания никогда за всю историю столько не платила, но мы надеемся, что в следующем году мы свой рекорд побьем». Герман Греф.
И для самых терпеливых для сравнения общая статистика кредитования в Европе.
Давно слышал, что в Европе ставки кредитования в разы ниже, но решил проверить сам. Знаю, что проценты зависят от ключевой ставки национальных центробанков, которая в свою очередь, ориентируется на уровень инфляции. Итак, ключевая ставка, устанавливаемая Европейским центральным банком, составила 2,15% в конце 2025г. И это в загнивающей Европе, с умирающей (по словам наших «экспертов») экономикой (данные с ресурса https://lenta.ru/news/2025/12/18/evropeyskie-tsentrobank-opredelilsya-s-novymi-stavkami/). По Европе средняя ставка кредитования частных лиц на потребительские нужды составляет 7,15%,
в Латвии, в частности, кредиты выдают в среднем по ставке 5,04% , в Эстонии - 5,37%.
5,04% в дотационной Латвии и 39% в динамично развивающейся России. ТРИДЦАТЬ ДЕВЯТЬ, Карл!!! В Латвии банки накидывают 3% на взятый в ЦБ кредит, у нас – 23!!!
У меня не хватает даже нецензурных идиоматических выражений, хотя Великий и Могучий я, вроде бы, знаю неплохо.
Так выпьем тоже шампанского за успех наших банков!
Больше мы к ним не обращались, перетоптались сами.
P.S. Прошу у тех, кто осилил это до конца, прощения за эмоциональность, перебор с восклицательными знаками и намёки на неценз... Я думаю, вы меня поймёте и простите)))
А был ли у вас опыт в последнее время в оформлении кредита и какой? Лично я окончательно «завязал».