В ближайшее время планируется скорректировать условия Программы долгосрочных сбережений (ПДС), стартовавшей в 2024 году. Одним из ключевых нововведений станет введение пятилетнего ограничения на доступ к средствам для граждан пенсионного возраста.
Изначальная концепция ПДС была трансформирована некоторыми участниками. Вместо инструмента для формирования будущей пенсии программа стала использоваться как аналог краткосрочного банковского вклада. Яркой иллюстрацией этого тренда стали данные за III квартал 2025 года, когда после получения государственных взносов со счетов было обналичено порядка 18 миллиардов рублей.
Официально договор в рамках ПДС рассчитан на пятнадцатилетний период. Однако действующее законодательство предоставляет право досрочного снятия денег без утраты инвестиционного доступа женщинам с 55 и мужчинам с 60 лет. Именно эта нормативная особенность открыла возможность для извлечения сиюминутной выгоды.
Как заявил замминистра финансов Иван Чебесков, в планах ведомства — установить минимальный порог в пять лет с момента подключения к программе, до истечения которого нельзя будет забрать средства государственного софинансирования.
В министерстве акцентируют, что данные меры не означают ужесточения правил для добросовестных вкладчиков. Цель изменений — вернуть программе ее первоначальную функцию, а именно создание сбережений на длительную перспективу.
По мнению Чебескова, финансирование из бюджета призвано поощрять именно длительные инвестиции, а не операции по быстрому обналичиванию. Существующие регламенты позволяют некоторым лицам, формально соответствуя критериям, получить бюджетную поддержку и практически сразу вывести деньги. Эту пробелам в регулировании теперь планируется закрыть.
Государственное софинансирование по ПДС выплачивается при выполнении ряда требований. Его объем определяется размером личных взносов участника и уровнем его среднемесячного заработка. Верхний предел государственных взносов установлен на отметке 36 тысяч рублей в год на протяжении десяти лет с даты подписания договора. Помимо этого, участники вправе претендовать на налоговый вычет с внесенной суммы, ограниченный 400 тысячами рублей.
Для наглядности: при внесении 400 тысяч рублей личных средств за год участник может получить от государства до 88 тысяч рублей, что эквивалентно доходности до 22% годовых. К этой сумме также добавится инвестиционный доход, начисленный негосударственным пенсионным фондом.
Эксперты считают инициативу Минфина обоснованной. Увеличение «периода ожидания» для снятия средств может сделать программу несколько менее привлекательной для определенной аудитории, однако кардинальных последствий не предвидится. ПДС продолжает предлагать значительный набор преференций, а потенциальная доходность вложений в текущих макроэкономических условиях остается на высоком уровне.