Интервью с заместителем управляющего тульским отделением Банка России Дмитрием Борискиным.
Дмитрий, существует такая платформа, как Deep Cashback. Что мы можем о ней сказать и можно ли считать её финансовой пирамидой?
Банк России внес эту компанию в реестр организаций, которые подозреваются в том, что относятся к финансовым пирамидам или недобросовестным участникам рынка. Если компания находится в этом реестре, то до решения суда мы не можем называть её мошеннической официально, но есть высокая вероятность, что в дальнейшем она будет признана именно мошеннической структурой, а в данном случае — финансовой пирамидой.
Эта компания, которая значится как Deep Cashback, по всем признакам является классической финансовой пирамидой. Она занималась тем, что продавала так называемые карты лояльности. За эту карту каждый новый участник должен был заплатить достаточно крупную сумму денег. Карта якобы обещала кешбэк в виде скидок на популярных маркетплейсах. Однако для того чтобы получить эти привилегии, каждый участник должен был привести друзей, которые точно так же платили бы взнос, и так далее.
Мы видим классическую финансовую пирамиду. Когда человек обращался, чтобы получить обещанный кешбэк, вывести деньги или воспользоваться привилегиями, возникали проблемы. Во-первых, всё общение велось только в мессенджерах и закрытых каналах, без личного контакта. И если человек просил выплаты, связь с ним просто прерывалась, и он ничего не получал.
Именно поэтому Банк России внёс эту компанию в реестр организаций, имеющих признаки мошеннических, а в данном случае — финансовых пирамид.
О каких ещё признаках финансовых пирамид мы можем говорить? И есть ли какой-то список, где можно проверить, является ли платформа или компания финансовой пирамидой или нет?
Решение о том, что компания является финансовой пирамидой, может принять только суд. То есть должно быть постановление о возбуждении уголовного дела, проведено следствие и вынесен вердикт, что организация действовала мошенническим путём. Но этот процесс достаточно длительный.
Чтобы обезопасить граждан на ранних этапах, Банк России ведёт специальный реестр недобросовестных компаний, имеющих признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот реестр есть на нашем сайте, его легко найти через поиск. Если компания присутствует в этом списке, у человека должны возникнуть серьёзные подозрения: стоит ли вообще иметь с ней дело.
Что касается признаков финансовых пирамид — они классические. Самый основной — это агрессивная реклама. Когда из самых разных источников идёт массированная рекламная кампания, направленная на привлечение новых членов. Второй признак — невозможность получить достоверные факты о хозяйственной деятельности организации. Третий — схема строится по принципу сетевого маркетинга: каждый новый участник должен привести друзей, чтобы получить выплату. То есть выплата идёт за счёт тех, кого он привёл: «Приведи десять друзей — получи бонус». Естественно, тот, кто придёт последним, ничего не получит.
Как нам не стать жертвой таких мошенников и что делать, если мы уже попались и осознали это в какой-то момент?
Чтобы не стать жертвой, во-первых, прежде чем обращаться в какую-либо финансовую организацию, нужно проверить на сайте Банка России, входит ли она в соответствующий реестр легальных компаний, действующих на финансовом рынке. Это первое.
Во-вторых, надо проверить, нет ли сведений об этой компании в том самом реестре недобросовестных организаций, имеющих признаки нелегальной деятельности и финансовых пирамид. То есть компания должна быть легальной и отсутствовать в списке нелегальных.
И в-третьих, нужно изучить всю доступную информацию о деятельности компании, понять, в чём смысл её бизнеса, почитать отзывы. Только стараться искать отзывы не на сайте самой компании — там они, естественно, будут только положительными, — а на независимых ресурсах. В целом нужно относиться к своим деньгам по-хозяйски и проявлять осмотрительность.
Спасибо большое за беседу. Думаю, этот рассказ будет полезен нашим телезрителям.
Спасибо вам. И на сайте Центрального банка, в специальном разделе, на ресурсе Fincult.info, размещено много информации для граждан о том, как повысить финансовую грамотность, как не попасть в руки мошенников и как распознавать подозрительные схемы.